Задумывались ли вы, как Рокфеллеры смогли сохранить богатство на протяжении поколений, когда большинство семейных состояний исчезают уже к третьему поколению? В последнее время меня это заинтересовало, и я копнул, как они на самом деле это сделали.

Основа их империи исходила от Джона Д. Рокфеллера и Standard Oil. В пиковые годы компания контролировала около 90% нефтеперерабатывающих заводов и трубопроводов в США. К 1912 году состояние Рокфеллера достигло почти $900 миллионов долларов чистого капитала, что примерно соответствует $28 миллиардам в сегодняшних деньгах. Это безумие для того времени. В конце концов, компанию распустили антимонопольные законы, но Рокфеллеры не потеряли свое богатство — они просто перераспределили его в разные активы.

Что удивительно, так это то, что сегодня семья Рокфеллеров владеет примерно 10,3 миллиарда долларов, распределёнными между около 200 членами семьи. Дэвид Рокфеллер, один из самых известных представителей 20-го века, имел состояние в 3,3 миллиарда долларов, когда умер в 2017 году. Так как же Рокфеллеры смогли сохранить своё богатство так долго, когда большинство богатых семей не справляются с этим?

Они в основном сделали пять вещей, которые большинство других семей так и не поняли. Во-первых, они отслеживали каждый доллар. Можно подумать, что это очевидно, но большинство людей позволяют деньгам ускользать, не зная, куда они идут. Рокфеллеры нанимали финансовых менеджеров, чтобы ничего не пропадало и чтобы их капитал продолжал работать на них.

Во-вторых, они создали так называемый семейный офис. Рокфеллеры были первой семьёй, которая создала полноценный семейный офис в США. Сейчас Rockefeller Global Family Office занимается всеми их инвестициями, деловыми операциями и управлением богатством. Это команда, чья единственная задача — управление семейными активами.

В-третьих, они использовали безотзывные трасты. Это трасты, которые наследники не могут легко изменить, что обеспечивает передачу денег по замыслу первоначальных владельцев. Главное преимущество — такие трасты выводят активы из налогооблагаемой собственности, и наследники не платят большие налоги. Кроме того, это защищает активы от судебных исков и кредиторов.

В-четвертых, они всерьёз занялись легальными налоговыми стратегиями. Хотя детали остаются конфиденциальными, известно, что Рокфеллеры используют так называемую концепцию водопада. В основном, они создают постоянные страховые полисы с налогово-освобожденной денежной ценностью. Бабушки и дедушки могут оформлять полисы на своих внуков, а при передаче собственности деньги передаются с минимальными налоговыми последствиями. Это сложный, но легальный способ передавать богатство между поколениями.

Пятое, и, возможно, самое важное — они действительно говорили о деньгах со своими наследниками. Большинство богатых семей здесь терпят неудачу. Рокфеллеры убедились, что молодое поколение понимает ценности, лежащие в основе богатства, а не только как его тратить. Семья также придавала большое значение филантропии как части планирования наследия. Дэвид Рокфеллер даже подписал Обещание дарить, пообещав пожертвовать более половины своего состояния на благотворительность.

Так что, если вы задумываетесь, как Рокфеллеры построили своё поколенческое богатство и сохранили его, ответ сводится к наличию системы, дисциплине, использованию умных легальных стратегий и настоящему обучению следующего поколения тому, что такое богатство. Это не магия, а целенаправленное планирование.