Нью-Йорк наказує Uphold сплатити $5M за шахрайський криптовалютний продукт

Міністр юстиції Нью-Йорка Летіція Джеймс оголосила про врегулювання з Uphold, платформою для торгівлі криптовалютами та гаманцем, щодо її просування CredEarn, продукту, пропонованого компанією Cred, LLC, та її генеральним директором Деніелом Шаттом. Угода забезпечує понад 5 мільйонів доларів відшкодування постраждалим користувачам Uphold та накладає постійні заходи з дотримання нормативів на компанію.

За даними офісу генерального прокурора, Uphold просував CredEarn на своїй платформі та мобільному додатку з січня 2019 року по жовтень 2020 року як безпечний, надійний продукт для заощаджень із привабливими щорічними відсотковими виплатами. Розслідувачі з’ясували, що Uphold не розкрив, що доходи CredEarn генеруються мікрокредитами низькооплачуваним гравцям відеоігор у Китаї — позичальникам, які зазвичай не мають кредитної історії та доступу до традиційних фінансових установ. Офіс також встановив, що твердження Uphold про «комплексне страхування», яке захищає роздрібних інвесторів, є хибним і не відображає стан галузі на той час. Крім того, Uphold працював без необхідної реєстрації брокера або товарного брокер-дилера.

Маркетинг CredEarn та сам продукт були під пильним контролем, оскільки Cred почав зазнавати збитків через свою кредитну діяльність у березні 2020 року і через вісім місяців подав заяву про банкрутство, залишивши тисячі клієнтів Uphold у постраждалому стані, повідомив міністр юстиції.

Ключові висновки

Міністр юстиції Нью-Йорка забезпечив понад 5 мільйонів доларів відшкодування для користувачів Uphold, пов’язаних із просуванням CredEarn.

Угода зосереджена на невикритті Uphold ризикового профілю CredEarn і джерела фінансування, а також на неправдивих заявленнях щодо страхового покриття та відсутності необхідної реєстрації брокера-дилера.

Доходи CredEarn були прив’язані до мікрокредитів китайським гравцям із малою або відсутньою кредитною історією, що підняло питання про міждержавне кредитування та захист споживачів у криптопродуктах.

Зібрані кошти з банкрутства Cred, де Cred має борг у невеликій сумі, будуть перенаправлені постраждалим інвесторам у додаток до прямого відшкодування.

Цей випадок ілюструє постійний регуляторний фокус на розкриття інформації, ліцензування та захист споживачів у криптоплатформах, із ширшими наслідками для напрямків правозастосування у секторі.

Деталі врегулювання: Uphold, CredEarn і рамки допомоги

За умовами угоди, Uphold виплатить 5 мільйонів доларів безпосередньо постраждалим клієнтам у вигляді відшкодування. Також передбачено, що будь-які кошти, зібрані з банкрутства Cred — борг Cred перед estate становить приблизно 545 189 доларів — будуть спрямовані постраждалим інвесторам, де це застосовно. Постраждалі користувачі Uphold отримають повідомлення електронною поштою, коли кошти будуть зараховані на їхні рахунки.

«Інвестори повинні мати змогу довіряти порадникам у галузі», — сказала міністр юстиції Нью-Йорка Летіція Джеймс. «Мій офіс завжди працюватиме над тим, щоб відповідальні за шкоду своїм клієнтам фінансової безпеки були притягнуті до відповідальності.»

Регуляторні наслідки для криптоплатформ і тенденції правозастосування

Угода з Uphold додає до зростаючої тенденції регіональних заходів щодо неправдивих заяв та прогалин у ліцензуванні у криптопродуктах. Вона підсилює очікування, що платформи, які пропонують продукти з доходністю, повинні чітко розкривати ризики, джерело доходів та будь-які заяви про страхування або гарантії, що можуть впливати на рішення споживачів. Також підкреслюється необхідність належної реєстрації, якщо йдеться про брокерську або товарну діяльність, що часто згадується регуляторами у відповідних процесах.

У ширшому регуляторному контексті ця дія співпадає з недавньою хвилею регуляторної активності у США. Наприклад, Нью-Йорк вживає заходів проти великих бірж за нерегульовану або неправомірну діяльність, а федеральні органи заявляють про свою юрисдикцію у сферах криптовалютного ринку, іноді викликаючи напруженість між регіональними та федеральними органами, зокрема CFTC. Еволюція регуляторної рамки контрастує з розвитком у ЄС під регулюванням Markets in Crypto-Assets (MiCA), яке прагне гармонізувати ліцензування та захист споживачів у країнах-членах, підкреслюючи різні підходи до ліцензування, дотримання та міждержавного нагляду.

З точки зору дотримання нормативів, справа Uphold підсилює постійний контроль за рекламними практиками, розкриттям інформації та заявами щодо страхування у криптоплатформах. Вона також висвітлює питання міждержавного кредитування та необхідність надійних контролів KYC/AML, коли платформи пропонують продукти з високою доходністю, фінансовані портфелями мікрокредитів. Для інституцій та бірж це сигнал про підвищену увагу до статусу реєстрації, дозволених кредитних операцій і прозорого повідомлення про ризики у маркетингу продуктів.

Юридичний та історичний контекст: ліцензування, страхові вимоги та міждержавні аспекти

Угода чітко окреслює кілька важливих аспектів. По-перше, відсутність у Uphold реєстрації брокера або товарного брокер-дилера стала ключовим фактором у цій справі. По-друге, твердження, що CredEarn має комплексне страхування, визнано неточним, що відображає ширше галузеве становище, коли роздрібні інвестори не мали таких захистів на той час. По-третє, міждержавний характер портфеля кредитів Cred — фінансування мікрокредитів у іншій країні — підкреслює регуляторні складнощі, що виникають, коли криптоплатформи пропонують продукти з доходністю, прив’язані до нерідних ринків кредитування.

У ширшому політичному контексті цей випадок ілюструє, як регулятори поєднують захист споживачів із питаннями цінних паперів у криптоінвестиційних продуктах. Також він підкреслює важливість відповідності практик платформ еволюційним регуляторним режимам, міждержавним вимогам і строгим розкриттям інформації для захисту роздрібних інвесторів.

З урахуванням посилення правозастосовчої позиції, учасники ринку повинні стежити за розвитком регуляторної ситуації у Нью-Йорку, за схожими діями інших штатів і за взаємодією між регіональними та федеральними органами у США, а також за міжнародним регулюванням, зокрема за стандартами MiCA та іншими нормативами.

Заключна перспектива: Врегулювання Uphold демонструє зростаючу увагу до дотримання ліцензування та прозорого, обґрунтованого маркетингу у криптопродуктах, що, ймовірно, вплине на структуру платформ, дизайн продуктів і заходи щодо захисту інвесторів у найближчому майбутньому.

Цю статтю спочатку опублікували під назвою «Нью-Йорк наказує Uphold сплатити $5M за шахрайський крипто-продукт» на Crypto Breaking News — вашому надійному джерелі новин про криптовалюти, Bitcoin і блокчейн.