X世代女性面临退休现实检查：2025年储蓄情况如何

男性和女性之间的退休储蓄空档依然明显，女性的中位数为56,000美元，而男性为92,000美元——而且这一情况在不同世代之间差异巨大。最近的Transamerica退休研究中心调查揭示了令人担忧的模式，尤其是对于即将进入退休阶段的X世代女性。

Z世代女性正在积蓄势能 — 但面临漫长的道路

Z世代女性，目前年龄达到28岁，已累计中位数的退休储蓄为26,000美元。虽然这看起来很 modest，但专家持乐观态度。Transamerica Institute首席执行官Catherine Collinson表示：“Z世代女性在储蓄方面处于最佳位置。”优势在于时机——Z世代平均在20岁左右开始储蓄，而婴儿潮一代女性则在35岁时才开始。这15年的先发优势使复利增长在他们身上发挥了强大的作用。

Z世代面临的挑战是保持自律。Collinson建议道：“继续保持良好的工作，持之以恒，并了解你在401(k)中的投资选择。”

千禧一代女性：应对多重需求威胁进步

千禧年女性工人(年龄29到44)已经储蓄了中位数$52,000——几乎是Z世代金额的两倍，但仍然低于专家的推荐。关键问题是什么？多个竞争优先事项。许多人同时管理职业、抚养孩子，并可能照顾年迈的父母。

“她们被拉向很多不同的方向，很容易失去专注，”科林森解释道。她强调，千禧一代女性必须抵御对她们储蓄轨迹的干扰，并参与全面的财务规划，而不是被动的资金管理。

X世代女性：风险最高的一代

这就是退休规划问题加剧的地方。2025年，45至60岁的X世代女性的中位退休储蓄仅为77,000美元——这个数字让专家感到震惊，因为退休的到来越来越近。这个世代中最年长的成员现在正进入60岁。

"我为X世代失眠，"科林森直言不讳地说。“他们面临着不在轨道上的高风险。”

对于X世代的女性，Collinson建议采取积极行动：通过持续学习保持职业技能，加强专业网络，并追求能够提升收入能力的发展机会，在这些最后的工作年限里。逻辑很简单——现在的更高收入直接转化为未来更大的退休金贡献。

婴儿潮女性：保护她们所建立的

婴儿潮女性 (年龄在61到79)岁之间的中位数储蓄为$165,000，拥有最强的养老金。但根据Collinson的说法，保护变得至关重要。“这是一笔养老金，但你真的想要保护它。”

关于社会保障索赔的战略决策至关重要。许多人在62岁时申请福利——最早的资格年龄——接受显著的每月减额。等到完全退休年龄(或70岁时，月支付金额会显著增加。延长工作时间和推迟索赔可以在退休期间显著延长储蓄。

除了社保优化，Collinson 建议：“准确了解你当前的财务状况。理解任何重大的短缺或风险，并探索从减少生活开支到研究可负担住房的所有可能性。不要放过任何一个机会。”

更广泛的视角：女性退休危机

性别之间的空档以及跨代的变异性突显了一种系统性挑战。女性面临结构性劣势——平均收入较低、因照顾家庭而中断职业生涯，以及更长的寿命需要更多资源。数据表明，如果没有有意识的干预，许多女性将会活过她们的储蓄。

结论是什么？财务规划不是可选的——而是必不可少的。无论你是即将进入最后一个工作十年的X世代女性，还是有时间优势的Z世代女性，积极参与退休策略、社会保障优化和持续储蓄都可以缩小你目前的位置与你需要达到的位置之间的空档。