你是否曾经因为逾期付款而困扰你的信用报告？是的，这很令人沮丧。这些记录可能会持续七年，彻底拖累你的信用评分。仅仅是还款记录就占了你的FICO评分的35%，所以即使只是一笔逾期，也会造成很大影响。

不过，有一件大多数人不知道的事情——你实际上可以请求你的债权人将其删除。这叫做善意信（goodwill letter），说实话，值得一试。

那么，什么是善意信呢？基本上，它是一封礼貌的书面请求，向你的债权人请求将那条负面记录从你的信用报告中删除。只有报告了逾期的债权人可以删除，信用局本身不能。这个想法是向他们展示你认真对待改善信用状况。

但这里有个前提——你不能无缘无故地发一封信。你需要一个合理的解释。也许你曾经遇到临时的财务困难，或者你换了银行，在过渡期间错过了付款。有些人设置自动付款时出错。这些都是合理的理由，债权人可能会听取。

如果你打算自己写一封，基本步骤如下：你要写信给你的债权人，说明你所提到的具体逾期付款，给出你的理由(保持诚实但简洁)，表达歉意，然后请求他们考虑作为善意的表示将其删除。保持专业但真诚。附上你的账户号码，以便他们查找。可以通过邮寄、电子邮件或在他们的在线账户中提交。

说到底——这没有保证一定奏效。例如，美国银行（Bank of America）公开表示他们通常不会处理这些请求。但一些债权人会更灵活，尤其是你一直是忠实客户时。逾期付款比严重的坏账（如核销）更有可能被删除。

最坏的情况？他们拒绝了，你花了15分钟写了一封信。最好的情况？你的信用报告变得干净，你可以继续提升你的信用分数。无论如何，如果你的记录中有逾期，学会写善意信绝对是一项值得掌握的技能。即使债权人拒绝了你，从今以后按时还款才是真正长期改善信用的关键。