El sistema legal de Estados Unidos aún no ha seguido el ritmo del desarrollo de las criptomonedas, y la generación millennial, que posee la mayor cantidad de activos criptográficos, está entrando en una fase de alta incidencia de divorcios. Los activos criptográficos son muy fáciles de ocultar y su división puede ser compleja, desde la separación en la cadena hasta la conversión en moneda fiduciaria, existiendo desafíos en ambos procesos. Los expertos señalan que la mayoría de los cónyuges ni siquiera saben que la otra parte tiene inversiones en criptomonedas. Este artículo se basa en un texto de CNBC, organizado, traducido y redactado por Foresight News.
（Resumen previo: El presidente de la SEC, Paul Atkins: La tokenización y los activos digitales “avanzarán más rápido” de lo que todos esperan para integrarse en el sistema financiero）
（Información adicional: CoinShares: La “burbuja” en los tesoros de activos digitales “ha explotado”, y la próxima generación de DAT no puede emitir bonos y acumular monedas sin criterio）

Índice del artículo

• Investigador de activos criptográficos: el detective privado en la era del divorcio de activos digitales
• El núcleo legal en la división de activos criptográficos
• La transparencia en los libros de blockchain y el proceso judicial

En los casos de divorcio, las Bitcoin, Ethereum, stablecoins y NFT adquiridos durante el matrimonio generalmente se consideran bienes matrimoniales, iguales a las cuentas de corretaje o una segunda vivienda.

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• El sistema legal de Estados Unidos(, especialmente en materia de leyes de divorcio), no ha logrado seguir el ritmo del rápido desarrollo de las criptomonedas, y la generación millennial que posee más criptomonedas está entrando en una fase de alto número de divorcios.
• La división de criptomonedas, similar a la de bienes raíces y otros activos, presenta varias formas de manejo: dividir directamente en la cadena Bitcoin u otros activos digitales, vender y convertir en moneda fiduciaria para dividir, o compensar el valor del monedero digital con otros activos.
• Un experto en investigaciones de activos criptográficos en Texas afirmó que la mayoría de sus clientes( son mujeres), y el problema principal que enfrentan es: no saben que su esposo tiene inversiones en criptomonedas.

El divorcio generalmente genera complicaciones en la división de bienes matrimoniales. En la mayoría de los casos, las soluciones son bastante directas: los activos de ambas partes deben dividirse con precisión, pero activos como mascotas o acuarios no pueden tratarse de la misma forma. Sin embargo, si piensas que las disputas sobre “quién puede tener la mascota” ya son complejas, la división de activos criptográficos representa un verdadero desafío.

Hoy en día, la historia de acumulación de activos criptográficos en muchas familias aún es breve, y tras alcanzar nuevos máximos históricos en Bitcoin, Ethereum y otros activos, estos han caído significativamente, afectando la confianza de los inversores y haciendo que la división de activos sea aún más incierta. Pero para muchos estadounidenses casados, el precio actual de las criptomonedas ni siquiera es el problema principal, ya que estos activos son muy fáciles de ocultar por una parte, sin que la otra lo sepa.

“En casos de divorcio, los problemas que surgen con las criptomonedas son similares a los de las cuentas offshore de siempre, la diferencia es que los activos criptográficos pueden transferirse de forma inmediata y sin rastro,” dice Mark Grabowski, profesor de Derecho en la Universidad de Edfi, especializado en leyes en línea y ética digital, y autor de varios libros relacionados con criptomonedas. Añadió que la clave está en que la propiedad de los activos criptográficos no está determinada por el nombre en la cuenta, sino por quién posee la clave privada.

“Siempre que una de las partes controle la cartera, eso equivale a tener control real sobre esos activos,” afirmó Grabowski.

Actualmente, los abogados deben citar a exchanges, rastrear transacciones en la cadena y determinar si las criptomonedas se compraron antes o después del matrimonio.

“Debido a la falta de transparencia y normas unificadas de declaración, es muy fácil que una parte oculte o subdeclaré sus holdings en criptomonedas. Los tribunales todavía están tratando de ponerse al día con los avances en este campo,” señaló Grabowski.

En teoría, la división de bienes en casos de divorcio relacionados con criptomonedas debería ser similar a la de otros activos. La abogada especializada en divorcios Renee Bauer, que ha tratado casos de división de criptomonedas, dice que el núcleo del conflicto entre las partes parece simple: ¿quién puede acceder a la cartera?

“Pero esa cuestión puede desencadenar una serie de situaciones complicadas que nunca se han visto en la división de bienes tradicionales,” afirmó Bauer.

El primer desafío es determinar la posesión real de los activos criptográficos.

“Las cuentas de jubilación tienen estados de cuenta, las propiedades tienen direcciones claras, pero las criptomonedas pueden estar en exchanges o en hardware wallets que una parte “olvidó mencionar”,” explicó Bauer.

Por ello, rastrear activos criptográficos es una tarea que combina investigación detectivesca y análisis digital forense. Una vez verificados, el siguiente paso será definir la titularidad del custodia.

“Algunas parejas quieren mantener intacto su monedero digital, especialmente la parte responsable durante el matrimonio de gestionar la cartera, mientras que otras desean una división total en monedas fiduciarias,” dijo Bauer.

Los tribunales aún están explorando las mejores maneras de abordar estos temas.

“Además, hay cuestiones de seguridad: si una parte entrega la clave privada, en realidad está entregando el control total de los activos; si se niega, el tribunal debe decidir cómo hacer cumplir el acceso,” agregó Bauer.

Recuerda que una abogada con poca experiencia en criptomonedas intentó convertir el valor de Bitcoin en otros activos para compensar a la otra parte, sin darse cuenta de que este método no solo es complicado, sino también injusto.

“Muchos abogados de divorcio no logran mantenerse al día con la industria, y ni siquiera suelen solicitar la divulgación de activos en criptomonedas. En Connecticut, por ejemplo, en las declaraciones financieras no hay un apartado específico para las criptomonedas. Para algunos, si no investigan activamente, podrían perderse de activos valiosos,” afirmó Bauer.

( Investigador de activos criptográficos: el detective privado en la era del divorcio de activos digitales

BlockSquared Forensics es una de las pocas empresas capaces de ayudar a localizar activos ocultos en criptomonedas. El fundador y CEO de esta compañía con sede en Texas, Ryan Settles, afirmó que desde su creación en 2023, la demanda de sus servicios ha crecido exponencialmente. BlockSquared se especializa en casos de derecho familiar y divorcio relacionados con criptomonedas.

Si una de las partes), según Settles, mayormente mujeres### sospecha que su pareja oculta activos en criptomonedas, puede contratar a BlockSquared para realizar investigaciones —desde verificar activos sencillos hasta rastrear en diferentes estados el flujo de criptomonedas, adentrarse en wallets y exchanges ocultos—, la empresa ofrece estos servicios. Luego, el equipo de Settles proporciona un diagrama de flujo detallado, que rastrea las transferencias de criptomonedas y marca los timestamps.

Indicó que la demanda de investigar si la pareja posee activos criptográficos está en aumento, “especialmente en casos de divorcio de alto patrimonio.”

Settles señala que los millennials son quienes más poseen criptomonedas y que en los próximos seis meses esa generación entrará en una fase de alto número de divorcios, sumado al aumento de la tenencia de activos digitales, haciendo que la investigación de estos activos sea cada vez más común en los procesos de separación.

Otro aspecto que le preocupa a Settles es la responsabilidad fiscal de la pareja, asegurando que el proceso de divorcio gestione adecuadamente esta cuestión.

“Existen muchos problemas fiscales, y la mayoría(, incluso abogados), no están familiarizados con estos temas,” dijo Settles. Añadió que incluso una sola transacción de criptomonedas puede generar múltiples eventos fiscales y requerimientos de declaración que sorprenderían a abogados con experiencia en litigios.

“Muchos abogados no entienden la terminología ni tienen conocimientos especializados, y muchas veces confían ciegamente sin verificar,” afirmó Settles.

En muchos casos que ha manejado, la esposa ni siquiera sabe que su esposo invierte en criptomonedas y, una vez que se dividen los activos, puede enfrentarse a una gran factura por ganancias de capital.

“A diferencia de las cuentas de ahorro, el valor de las criptomonedas puede fluctuar drásticamente en un solo día,” dijo Bauer. “Vender criptomonedas para dividir sus ganancias puede activar impuestos sobre las ganancias de capital; mientras que mantener los activos puede generar nuevas disputas por su valor en constante cambio.”

La declaración del IRS( en EE. UU.) respecto a la declaración de criptomonedas es relativamente laxa, lo que incrementa la complejidad del problema.

“Hay demasiados detalles, y muchos abogados simplemente asienten con la cabeza, fingiendo entender,” afirmó Settles.

Pero también señaló que generalmente solo en casos donde hay motivos fundados para sospechar que la pareja oculta una gran cantidad de activos en criptomonedas, los clientes acuden a su empresa. La tarifa inicial de contratación es de 9,000 dólares y los costos de investigación pueden llegar hasta 50,000 dólares, siendo que los honorarios de estos servicios a menudo superan los de los abogados.

( El núcleo legal en la división de activos criptográficos

El profesor Roman Beck, director del Laboratorio de Libros de Blockchain en la Universidad Bentley, afirmó que, dado que se trata de un campo relativamente nuevo, la mejor manera de proceder es que el tribunal divida no la billetera digital en sí, sino los activos que controla.

“El concepto legal de las criptomonedas no es tan diferente de lo que la gente piensa. En términos fiscales y de la mayoría de las leyes de propiedad, las criptomonedas se consideran bienes, no moneda,” dijo Beck.

Esto significa que, en casos de divorcio, los Bitcoin, Ethereum, stablecoins y NFT adquiridos durante el matrimonio generalmente se consideran bienes matrimoniales, iguales a las cuentas de corretaje o una segunda vivienda, y la forma específica de dividir dependerá de las leyes del estado.

“El tribunal no divide la billetera, sino su valor,” enfatizó Beck.

Indicó que la verdadera cuestión legal no es “quién puede tener la billetera,” sino “cómo distribuir el valor económico que representa, y quién asumirá la responsabilidad técnica del custodia en el futuro.”

Para ello, el tribunal y los abogados deben elegir entre tres opciones: dividir los activos directamente en la cadena, vender y dividir en moneda fiduciaria, o compensar con otros activos.

“Desde un punto de vista técnico, una billetera es esencialmente un conjunto de claves privadas, que generalmente se almacenan en hardware, aplicaciones móviles o incluso en papel —las frases mnemónicas—. Después del divorcio, no es seguro compartir hardware wallets o claves privadas,” explicó Beck.

Un otro factor complejo en los casos de divorcio con criptomonedas es la volatilidad de los activos subyacentes. La fluctuación en los precios de las criptomonedas dificulta que ambas partes acuerden el momento de la división, ya sea por la relación matrimonial en sí o por los activos digitales. Solo en los últimos dos meses, el precio de Bitcoin cayó desde más de 126,000 dólares hasta unos 80,000 dólares, una caída del 35%, perdiendo todas las ganancias del año y con movimientos diarios muy fuertes.

Si las partes pueden manejar racionalmente estos problemas, una de las soluciones más sencillas sería dividir las carteras en la cadena, creando nuevos monederos para cada uno, permitiendo que mantengan sus participaciones en criptomonedas, o firmar acuerdos legales que establezcan la proporción de derechos de cada uno en una misma billetera.

“No necesitan vender inmediatamente los activos,” afirmó Beck.

Pero en la práctica, una de las partes suele no estar familiarizada con la gestión de wallets, por lo que esta solución puede no ser confiable para ellos.

Al igual que con una propiedad compartida, que puede no querer vender en un mercado bajista, las partes también pueden acordar que los activos criptográficos sean custodialados por un tercero confiable, y vender cuando el mercado mejore) para alcanzar el valor mínimo acordado###.

Pero Beck añadió que, aunque desde una perspectiva económica y técnica los cónyuges pueden claramente definir su participación y retrasar la liquidación hasta que las condiciones del mercado mejoren, esto requiere que ambas partes lleguen a un acuerdo, y “la mayoría solo quiere terminar esto cuanto antes.”

( La transparencia en los libros de blockchain y el proceso judicial

Un factor positivo es que, aunque las criptomonedas tienen fama de ser un paraíso anónimo, algunas características de los activos digitales en realidad favorecen el avance en los procedimientos de divorcio.

“Las blockchains públicas como Bitcoin y Ethereum son esencialmente libros transparentes: cada transacción se registra permanentemente. En otras palabras, el análisis de datos en la cadena convierte a la blockchain en un testigo financiero con mucha paciencia,” dijo Beck. “Si sabes cómo interpretar la blockchain, puedes encontrar pistas de auditoría perfectas… La frontera real no está en la ley en sí, sino en la tecnología forense.”

La popularidad de las criptomonedas en EE. UU.), según encuestas recientes de Gallup y Pew Research Center, muestra que entre el 14% y el 17% de los adultos han poseído criptomonedas, impulsando que el campo del derecho familiar sea cada vez más basado en datos.

“La combinación de libros transparentes y herramientas analíticas potentes ofrece a abogados y jueces herramientas sin precedentes para reconstruir comportamientos financieros, algo que no era posible en la era del efectivo. El problema político del futuro no será si podemos rastrear, sino cuánto exigirán los tribunales en los casos de divorcio cotidianos,” afirmó Beck.

A pesar de ello, esto no significa que las personas dejarán de intentar ocultar activos. Settles afirmó que normalmente en 20 minutos puede detectar movimientos en los registros de activos.

“Empiezan a transferir activos en pánico, a ocultarlos, o a mover activos a servicios de mezclado,” dijo Settles.

Y todas esas acciones son rastreables.

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