英国支付行业在具有里程碑意义的法院判决后面临新限制

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关于英国在线卡支付的长期争议已明确倾向于监管机构。

高等法院驳回了主要支付企业试图阻止新规的努力，这些新规旨在限制银行之间跨境在线交易的手续费。

主要要点：

• 英国法官支持监管机构对跨境卡支付费上限的权利
• Visa、Mastercard 和 Revolut 未能说服法院这些规则损害竞争
• 该判决针对脱欧后急剧上升的费用
• 预计英国企业每年可节省数亿英镑

此案由支付系统监管机构（Payment Systems Regulator）对阵 Revolut、Visa 和 Mastercard。三家公司都辩称监管机构超越权限，通过施加价格控制扭曲市场。法院驳回了这一观点，支持监管机构，为其干预扫清了道路。

冲突的根源可以追溯到英国退出欧盟。一旦欧盟的费用限制不再适用，监管机构观察到英国与海外商户之间的在线卡支付费用迅速上升。特别关注“无卡交易”，即买卖双方位于不同国家的电子商务交易。

提供的证据显示，变化之剧烈令人震惊。在一年内，Visa 和 Mastercard 相关的借记卡交换费从0.2%升至1.15%，而信用卡费从0.3%升至1.5%。在监管机构看来，这样的增长不能仅用更高的风险或运营成本来解释。

监管机构为何出手

Visa 和 Mastercard 坚称它们不直接收取交换费，这些费用支付给银行。即便如此，法院接受了卡网络仍然间接受益的观点。更高的费用使其系统对银行更具吸引力，因为银行每笔交易赚得更多，从而增强了网络的市场地位。降低费用可能会改变银行的激励和竞争格局。

更广泛的动因是对企业的影响。根据《金融时报》报道的简报，监管机构估计，虚高的费用每年给英国企业增加了1.5亿到2亿英镑的成本。它认为，这一财务负担正当化采取监管行动，以防止商户持续为跨境卡支付过高的费用。

金融行业的反对声音也很强烈。一些欧洲银行和金融科技公司警告财政部，严格的上限可能使某些交易变得无利可图，因为处理成本可能超过允许的费用。对于像 Revolut 这样依赖借贷收入远少于传统银行的支付专注型金融科技公司，费用上限威胁着其关键收入来源。

行业批评者还指出，脱欧后压力的扩大。跨境支付现在涉及额外的合规和行政步骤，增加了成本。同时，Apple Pay 和 Google Pay 等数字钱包的普及也带来了更多技术和商业支出，供应商必须承担。

尽管存在这些担忧，裁决允许监管机构继续推进，尽管费用上限的具体水平和起始日期尚未确定。具有讽刺意味的是：支付系统监管机构（Payment Systems Regulator）本身即将被废除，其职权将并入金融行为监管局（Financial Conduct Authority），作为政府更大改革的一部分。

这一决定也发生在对金融机构的政治压力重新升温之际。市场上再次呼吁限制信用卡利率，令银行全球震动。这些举措共同预示着支付提供商和卡网络未来将面临更严格的审查，收费压力也将加大。