为什么即使是百万富翁也难以偿还学生贷款

认为财富会自动消除债务是一种常见误解。一个引人注目的例子出现在佛罗里达州州长 Ron DeSantis 的财务披露文件中：文件显示他在耶鲁大学和哈佛法学院期间产生的未偿学生贷款仍超过 $18,000——尽管如今他已经是百万富翁。这个悖论并非只出现在 DeSantis 身上；它反映了一个更广泛的趋势，正在影响数百万美国人，覆盖所有收入水平。

收入—债务悖论：钱越多，为何学生贷款越多

近期统计描绘出令人警醒的学生债务格局。超过 4300 万的美国人已经累计了学生贷款，总额超过 1.7 万亿美元。特别值得关注的是收入与借贷模式之间的关系。Education Data Initiative 的数据显示了一个反直觉的趋势：赚得越多的人，学生债务往往也越多。

分解来看，情况十分鲜明：

• 平均联邦学生贷款债务：每位借款人 37,338 美元
• 平均私人学生贷款债务：每位借款人 54,921 美元
• 收入最高的人群（第 90 个百分点及以上，收入 173,001 美元以上）平均背负 60,510 美元的学生债务
• 同时，处于最低收入档（0-27,000 美元）的人平均为 33,694 美元

为什么较高收入会与更高的学生债务相关联？答案在于教育投资。那些攻读更高层次学位的人——MBA、法学学位、医学学位——不可避免地会借更多钱，随后收入也会更高。然而，当某个人在经济上变得成功之后，这些数额可观的教育贷款并不会自动消失。

长期负担是毋庸置疑的：进入学校 20 年后，所有学生借款人中的一半仍在背负 20,000 美元的未偿贷款余额。在全部借款人中，45.3 million 人仍有学生债务，其中 92% 持有联邦贷款。

大规模减免贷款的争论：政治领导人站在哪里

关于是偿还还是减免学生债务的问题，已经越来越具有政治色彩。总统 Joe Biden 已为超过 300 万人取消了近 1320 亿美元的学生债务，尽管他更雄心勃勃的 4000 亿美元纾困计划被美国最高法院叫停。拜登政府继续探索其他路径以提供救济。

前总统 Donald Trump 采取相反立场。2023 年 6 月的一场竞选活动中，特朗普表示：“今天，美国最高法院裁定，拜登总统不能抹掉数千亿，或许是数万亿美元的学生贷款债务，而这将对那些通过辛勤工作和勤勉还清债务的数以百万计的人非常不公平。”

DeSantis 虽然本人也在维持学生贷款，但他与特朗普一致，反对大范围的减免项目。到 2025 年 8 月，他评论道：“让一个卡车司机不得不去偿还一笔贷款，来自某个像在性别研究领域获得了博士学位的人——这非常不公平。这不对。这不对。”

百万富翁管理学生贷款的现实

DeSantis 的案例说明了一种令人不安的现实：即便是取得显著经济成功的人，也可能继续背负教育债务。这未必意味着财务管理不善；相反，它体现了理性的财务决策。许多高收入者会把资金优先投入到其他领域——房地产、商业项目、财富多元化——而不是在学生贷款上进行激进的提前还款，尤其是在利率有利或存在税收激励时。

对更广泛的人群而言，负担仍然十分沉重。理解像百万富翁这样的成功人士中学生债务的真实普遍性，会重塑美国围绕教育融资的叙事。这并不只是个人责任的问题；它是一个影响整个收入阶层美国人的系统性议题。