歐盟反洗錢震驚：1萬歐元現金禁令與比特幣身份規則將於2027年扼殺隱私

歐盟的反洗錢規範 (AMLR) 自2027年起實施10,000歐元現金禁令以及加密貨幣身份驗證要求，針對服務提供商。儘管引發病毒式恐慌，歐盟AML規則的目標是交易所，而非自我保管錢包。

引發歐洲範圍恐慌的推文

(來源：X)

2025年11月9日，加密貨幣專注帳號Simply Bitcoin的一則推文引發廣泛關注，該推文聲稱歐盟已同意禁止超過10,000歐元的現金支付，並自2027年起要求每筆比特幣支付都需身份驗證。該推文暗示對金融隱私的直接威脅，並將政策方向比作對個人自由的限制，聲稱「他們正在犯罪化隱私」。這則貼文迅速傳播，獲得數千次轉發，加密社群將此公告解讀為對金融主權的生存威脅。

最初的反應非常激烈。許多人認為這意味著每一筆比特幣交易——包括私人錢包之間的點對點轉帳——都需要政府批准的身份驗證。這種解讀暗示歐盟AML框架將有效消除匿名加密貨幣交易，將比特幣從抗審查資產轉變為完全受監控的支付系統。對於隱私倡導者來說，這是最糟糕的情況：一個剝奪數位資產核心價值主張的監管體系。

然而，後來Simply Bitcoin的澄清指出，10,000歐元現金禁令確實是歐盟AML規範的一部分，但身份驗證規則適用於加密服務提供商，而非每一筆鏈上轉帳。該帳號表示，整體政策方向仍偏向加強金融流動監管，但也承認最初的說法可能高估了對個人錢包使用的直接影響。

Circle的歐盟策略與政策主管Patrick Hansen進入討論，糾正網路上傳播的誤解。 Hansen表示，名為AMLR的規範並不禁止自我保管或個人錢包。他重申早期解釋，指出該規範重點在於處理用戶轉帳的服務提供商。在X上發文時，Hansen指出：「又有一堆大型加密貨幣帳號聲稱即將實施的AML規則會禁止在歐盟的自我保管或匿名加密貨幣與比特幣交易。這是錯的。」

歐盟AML規範的實際要求

歐盟AML的混淆源於將兩個不同的監管框架混為一談：MiCA (加密資產市場規範)與AMLR (反洗錢規範)。MiCA，正式名稱為歐盟2023/1114號規範，於2023年5月31日通過。此法規為在歐盟範圍內發行或提供相關服務的公司建立了一套統一規則。服務提供商必須取得許可，才能在歐盟內運營，為數位資產市場建立法律框架。

根據歐盟2023/1113號規範，即資金轉移規範 (TFR)，適用於加密資產服務提供商 (CASPs)，他們必須收集發送者和接收者的資訊，以防止洗錢和恐怖主義資金流動。此規定適用於交易所、經紀商和保管錢包，而非使用自我保管方案的個人。

(# Patrick Hansen的關鍵澄清

不禁止自我保管或點對點交易：該規範不限制私人之間的轉帳或私有錢包的使用

硬體/軟體錢包不在AML規範範圍內：如Ledger和MetaMask等提供商仍不受AML規範約束

CASPs須遵守標準KYC：交易所將繼續遵循AML規範下的AML規則，這些規則已由AMLD5和MiCA建立

10,000歐元現金限制是真實的：該規範限制實體現金支付，但成員國可採取更嚴格的門檻

10,000歐元的現金禁令僅適用於實體貨幣交易，並不影響加密貨幣。此門檻符合歐洲打擊逃稅和非法資金流動的整體努力，許多國家如法國、義大利和西班牙已經設置低於10,000歐元的限制。

對於加密資產，歐盟AML框架對中介機構而非終端用戶施加義務。當你用Ledger硬體錢包向另一個私人錢包轉帳比特幣時，不需要身份驗證。但若你用Coinbase或Kraken發送比特幣，這些平台作為加密資產服務提供商，必須收集並驗證你的身份。這個區分至關重要：規範針對的是加密貨幣與傳統金融交叉的關鍵點，而非完全在鏈上的點對點交易。

) 從FUD到事實：倡議如何緩和提案

最終的AMLR文本對加密倡議團體來說是一大勝利。早期草案提出嚴格限制，包括對自我保管支付設限1,000歐元，以及將AML義務擴展至DAO、DeFi項目和NFT平台。這些措施在廣泛產業參與後被刪除。Hansen稱，這得益於「教育與倡議努力」，確保結果能在保留歐洲創新潛力與維持監管安全之間取得平衡。

這些嚴苛條款的刪除展現了協調產業反應的力量。歐洲加密倡議、Blockchain for Europe，以及Circle、Coinbase、Kraken等公司提交的詳細政策文件，闡述了全面限制自我保管在技術上不可行且經濟上不利。他們指出，DeFi協議由於是基於代碼且去中心化，沒有中央實體能進行KYC，合規幾乎不可能，除非徹底重構這些協議的運作方式。

倡議還強調創新風險。對軟體開發者施加AML義務，將迫使他們成為持牌金融中介，實質上扼殺了開源加密貨幣開發。通過維持服務提供商與技術提供商的區分，最終的歐盟AML框架允許錢包開發者繼續開發工具，無需承擔金融機構的合規負擔。

對歐洲加密用戶來說，這個區分至關重要。AMLR專注於中介機構，而非管理自己資產的個人。這意味著投資者可以繼續自由使用自我保管錢包，而交易所則面臨與MiCA和FATF旅行規則一致的更明確的合規預期。10,000歐元現金禁令為實體貨幣交易設定了明確門檻，提供了確定性而非模糊性。

( 實施時間表與穩定幣緊張局勢

AMLR待歐洲議會最終批准，預計於2027年生效。與此同時，Hansen警告另一個潛在問題：MiCA與PSD2 )支付服務指令###規則之間的重疊。根據Circle的歐盟政策主管，這可能在2026年前「雙倍增加合規成本」，對歐元穩定幣發行商來說是一大負擔。Hansen稱這是歐盟的「規範自我目標」，過重的合規負擔可能促使穩定幣創新轉向英國或瑞士等更友善的司法管轄區。

雙重許可要求源於監管機構對穩定幣的分類。根據MiCA，穩定幣屬於電子貨幣代幣 ###EMTs###，需獲得國家金融當局授權。然而，若這些穩定幣用於支付服務，則可能觸發PSD2的規定，這些規定原為傳統支付機構設計。這種重疊造成一個情況，即同一穩定幣發行商必須維持兩套監管框架，導致運營成本和法律複雜度翻倍。

時間表的實施對監管者與產業都帶來挑戰。到2027年夏，所有在歐盟運營的CASPs必須更新系統，以符合AMLR的資料收集、驗證與報告標準，包括與國家金融情報單位整合、維持審計追蹤，以及實時篩查制裁名單。對於較小的交易所和區域平台，這些要求可能過於昂貴，可能導致市場整合，只有大規模資本雄厚的企業能存活。

批評者警告，這標誌著歐洲金融隱私的侵蝕，即使對自我保管的直接影響有限。一旦建立起全面交易監控的基礎設施，擴展範圍只需立法修正，而不需新技術能力。要求在服務提供商層面驗證身份的先例，未來可能擴展到所有加密貨幣交易。