FinTechOn｜رئيس جمعية التكنولوجيا المالية في ماليزيا: كيف يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة إنشاء سلسلة إمداد ذكية، وترقية اللوجستيات، وزيادة كفاءة رأس المال
منتدى FinTechON و AFA 2025 في تايوان ( 2) ، رئيس جمعية التكنولوجيا المالية الماليزية Anil Singh Gill يتحدث عن تحليل دور FinTech والتمويل الرقمي في بناء سلسلة التوريد الذكية. وأشار إلى أن سلسلة التوريد تتجه من "التركيز على الكفاءة" إلى "التركيز على الذكاء" ، وأن الرقمنة والابتكار المالي سيصبحان محركي الدفع لهذا التحول.
ما هو "سلسلة التوريد الذكية"؟ ليس مجرد ترقية لوجستية فحسب.
شرح جيل، ما يسمى بسلسلة التوريد الذكية، هو عبارة عن شبكة توريد قائمة على التكنولوجيا الرقمية ولديها قدرة على التكيف. تعتمد هذه الشبكة على التعاون من عدة أطراف، بما في ذلك منصات البيانات، مقدمي الخدمات المبتكرين، العملاء المشاركين بنشاط، إطار التنظيم المرن، والأهم من ذلك، "التوافق بين الأنظمة (Interoperability)".
فقط عندما يمكن أن تتدفق المعلومات بحرية بين الأنظمة، يمكن أن يتم إطلاق إمكانيات التكنولوجيا المالية حقًا، مما يخلق مكافآت مزدوجة من حيث رأس المال والكفاءة للشركات.
فنتك يفتح تدفقات رأس المال: المستفيدون الرئيسيون هم الشركات الصغيرة والمتوسطة
في خطابه، أكد جيل بشكل خاص كيف يمكن أن تساعد التقنية المالية الشركات الصغيرة والمتوسطة في تجاوز عنق الزجاجة التقليدي في التمويل. على الرغم من أن الأدوات التقليدية مثل "تمويل سلسلة التوريد العميق" و"تمويل الطلبات" لا تزال لها سوقها، فإن الحلول الجديدة مثل الخصم الديناميكي والتمويل متعدد المستويات لسلسلة التوريد (Deep-Tier Supply Chain Finance) تتوسع بسرعة في إمكانية الوصول إلى التمويل.
مثل تمويل E-tier، مما يمنح الأموال القدرة على التدفق إلى الموردين من المستوى الثاني والثالث، وزيادة مرونة واستقرار شبكة التوريد بشكل عام. قال أنيل سينغ غيل: "التكنولوجيا المالية ليست فقط لمساعدة الشركات الكبيرة في العثور على المال، القيمة الحقيقية هي في حل النقاط الأساسية للألم المالي للشركات الصغيرة والمتوسطة."
خارطة طريق التحول الرقمي للشركات الصغيرة والمتوسطة
قدمت جيل نموذج نضج رقمي من ثلاث مراحل للشركات الصغيرة والمتوسطة، مؤكدة أن التحول الرقمي يجب أن يتم تدريجياً:
الرقمنة الأساسية: إنشاء نظام بيانات وأتمتة العمليات الأساسية. 2. تكامل العمليات: دمج المعلومات المالية والمشتريات والمبيعات من خلال نظام ERP. 3. التحسين الذكي: تطبيق الذكاء الاصطناعي والبلوك تشين والبيانات الضخمة في إدارة المخاطر والتنبؤ.
وحذر من أن الشركات التي لم تكمل هذه المراحل الثلاث ستواجه صعوبة في الثبات في سلسلة الإمداد الذكية، مما سيؤدي إلى تفويت الفرص في رأس المال والسوق.
تحليل البيانات الضخمة: دمج بيانات التشغيل والمالية، وتحسين جودة اتخاذ القرار
سلسلة الكتل: تعزيز شفافية الموردين، تقليل مخاطر الاحتيال
تكامل API مع المنصة: كسر جزر البيانات وتعزيز التعاون في النظام البيئي
إنترنت الأشياء (IoT): تحقيق تتبع حركة البضائع في الوقت الفعلي، وزيادة الثقة في التمويل
ترتبط هذه التقنيات ببعضها البعض، مما يبني دورة إيجابية من "البيانات - الثقة - رأس المال"، مما يخلق ميزة تنافسية للشركات الصغيرة والمتوسطة.
كيف تؤثر القوانين على تطبيق سلسلة الإمداد الذكية؟
بالإضافة إلى التطبيقات التكنولوجية والصناعية، لم ينسَ جيل التأكيد على أهمية الجانب السياسي. وأشار إلى:
يجب أن تكون أمان البيانات وحماية الخصوصية من الأولويات
يجب على الحكومة تعزيز توحيد تنسيق البيانات
تدريب المواهب الرقمية أمر عاجل لا يحتمل التأخير
وأكد أن اللوائح هي بمثابة محفز للابتكار، لكنها قد تكون أيضًا عقبة غير مرئية. المفتاح هو إيجاد توازن بين "الحماية والابتكار".
استخلص الدروس: دروس من انهيار Greensill Capital
Gill ذكر بشكل خاص مخاطر التمويل في سلسلة التوريد، حيث واجهت شركة Greensill Capital البريطانية للتمويل في سلسلة التوريد أزمة مالية في عام 2021 بسبب انقطاع سلسلة التمويل ووقف ضمانات التأمين، مما دفعها في النهاية للتقدم بطلب لحماية الإفلاس. يعتمد نموذج أعمال Greensill بشكل كبير على تمويل الحسابات المستحقة في المستقبل، مما يجعل المخاطر كبيرة بسبب عدم اليقين في المعاملات المستقبلية. لم تؤدي إفلاسها إلى فقدان عشرات الآلاف من الأشخاص لوظائفهم فحسب، بل تسببت أيضًا في خسائر بمليارات الدولارات للمؤسسات المالية التي استثمرت في أصول الشركة، بما في ذلك البنوك الشهيرة مثل Credit Suisse، وأثارت تحقيقات ومراجعات من قبل الهيئات التنظيمية متعددة الجنسيات. تسلط الحادثة الضوء على التحديات الكبيرة واحتياجات الإصلاح في صناعة التمويل في سلسلة التوريد في ما يتعلق بالشفافية وإدارة المخاطر.
حتى أدوات التمويل المدعومة بالتكنولوجيا ليست حلاً سحرياً. تظل الشفافية وإدارة المخاطر والنزاهة المبادئ الأساسية التي لا يمكن الاستغناء عنها.
الاتجاهات الاستراتيجية الثلاثة لمستقبل الموردين
أخيرًا، اختتم جيل بتركز على ثلاث نقاط كملخص، مشيرًا إلى الاتجاه الذي يجب أن تتبعه الشركات الصغيرة والمتوسطة في عصر سلسلة التوريد الرقمية:
احتضان التحول الرقمي، تعزيز كفاءة العمليات والسيطرة على رأس المال
استخدام التكنولوجيا المالية بشكل جيد، لفتح قنوات جديدة لرأس المال في الموردين
تعزيز الوعي بإدارة المخاطر لتجنب تكرار الكوارث المالية
أكد أن مستقبل سلسلة الإمداد الذكية ليس مجرد ثورة تكنولوجية، بل هو أيضًا تغيير هيكلي في "إعادة بناء الثقة" و"إعادة توزيع القيمة".
هذه المقالة FinTechOn｜رئيس جمعية التكنولوجيا المالية في ماليزيا: كيف يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة بناء سلسلة إمداد ذكية، تحديث اللوجستيات، وزيادة كفاءة رأس المال ظهرت لأول مرة في أخبار السلسلة ABMedia.
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
FinTechOn｜رئيس جمعية التكنولوجيا المالية في ماليزيا: كيف يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة إنشاء سلسلة إمداد ذكية، وترقية اللوجستيات، وزيادة كفاءة رأس المال
منتدى FinTechON و AFA 2025 في تايوان ( 2) ، رئيس جمعية التكنولوجيا المالية الماليزية Anil Singh Gill يتحدث عن تحليل دور FinTech والتمويل الرقمي في بناء سلسلة التوريد الذكية. وأشار إلى أن سلسلة التوريد تتجه من "التركيز على الكفاءة" إلى "التركيز على الذكاء" ، وأن الرقمنة والابتكار المالي سيصبحان محركي الدفع لهذا التحول.
ما هو "سلسلة التوريد الذكية"؟ ليس مجرد ترقية لوجستية فحسب.
شرح جيل، ما يسمى بسلسلة التوريد الذكية، هو عبارة عن شبكة توريد قائمة على التكنولوجيا الرقمية ولديها قدرة على التكيف. تعتمد هذه الشبكة على التعاون من عدة أطراف، بما في ذلك منصات البيانات، مقدمي الخدمات المبتكرين، العملاء المشاركين بنشاط، إطار التنظيم المرن، والأهم من ذلك، "التوافق بين الأنظمة (Interoperability)".
فقط عندما يمكن أن تتدفق المعلومات بحرية بين الأنظمة، يمكن أن يتم إطلاق إمكانيات التكنولوجيا المالية حقًا، مما يخلق مكافآت مزدوجة من حيث رأس المال والكفاءة للشركات.
فنتك يفتح تدفقات رأس المال: المستفيدون الرئيسيون هم الشركات الصغيرة والمتوسطة
في خطابه، أكد جيل بشكل خاص كيف يمكن أن تساعد التقنية المالية الشركات الصغيرة والمتوسطة في تجاوز عنق الزجاجة التقليدي في التمويل. على الرغم من أن الأدوات التقليدية مثل "تمويل سلسلة التوريد العميق" و"تمويل الطلبات" لا تزال لها سوقها، فإن الحلول الجديدة مثل الخصم الديناميكي والتمويل متعدد المستويات لسلسلة التوريد (Deep-Tier Supply Chain Finance) تتوسع بسرعة في إمكانية الوصول إلى التمويل.
مثل تمويل E-tier، مما يمنح الأموال القدرة على التدفق إلى الموردين من المستوى الثاني والثالث، وزيادة مرونة واستقرار شبكة التوريد بشكل عام. قال أنيل سينغ غيل: "التكنولوجيا المالية ليست فقط لمساعدة الشركات الكبيرة في العثور على المال، القيمة الحقيقية هي في حل النقاط الأساسية للألم المالي للشركات الصغيرة والمتوسطة."
خارطة طريق التحول الرقمي للشركات الصغيرة والمتوسطة
قدمت جيل نموذج نضج رقمي من ثلاث مراحل للشركات الصغيرة والمتوسطة، مؤكدة أن التحول الرقمي يجب أن يتم تدريجياً:
وحذر من أن الشركات التي لم تكمل هذه المراحل الثلاث ستواجه صعوبة في الثبات في سلسلة الإمداد الذكية، مما سيؤدي إلى تفويت الفرص في رأس المال والسوق.
التقنية كعظام الهيكل: الذكاء الاصطناعي، إنترنت الأشياء والبلوك تشين يقودون التحول
Gill أشار إلى أن العديد من التقنيات الرئيسية تدفع معًا ثورة التمويل في الموردين:
الذكاء الاصطناعي (AI): يوفر قدرات تقييم المخاطر الذكية والتنبؤ
تحليل البيانات الضخمة: دمج بيانات التشغيل والمالية، وتحسين جودة اتخاذ القرار
سلسلة الكتل: تعزيز شفافية الموردين، تقليل مخاطر الاحتيال
تكامل API مع المنصة: كسر جزر البيانات وتعزيز التعاون في النظام البيئي
إنترنت الأشياء (IoT): تحقيق تتبع حركة البضائع في الوقت الفعلي، وزيادة الثقة في التمويل
ترتبط هذه التقنيات ببعضها البعض، مما يبني دورة إيجابية من "البيانات - الثقة - رأس المال"، مما يخلق ميزة تنافسية للشركات الصغيرة والمتوسطة.
كيف تؤثر القوانين على تطبيق سلسلة الإمداد الذكية؟
بالإضافة إلى التطبيقات التكنولوجية والصناعية، لم ينسَ جيل التأكيد على أهمية الجانب السياسي. وأشار إلى:
يجب أن تكون أمان البيانات وحماية الخصوصية من الأولويات
يجب على الحكومة تعزيز توحيد تنسيق البيانات
تدريب المواهب الرقمية أمر عاجل لا يحتمل التأخير
وأكد أن اللوائح هي بمثابة محفز للابتكار، لكنها قد تكون أيضًا عقبة غير مرئية. المفتاح هو إيجاد توازن بين "الحماية والابتكار".
استخلص الدروس: دروس من انهيار Greensill Capital
Gill ذكر بشكل خاص مخاطر التمويل في سلسلة التوريد، حيث واجهت شركة Greensill Capital البريطانية للتمويل في سلسلة التوريد أزمة مالية في عام 2021 بسبب انقطاع سلسلة التمويل ووقف ضمانات التأمين، مما دفعها في النهاية للتقدم بطلب لحماية الإفلاس. يعتمد نموذج أعمال Greensill بشكل كبير على تمويل الحسابات المستحقة في المستقبل، مما يجعل المخاطر كبيرة بسبب عدم اليقين في المعاملات المستقبلية. لم تؤدي إفلاسها إلى فقدان عشرات الآلاف من الأشخاص لوظائفهم فحسب، بل تسببت أيضًا في خسائر بمليارات الدولارات للمؤسسات المالية التي استثمرت في أصول الشركة، بما في ذلك البنوك الشهيرة مثل Credit Suisse، وأثارت تحقيقات ومراجعات من قبل الهيئات التنظيمية متعددة الجنسيات. تسلط الحادثة الضوء على التحديات الكبيرة واحتياجات الإصلاح في صناعة التمويل في سلسلة التوريد في ما يتعلق بالشفافية وإدارة المخاطر.
حتى أدوات التمويل المدعومة بالتكنولوجيا ليست حلاً سحرياً. تظل الشفافية وإدارة المخاطر والنزاهة المبادئ الأساسية التي لا يمكن الاستغناء عنها.
الاتجاهات الاستراتيجية الثلاثة لمستقبل الموردين
أخيرًا، اختتم جيل بتركز على ثلاث نقاط كملخص، مشيرًا إلى الاتجاه الذي يجب أن تتبعه الشركات الصغيرة والمتوسطة في عصر سلسلة التوريد الرقمية:
احتضان التحول الرقمي، تعزيز كفاءة العمليات والسيطرة على رأس المال
استخدام التكنولوجيا المالية بشكل جيد، لفتح قنوات جديدة لرأس المال في الموردين
تعزيز الوعي بإدارة المخاطر لتجنب تكرار الكوارث المالية
أكد أن مستقبل سلسلة الإمداد الذكية ليس مجرد ثورة تكنولوجية، بل هو أيضًا تغيير هيكلي في "إعادة بناء الثقة" و"إعادة توزيع القيمة".
هذه المقالة FinTechOn｜رئيس جمعية التكنولوجيا المالية في ماليزيا: كيف يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة بناء سلسلة إمداد ذكية، تحديث اللوجستيات، وزيادة كفاءة رأس المال ظهرت لأول مرة في أخبار السلسلة ABMedia.