Aave主导去中心化金融借贷：新金融巨头的崛起

Aave已确立其作为去中心化金融(DeFi)市场中龙头协议之一的地位，在借贷领域占据主导地位。这个领域变得越来越有前景，因为它以传统金融无法比拟的方式简化了资本的获取。

到2025年中，Aave已积累了价值约为$47 亿的数字资产。到2024年初，其锁仓总值(TVL)的估计为$8 亿。

根据DeFiLlama的数据，Aave的大部分资产——337亿美元——存储在以太坊上。其他支持Aave的主要网络包括Arbitrum、Base、Avalanche和Polygon。

许多分析师将自六月以来观察到的TVL急剧增加归因于机构资本流入生态系统。我实际上很惊讶传统参与者对加密货币的态度变化如此之快——他们已经从完全否定转变为投入数十亿！

所有指标的爆炸性增长

Aave在几乎所有领域都显示出显著增长，包括TVL、贷款和交易收入。根据Token Terminal，这些指标在过去一年中增加了大约3-4倍。

一个显著的例子是Aave在借贷市场的爆炸性增长。其总成交额在一年内增加了3.13倍，从$32 亿跃升至1002亿美元。

目前，64%的去中心化金融借贷市场($64.6 billion)运行在Aave上，专家认为我们正在见证投资者向这一新资本获取系统转型的第一阶段。

在接下来的十年中，我们将看到存款量的显著增加。去中心化金融借贷协议，特别是Aave，正处于成为世界上最大的银行实体的有利位置。

可以突出几个增长因素：

1. 不受限制的资金访问 (您可以在任何有互联网接入的地方吸引资金并提供贷款)
2. 吸引人的贷款条件 (在协议中存款的条件比商业银行更为优越，后者的回报率每年在1-3%之间)
3. 24/7资金可用性，无需银行部门所需的繁文缛节
4. 能够使用加密货币、代币化资产，包括NFT，作为抵押品
5. 全球基础设施的创建 (对冲基金、银行、企业、主权和养老金基金、保险公司、非营利组织、大学，甚至一些政府已经进入了去中心化金融借贷市场)

虽然Aave主导市场，但潜在借款人仍然可以考虑其他协议提供的借贷条件。在竞争面前，生态系统将放宽政策，以吸引尽可能多的用户。

TVL增长 – 机构兴趣的指标

截至8月20日，锁定在Aave协议中的数字资产价值约为$47 亿。去年年初，这个数额仅约为$8 亿。

TVL的增长反映了机构对去中心化借贷项目日益增长的兴趣。

投资者不仅被有利的金融条件和更灵活的资金机制所吸引，还被透明的智能合约执行所吸引。借款人和贷款人都可以实时跟踪条件和资本流动。

Aave在以太坊网络上的所有未偿债务中占约80%。该平台的独立借款人数已经超过1,000名用户。该协议正在增长，部分原因是大资本的不断扩张。

近年来，机构不仅开始更加仔细地观察去中心化金融项目，还开始测试它们的能力。我们正在见证向新的全球金融基础设施的质的转变。

Aave上的去中心化金融借贷能增长多少？

在去中心化金融市场获得资金的借款人甚至可以用这些资金购买像苹果这样的巨头公司的股份。所需的仅是完成一项确认地址的KYC程序。

然后，选择一个经纪商将您的代币转换为美元。转换费用大约为0.5%-2% + 经纪费0.1%-0.5%。

Aave 提供年利率为 4-6% 的短期和长期贷款。主要优势在于利率对每个人都是一样的——这意味着您的居住国家对贷款方来说并不重要。

目前，十大美国公司的总市值超过$23 万亿。

如果在接下来的五年中，至少10%的资本转移到区块链，去中心化金融借贷市场将达到2.3万亿美元。如果至少10%的资金流入Aave协议，其成交量将增加到$230 亿。

然而，许多观察家认为，到2030年，Aave上的借贷将显著增加，达到500-7000亿。

该协议的流动性由项目自身的资金支持。储备已增加超过$270 千，Aave因此在最大和最可靠的生态系统中占据一席之地。

该协议的原生代币AAVE交易价格为270美元，数字货币市值为42.66亿美元(，根据CoinGecko)的数据。在2021年5月，该币达到了667.69美元的历史最高点，而在2020年11月，交易价格为26.02美元。

分析师指出，该协议的流动性还得到了超过$6 亿的USDC稳定币的大量支持。

大佬资本仍然只是在测试去中心化金融市场的可能性。但尽管有人声称去中心化金融是未来，我仍然对华尔街是否会自愿将权力交给真正的去中心化系统持怀疑态度。他们可能会尝试在完全接受之前先合作和控制这些网络。