APY ve APR Arasındaki Farkı Anlamak

Merkeziyetsiz finans (DeFi) ürünlerini incelerken, APY ve APR terimleriyle karşılaşmış olabilirsiniz. Bu iki terim oldukça benzer görünse de, aslında farklıdır.

Yıllık Yüzde Getiri (APY), üç aylık, aylık, haftalık veya günlük bileşimi içerirken, Yıllık Yüzde Oranı (APR) bileşimi dikkate almaz. Bu basit ayrım, zaman içindeki kazançların hesaplanmasını önemli ölçüde etkileyebilir. Bu nedenle, bu iki ölçütün nasıl hesaplandığını ve dijital fonlarınızdan elde ettiğiniz getirileri nasıl etkilediğini anlamak önemlidir.

APR ve APY Açıklaması

Hem APR hem de APY, kişisel finans için temeldir. Öncelikle, nispeten basit terim Yıllık Yüzde Oranı (APR)'ı tanıtarak başlayalım. APR, bir borç verenin fonları üzerinde bir yıllık süre zarfında kazandığı faiz oranıdır ve bir borçlunun bu fonları kullanmak için bir yıllık süre boyunca ödediği faiz oranıdır.

Örneğin, eğer $10,000'ı %20 APR'ye sahip bir banka tasarruf hesabına yatırırsanız, bir yıl sonra $2,000 faiz kazanırsınız. Faiz şu şekilde hesaplanır: ana para ($10,000) ile APR (20%) çarpılır. Böylece bir yıl sonra ana paranız ve faiziniz toplam $12,000 olacaktır. İki yıl sonra ana paranız ve faiziniz $14,000 olacaktır. Üç yıl sonra ana paranız ve faiziniz $16,000 olacaktır, ve bu şekilde devam eder.

Yıllık Yüzde Getirisi (APY) tanıtmadan önce, önce bileşik faizi anlamalıyız. Basitçe ifade etmek gerekirse, bileşik faiz, önceki faize faiz kazanmak anlamına gelir. Yukarıdaki örnekte, eğer finansal kurum her ay hesabınıza faiz ödüyorsa, yılın her ayı hesap bakiyeniz farklı olurdu.

12. ayın sonunda 12.000 $ tutarında tek seferde bir ödeme almak yerine, her ay faiz alacaksınız. Her ay alınan faiz, mevduat anaparanıza eklenir, bu nedenle her ay kazanmanız gereken toplam miktar artacaktır. Diğer bir deyişle, faiz kazanmak için kullandığınız ana para, aylar geçtikçe büyüyecektir. Bu etkiye bileşik faiz etkisi denir.

Diyelim ki bir bankaya $10,000 yatırıyorsunuz ve yıllık %20 faiz oranı alıyorsunuz, faiz aylık bileşik olarak hesaplanıyor. Karmaşık hesaplamalardan kaçınarak, bir yıl sonra $12,429'a sahip olursunuz. Bu, bileşik etkinin size ek olarak $429 faiz kazandırabileceği anlamına geliyor. Şimdi, aynı %20 APR ile bir bankaya $10,000 yatırdığınızı varsayalım, ancak faiz günlük olarak bileşik olarak hesaplanıyor. Bu durumda, bir yıl sonra $12,452'ya sahip olursunuz.

Faiz süresi ne kadar uzun olursa, bileşik faiz gücü o kadar şaşırtıcı olur. Diyelim ki, bir banka hesabına %20 APR ile günde bileşik faiz ile $10,000 yatırıyorsunuz, ancak faiz süresini bir yıldan üç yıla uzatıyorsunuz, $19,309 ile sonuçlanırsınız. Bileşik faizi hesaba katmayan %20 APR ürününe kıyasla, bu yöntem $3,309 daha fazla faiz kazandırabilir.

Bileşik faiz etkisi sayesinde, aynı miktarda parayla daha fazla kazanabilirsiniz. Ayrıca, faiz miktarının, faizin ne sıklıkla bileşiklendiğine bağlı olarak değiştiğini unutmayın. Bileşiklendirmenin sıklığı arttıkça, kazandığınız para da artar. Örneğin, günlük bileşik faiz, aylık bileşik faizden daha fazla faiz kazandırabilir.

Bir finansal ürün bileşik faiz sunduğunda, getirinizi nasıl hesaplayabilirsiniz? İşte Yıllık Yüzde Getiri (APY) burada devreye giriyor. APR'yi bileşikleşme sıklığına dayalı olarak APY'ye dönüştürmek için bir formül kullanabilirsiniz. Örneğin, aylık bileşikleşen %20 APR, %21.94 APY'ye denk gelir. Günlük bileşikleşen %20 APR ise %22.13 APY'ye denk gelir. Bu APY rakamları, bileşik faizi dikkate aldıktan sonra kazanabileceğiniz faiz oranının yıllık getirisini temsil eder.

Özetle, APR daha basit ve daha statik bir ölçüdür ve bu nedenle her zaman sabit bir yıllık faiz oranı olarak belirtilir. Yıllık getiri APY, faizin üzerine kazanılan faizi de içerir, bu da bileşik faizi ifade eder. Faiz miktarı, bileşikleştirme sıklığına bağlı olarak değişir. Farkı hatırlamanın yolu şudur: APY'deki Y, "getiri" anlamına gelir ve beş harften oluşur, APR'deki R ise "oran" anlamına gelir. Ayrıca, "oran" ile karşılaştırıldığında, "getiri" daha karmaşık bir kavramı temsil eder (getiri aynı zamanda nispeten daha yüksektir).

Farklı Faiz Oranlarını Nasıl Karşılaştırırsınız

Yukarıdaki örnek, bileşik faizin daha fazla faiz geliri üretebileceğini göstermektedir. Farklı ürünler oranlarını APR veya APY olarak sunabilir. Bu farkı göz önünde bulundurarak, farklı ürünleri karşılaştırırken aynı terminolojiyi kullandığınızdan emin olun, aksi takdirde karşılaştırılamazlar.

Daha yüksek bir APY'ye sahip bir ürün, daha düşük bir APR'ye sahip bir üründen mutlaka daha fazla faiz üretmeyecektir. Faizin ne sıklıkla bileşklendiğini biliyorsanız, APR ve APY'yi çevrimiçi araçlar kullanarak kolayca dönüştürebilirsiniz.

DeFi ve diğer kripto para ürünleri karşılaştırıldığında da aynı durum geçerlidir. Kripto para APY'leri ve APR'leri ( gibi kripto para tasarruf ve staking gibi ürünlere reklamını yapabilecek ürünlere bakarken, bunları karşılaştırılabilir hale getirmek için aynı terime dönüştürdüğünüzden emin olun.

Ayrıca, iki DeFi ürünü APY biçiminde getiri sunuyorsa, bunları karşılaştırırken aynı sıklıkta bileşen olduklarından emin olun. Bunun nedeni, iki ürünün de aynı APR'ye sahip olmasına rağmen, bir ürünün aylık bileşen yapması ve diğerinin günlük bileşen yapması durumunda, günlük bileşen yapılan ürünün kripto para biriminde daha fazla faiz getirebilmesidir.

Ayrıca, bakmakta olduğunuz belirli kripto para ürünü ile ilgili olarak APY'nin ne anlama geldiğini bilmeniz önemlidir. Bazı ürün garantileri, "APY" terimini yatırımcıların belirli bir zaman diliminde kazanabileceği kripto para ödüllerini temsil etmek için kullanırken, gerçek veya beklenen getiriyi fiat para biriminde ifade etmez. Bu önemli ayrımı dikkatlice ayırt etmeniz önemlidir, çünkü kripto para varlık fiyatları dalgalanabilir ve yatırımınızın fiat para birimindeki değeri ) azalabilir veya artabilir. Eğer kripto para varlık fiyatları önemli ölçüde düşerse, yatırımınızın fiat para birimindeki değeri ( hala fiat para birimi yatırımınızın başlangıç miktarından daha düşük olabilir, kripto para varlıklarında APY kazanmaya devam etseniz bile. Bu nedenle, ilgili ürünün şartlarını ve koşullarını dikkatlice okumalısınız ve o ürünle ilgili yatırım risklerini tam olarak anlamak için kendi araştırmanızı yapmalısınız ve APY'nin o belirli senaryoda ne anlama geldiğini bilmelisiniz.

Özet

APR ve APY başlangıçta kolayca karıştırılabilir, ancak bunları ayırt etmek oldukça basittir. Yıllık Yüzde Getiri )APY( ölçümü, bileşik faizi dikkate alır ve daha karmaşıktır. APY'nin bileşik faiz etkisi nedeniyle, bileşik faizin bir yıldan fazla sıklıkta olduğu durumlarda, APY her zaman APR'den daha yüksektir. Sonuç olarak, kazanacağınız faizi hesaplarken her zaman doğru faiz oranını dikkate aldığınızdan emin olun.

İçerik ve Risk Uyarısı: Bu makalenin içeriği gerçeklerden oluşmakta olup, genel bilgi ve eğitim amaçlıdır ve herhangi bir temsil veya garanti teşkil etmemektedir. Bu makale finansal tavsiye olarak yorumlanmamalıdır ve belirli bir ürün veya hizmet satın almanızı önermemektedir. Daha fazla bilgi için lütfen buraya tıklayarak tam sorumluluk reddimizi okuyun. Dijital varlık fiyatları dalgalanabilir. Yatırımınızın değeri hem düşebilir hem de yükselebilir ve yatırdığınız sermayeyi geri almayabilirsiniz. Kendi yatırım kararlarınızdan yalnızca siz sorumlusunuz ve Gate, uğrayabileceğiniz herhangi bir kayıptan sorumlu değildir. Yukarıda belirtilenler finansal tavsiye teşkil etmez. Daha fazla bilgi için lütfen kullanım şartlarımızı ve risk uyarılarımızı inceleyin.