PNC加入Coinbase的链上推动，美国银行是否在悄悄建立加密货币银行层？

主要结论：

• Coinbase与PNC银行合作，标志着美国对链上基础设施的更深层次银行采用。
• 该交易实现了加密原生功能，如钱包集成和代币化访问，这是地区银行的一大步。
• 预计会有更多银行跟进，随着监管政策的明晰，向加密银行的转变将加速。

一个安静但重要的举动刚刚重塑了美国的加密银行叙事。Coinbase 总裁兼首席运营官 Emilie Choi 确认与 PNC 银行达成了新合作，称其为“引入新用户上链的新方式”。这是一个在更广泛趋势中的明显信号：美国银行不再置身事外；它们正直接进入加密本土基础设施。

随着摩根大通等华尔街巨头在集成加密功能方面大步前进，PNC等地区性参与者也在战略上快速跟进。

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链上工具正成为银行业的标准

曾经是实验性的，现在正迅速成为标准：

• 钱包链接API现在正在嵌入核心银行应用程序中。
• 代币化奖励和稳定币支付选项在美国银行产品中越来越受到关注。
• 符合FinCEN指导的数字身份和KYC代币正在进行即时入职的试点。

《The Block Research》内部估计显示，目前有超过18家美国银行正在与加密基础设施提供商谈判，以获得钱包级别的访问权限和使用区块链基础的结算。

更智能的合约也使得Visa和Mastercard能够引入代币化结算通道，帮助银行在内部收款和外部功能（如智能合约）中利用它们。

PNC的举措表明，加密货币不再是一个独立的产品，它正融入日常金融中。

区域银行之间的竞争压力加大

当摩根大通在Coinbase的Base网络上实验其存款代币JPMD时，PNC与Coinbase的交易不仅仅是功能升级，它还是一种竞争对冲。

地方银行在数字创新方面历史上一直落后，但加密原生工具提供了一个跨越式的机会。通过在钱包集成方面领先，PNC为自己定位为前瞻性，特别是对年轻和精通加密的客户。

与此同时，Green Dot 和 SoFi 正在与其他基础设施提供商建立类似的服务。根据两位与讨论相关的人士透露，曾经保守的富国银行和花旗银行也正在内部测试 USDC 流动。

机构需求也在追赶。根据CoinShares的数据，2025年第二季度，超过46亿美元流入与加密相关的金融产品。这包括代币化国债、质押即服务和企业稳定币持有。

Coinbase与PNC银行的合作意义超出了技术整合，它是关于将加密货币作为美国银行业的默认基础设施进行正常化。