Tricolor的CEO据称在申请破产前策划了价值$800 百万的欺诈案

当金融计划开始崩溃时，次贷汽车贷款公司Tricolor的首席执行官采取了令人震惊的做法：检察官称他在公司秘密崩溃的同时，挪用了数百万美元的奖金。

诈骗计划揭露

根据联邦起诉书，Tricolor的创始人兼首席执行官Daniel Chu策划了一项被检察官描述为“系统性欺诈”的行为，时间跨度约为七年，直到2025年。核心方案涉及通过在多份贷款协议中重复质押相同资产，创造大约$800 百万美元的虚假抵押品。员工据称被指示手动篡改记录，使逾期贷款看起来符合作为抵押品的条件。

崩溃时的奖金套现

在八月中旬，随着欺诈基础变得无法掩盖，Chu指示首席财务官Jerome Kollar在8月19日和20日转移他$15 百万美元年薪的最后两个部分。总支付金额为625万美元。法院文件显示，Chu立即将部分资金用于购买位于加利福尼亚比佛利山庄的数百万美元住宅。

数日内，Tricolor对超过1000名员工实施无薪休假。到9月10日，公司已申请破产保护。

从推诿到恐慌

检察官获得的秘密录音捕捉到8月期间Chu、他的CFO和首席运营官之间的对话，讨论拖延债权人行动的策略。根据起诉书，Chu曾考虑伪造与特朗普政府贷款救助计划的关联，作为操控数据的掩护。当该方法被证明不足时，他转而采取另一策略：威胁贷款人，暗示他们未能识别风险信号可能使其承担责任，试图通过和解来维持Tricolor的运营。

在这些录音中，Chu做出了一个引人注目的比喻。借鉴2001年因财务造假曝光而崩溃的能源公司安然（Enron）的警示故事，Chu暗示提及该丑闻的名字会“提高贷款人的血压”。这一比喻是故意的：Tricolor的高管似乎将Enron的声名视为一种施压手段，而非警示前例。

系统性金融风险浮现

Tricolor的迅速倒闭是2025年秋季美国银行业一连串违约事件的部分原因，引发了对美国金融体系中未被发现的脆弱性的质疑。包括摩根大通、巴克莱和第五第三银行在内的主要贷款机构披露了与借款人相关的损失。银行业的暴露程度表明，Tricolor的$800 百万美元欺诈可能产生了远远超出单一公司崩溃的连锁反应。

起诉书尚未公开，检察官仍在继续对Chu的案件进行调查。他的法律代表尚未对指控发表评论。