Rotating Savings and Credit Associations（ROSCA）是一种在发展中经济体中广泛使用的金融工具，对许多西方富裕群体来说相当陌生。

这个概念有点像大富翁游戏——每个参与者都能制定各自的规则变体，但核心逻辑始终保持一致：

一群人定期贡献资金到共同池子里。轮流地，每个成员都能获得整个池子的累积金额。这种机制巧妙地融合了储蓄纪律和信贷获取，特别是在传统银行系统不完善或难以接触的地区。ROSCA本质上是去中心化的，由参与者的相互信任驱动——这也是为什么它在没有正规金融基础设施的社区中历经数百年而保持生命力。