如何开始投资，全面了解11个必须知道的类别

投资有几种类型？这是许多人常常会遗漏的问题。大多数人只认为投资仅限于股票和债券，但实际上还有许多金融工具在课堂上没有教授。今天我们将揭示投资有几种类型，并解释每种方式如何赚钱以及适合谁。

了解11种重要的投资类型

谈到投资领域，不仅仅局限于证券市场。投资工具多种多样，包括股票、债券、共同基金、ETF、存款卡、退休计划、选择权、分期付款、衍生品、商品以及混合投资。每种类型的风险水平和回报都不同。

1. 股票投资——速度的魅力

股票是代表公司股份的证券，购买股票即成为公司的一部分所有者。

如何赚钱：

股票投资主要分为两大类：技术派，关注价格形态和图表走势；基本面派，研究公司盈利和潜力。

• 价差收益： 低买高卖，例如以200美元买入股票，卖出时为270美元，每股获利70美元。
• 股息： 盈利的公司会向股东派发股息。

适合新手：

首先要学习基础知识，阅读公司新闻、分析文章，理解市场，制定明确的计划，选择合适的证券公司，先用模拟账户练习，再用少量资金交易。

2. 债券——安全的选择

债券或债券证券是政府或公司发行的债务工具，用于筹集资金。购买者成为债权人。

如何赚钱：

• 利息（Coupon）： 按合同支付的固定利息，例如投资1000元，年利率5%，期限3年。
• 价差收益： 如果以低价买入，高价卖出。

适合新手：

了解不同类型的债券，如政府债券、长期短期债券，理解其质量和利率，选择符合目标的债券。初学者应更关注政府债券。

3. 共同基金——忙碌者的选择

共同基金是将多人的资金集中投资，由基金管理公司负责管理。

如何赚钱：

• 盈利分红： 基金可能投资于股票、债券、黄金、房地产。
• 稳定收入： 一些基金定期派发股息。
• 税收优惠： 如SSF或RMF基金有税收减免。

适合新手：

无需过多操心管理，只需选择符合目标的基金，开立账户，按计划存款，定期跟踪评估。

4. ETF——便捷的指数股票

ETF（交易所交易基金）是指数基金，可以在证券市场像股票一样交易，实时价格。

如何赚钱：

• 价差收益： 低买高卖。
• 股息： 如果ETF跟踪股票指数，就会获得相关股票的股息，例如投资跟踪S&P 500指数的ETF。

适合新手：

根据目标选择ETF，开设券商账户，存入资金购买，跟踪表现，调整投资组合。

5. 存款卡（CD）——定期存款

存款卡是具有固定期限的储蓄账户，不能提前取款，否则会被罚款。

如何赚钱：

固定利率高于普通储蓄账户，例如存入1000元，6个月，年利率2-3%。

适合新手：

了解不同期限（3个月、6个月、1年），选择适合自己资金流动的期限，逐步获得利息。

6. 退休计划——未来的准备

退休计划是积累资金的工具，确保退休后生活稳定。

如何赚钱：

通过投资积累资金，享受税收优惠。简单公式：所需金额 = 退休后每月支出 × 12个月 × 预期寿命年数。例如，35岁想60岁退休，预计寿命20年，当前月支出3万，退休后预计每月支出2.1万（70%的现有支出），年支出25.2万，需积累5,040,000元。

适合新手：

明确目标，制定预算，学习适合自己风险等级的投资方式，分散投资。

7. 期权（Options）——有条件的投资

期权是未来买入（Call）或卖出（Put）某资产的权利，价格已设定。

如何赚钱：

可以在市场上涨或下跌时获利。预期上涨时买入Call期权，预期下跌时买入Put期权。

适合新手：

此工具复杂且风险高，需深入学习专业术语和机制，建议用少量资金试水。

8. 年金（Annuities）——稳定的定期收入

年金是以固定或变动方式定期支付的资金，用于储蓄或养老。

如何赚钱：

通过定期缴款，获得复利。例如每年存3万，年利率3%，存17年后累计金额。

适合新手：

理解不同类型的年金（固定、变动、指数型），学习其运作机制，选择符合目标和风险偏好的产品。

9. 衍生品（Derivatives）——高级工具

衍生品是基于标的资产的合约，如期货、期权、掉期等，在TFEX（期货交易所）交易。

如何赚钱：

可以在市场上涨或下跌中获利。正确判断市场方向，选择相应的仓位。

适合新手：

工具复杂且风险高，需系统学习Options、Futures、Swaps等内容。

10. 商品（Commodities）——全球价格

商品包括能源、金属、农产品，具有全球需求和价值。

如何赚钱：

通过现货市场或期货合约交易。例如，OPEC减产导致油价上涨，WTI从80美元涨至83美元。

优点：

• 多样化，价格关系与股票低相关，有助分散风险。
• 抵御通胀，通胀时期商品价格上涨。

缺点：

• 波动性大，远高于股票和债券。

适合新手：

理解市场结构，关注供需因素。

11. 混合投资——风险分散

同时投资多种资产，如股票、债券、房地产，以降低风险、提高回报。

如何赚钱：

根据风险控制和目标选择资产，定期调整组合。

适合新手：

设定目标，评估风险，合理分散，必要时调整策略。

投资前必须知道的事项

🔸 明确目标： 追求日常、每月收益，退休或风险防范。

🔸 评估风险： 了解自己能承受多大风险，预期收益。

🔸 理解成本： 交易手续费及其他费用，纳入投资成本。

🔸 学习市场： 阅读书籍、文章、报告，关注新闻。

🔸 制定财务计划： 编制预算，决定每月投资金额。

🔸 风险管理： 制定多重应对策略，设定止损点。

🔸 设定期限： 短期、中期或长期投资，明确策略。

🔸 定期检查： 评估投资表现，必要时调整。

🔸 咨询专家： 不确定时，向理财顾问或专业人士请教。

结语

投资有几种类型？现在你可能已经能回答了。不仅仅是股票和债券，投资工具多样，每种工具都有其特点。正确的选择取决于你的知识、理解和目标。学习越多，经验越丰富，决策也会越明智。合理分散投资，利用多种工具，才能实现财务的稳健增长。