Revelación de los costos de cambio de yen japonés: 4 formas de ahorrar más

Consejo principal: Con los mismos 50,000 TWD, cambiar yenes por diferentes métodos puede variar más de 1,000 yuanes.

Diciembre de 2025, el TWD frente al yen alcanza 4.85, justo en el momento en que muchos planifican viajes a Japón o consideran estrategias de cobertura. Pero la mayoría desconoce completamente la estructura de costos de la conversión de yenes, creyendo que ir a un banco en ventanilla es la única opción, y terminan pagando de más.

Este artículo explicará desde el punto de vista de costos las 4 formas más comunes de obtener yenes en Taiwán, para que entiendas por qué la elección importa.

¿Por qué vale la pena cambiar yenes? No solo para viajes

Al hablar de cambio de divisas, el yen ocupa desde hace tiempo uno de los primeros tres lugares en la lista de cambios en Taiwán. A simple vista, parece por el auge del turismo a Japón, pero su valor real va mucho más allá.

Para viajes y vida cotidiana: En Tokio, Osaka, Hokkaido, la mayoría de restaurantes, tiendas de conveniencia y puntos de compra aún dependen de pagos en efectivo (solo un 60% de penetración de tarjetas). Los compradores en Japón y los que hacen compras en línea también suelen pagar directamente en yenes a sitios web o proveedores japoneses. Además, quienes estudian o trabajan en Japón deben planificar la transferencia de fondos con anticipación para evitar costos adicionales por fluctuaciones imprevistas.

Desde la perspectiva de cobertura financiera: El yen es una de las tres principales monedas refugio a nivel mundial (las otras son el dólar y el franco suizo). Cuando los mercados globales se agitan, los fondos suelen refugiarse en yenes—durante el conflicto Rusia-Ucrania en 2022, el yen se apreció un 8% en una semana, mientras que las bolsas cayeron un 10%. Para los inversores taiwaneses, tener parte en yenes equivale a poner un seguro contra la volatilidad del mercado local.

El Banco de Japón mantiene tasas de interés extremadamente bajas (actualmente 0.5%), haciendo del yen una moneda de financiamiento en arbitraje internacional. Los inversores toman préstamos en yenes a bajo costo, cambian a dólares con mayor interés (diferencial de aproximadamente 4%) y, cuando el mercado se vuelve más riesgoso, cierran posiciones y recompran yenes. En este proceso, el valor refugio del yen se refuerza continuamente.

4 formas de obtener yenes en Taiwán y sus costos, que varían mucho

Muchos piensan que cambiar yenes es solo ir a un banco en ventanilla, pero la diferencia en tipos de cambio puede hacer que el costo varíe en miles de yuanes. Aquí las 4 formas más comunes actualmente:

Forma 1: Cambio en ventanilla del banco con efectivo — La más tradicional pero también la más cara

Es la forma más directa: llevar efectivo en TWD a una sucursal bancaria o al mostrador del aeropuerto y cambiarlo por yenes en efectivo en el acto. Es sencillo y se recibe el dinero al instante, pero el costo es usar la “tasa de venta en efectivo”, que suele ser 1-2% peor que la tasa spot del mercado internacional.

Por ejemplo, según la cotización del Taiwan Bank el 10 de diciembre de 2025, la tasa de venta en efectivo es 1 yen = 0.2060 TWD (o sea, 1 TWD = 4.85 yen). Algunos bancos añaden además una comisión de 100-200 TWD por ventanilla.

Según las cotizaciones del día, la tasa de venta en efectivo varía entre 0.2058 y 0.2069, y las comisiones en ventanilla también difieren: Bank of Taiwan, Mega Bank, CTBC y First Bank no cobran, pero E.SUN, E.SUN Bank y Cathay United Bank sí cobran entre 100 y 200 TWD. Con 50,000 TWD, esto implica una pérdida de unos 1500-2000 TWD.

¿Para quién es recomendable? Solo en casos de montos pequeños (5,000-10,000 TWD), emergencias, poca familiaridad con operaciones en línea, o cuando ya estás en el aeropuerto sin tiempo para esperar.

Forma 2: Cambio en línea + retiro en ventanilla o cajero — Opción intermedia

Es una función que muchos bancos han añadido en sus apps. Desde casa, con el móvil, ingresas a la app bancaria y conviertes TWD en yenes en una cuenta en moneda extranjera, usando la “tasa spot” en lugar de la tasa en efectivo. La tasa spot suele ser 0.5-1% mejor que la tasa en efectivo.

Luego tienes dos opciones:

• Mantener los yenes en la cuenta para inversión o depósito (la mayoría de bancos ofrecen tasas de interés en yenes del 1.5-1.8%)
• Retirar en ventanilla en efectivo (generando una diferencia entre la tasa spot y la tasa en efectivo, unos 100-200 TWD)
• Retirar en cajero con moneda extranjera (solo 5 TWD de comisión por transferencia interbancaria)

Por ejemplo, en E.SUN Bank, si cambias en línea y luego retiras en ventanilla, la comisión será la diferencia entre la tasa spot y la tasa en efectivo.

¿Para quién es recomendable? Para quienes tienen tiempo para planificar, quieren promediar costos en varias compras, ya tienen cuentas en moneda extranjera o planean mantener yenes en depósito. La desventaja es que hay que abrir una cuenta y, en ventanilla, el horario de atención limita.

Forma 3: Cambio en línea + retiro en aeropuerto — La mejor opción antes de viajar

Es un servicio de reserva que ofrecen muchos bancos, ideal para viajeros. No necesitas tener una cuenta en moneda extranjera previamente: solo llenas en la web qué moneda y cuánto quieres cambiar, en qué sucursal quieres retirar y cuándo, y el banco se encarga del proceso. Solo necesitas llevar tu identificación y el aviso de la transacción para retirar en la sucursal designada.

El “Easy Purchase” del Taiwan Bank para cambio en línea es muy amigable: tasa con 0.5% de descuento, casi sin comisión (pago con Taiwan Pay cuesta solo 10 TWD). Además, en el aeropuerto de Taoyuan hay 14 puntos de atención, 2 de ellos 24 horas, para cambios de última hora antes de salir.

Con 50,000 TWD, la pérdida estimada es de unos 300-800 TWD, siendo una de las opciones con menor costo.

¿Para quién es recomendable? Viajeros con planificación, que quieren retirar en aeropuerto. La desventaja es que hay que reservar con 1-3 días de anticipación y no se puede cambiar la sucursal o el horario una vez reservado.

Forma 4: Cajero de moneda extranjera 24 horas — La más flexible pero con limitaciones

Si tienes una tarjeta bancaria con chip, puedes retirar yenes en efectivo en cajeros automáticos de moneda extranjera. La ventaja principal es que funciona las 24 horas, sin depender del horario del banco, y las transferencias interbancarias solo cobran 5 TWD de comisión (se deducen directamente de la cuenta en TWD).

El límite diario en cajeros de moneda extranjera de E.SUN Bank es de 150,000 TWD equivalentes, sin comisión por cambio de divisas, siendo uno de los más permisivos.

Pero tiene limitaciones claras: solo unos 200 cajeros en todo el país, concentrados en zonas urbanas; las monedas disponibles son limitadas (preferentemente las principales); los billetes son en denominaciones fijas (normalmente 1000, 5000, 10000 yenes); y en horas punta, en aeropuertos, puede agotarse el efectivo. Muchos viajeros llegan y descubren que no hay yenes en el cajero, perdiendo tiempo.

Con 50,000 TWD, la pérdida estimada es de 800-1200 TWD.

¿Para quién es recomendable? Para necesidades urgentes de efectivo, sin tiempo para ir a un banco. Pero no debe ser la principal estrategia; mejor planear con anticipación.

Comparación de costos en las 4 formas

Supongamos que quieres cambiar 50,000 TWD a yenes, con la tasa actual:

Recomendación para principiantes: Si tu presupuesto está entre 5 y 20 millones de TWD, la mejor opción es combinar “cambio en línea + retiro en aeropuerto”, que minimiza costos y evita complicaciones.

¿Es buen momento para cambiar yenes? Análisis de mercado

A principios de diciembre de 2025, el yen está a aproximadamente 4.85 frente al TWD, frente a 4.46 a principios de año, una apreciación del 8.7%. Es decir, si en enero cambiaste 50,000 TWD a yenes, ahora esa cantidad ha aumentado en unos 4,350 yenes en valor.

El interés en cambio de divisas en Taiwán creció un 25% en la segunda mitad del año, impulsado por la recuperación del turismo y la demanda de cobertura. Pero, ¿es realmente el mejor momento?

Factores de volatilidad a corto plazo: El Banco de Japón está preparando una subida de tasas. La declaración de un tono hawkish del gobernador Ueda ha llevado a una expectativa del mercado de un aumento del 0.25% en la reunión del 19 de diciembre, alcanzando 0.75% (máximo en 30 años). La rentabilidad de los bonos japoneses ya tocó 1.93%, en máximos de 17 años. El USD/JPY ha bajado de 160 a 154.58, y aunque podría volver a 155 en corto plazo, a largo plazo se espera que caiga por debajo de 150.

Recomendación de inversión: Para viajes, cambiar ahora no es una pérdida. Pero para inversión o cobertura, lo mejor es hacer compras escalonadas, ya que cerrar posiciones en arbitraje puede generar oscilaciones del 2-5%. La diversificación ayuda a promediar costos y a gestionar diferentes rangos de cambio.

¿Qué hacer después de cambiar yenes? No dejar el dinero ocioso

En lugar de guardar los yenes en casa acumulando polvo, mejor hacerlos trabajar. Algunas opciones conservadoras a avanzadas:

Depósitos en yenes (más seguro): Bancos como E.SUN y Taiwan Bank ofrecen cuentas en moneda extranjera con depósitos en yenes desde 10,000 yenes, con tasas del 1.5-1.8%. Por ejemplo, 100,000 yenes en depósito un año generan unos 1500-1800 yenes de interés.

Seguros en yenes (mediano plazo): Compañías como Cathay Life y Fubon ofrecen seguros de ahorro en yenes con tasas del 2-3%, que además brindan protección. Ideales para quienes quieren bloquear tasas y no estar pendientes del mercado.

ETF en yenes (crecimiento de capital): Por ejemplo, Yuanta 00675U, que sigue la tendencia del yen, se puede comprar en la app de bolsa con solo 3000 TWD. Es para quienes quieren aprovechar la apreciación del yen, con comisiones del 0.4%, una de las más bajas del mercado.

Estas opciones convierten los yenes en ingresos pasivos o en apreciación de capital, mucho mejor que dejar efectivo sin usar.

Preguntas frecuentes rápidas

Q: ¿Qué diferencia hay entre tasa en efectivo y tasa spot?
A: Normalmente un 1-2%. La tasa en efectivo es la que cobran en ventanilla por cambio en moneda física, con costos más altos. La tasa spot es la del mercado de divisas, con liquidación en T+2, más cercana a los precios internacionales, y más económica.

Q: ¿Cuánto yenes obtengo por 1万 TWD?
A: Con la tasa de diciembre de 2025, 1 TWD ≈ 4.85 yen, así que 1万 TWD ≈ 48,500 yen. Pero el monto real dependerá del método de cambio (en efectivo vs spot), que puede variar en 200-300 yen.

Q: ¿Hay límite diario en cajeros de moneda extranjera?
A: Sí. Tras la nueva regulación de 2025, la mayoría de bancos ajustaron el límite a 10-15万 TWD equivalentes por día. Por ejemplo, CTBC 12万, Taishin 15万, E.SUN 5万 por transacción y 15万 por día. Se recomienda diversificar o usar la misma tarjeta para reducir comisiones.

Q: ¿Qué documentos necesito para cambiar en ventanilla?
A: DNI y pasaporte (para nacionales); pasaporte y residencia (para extranjeros). Para reservas en línea, también el aviso de la transacción. Para montos superiores a 10万 TWD, puede requerirse declaración de origen de fondos.

Resumen

El yen ya no es solo para viajes, sino también un activo de cobertura y una herramienta de inversión. La clave no es si cambiar o no, sino cómo hacerlo de forma más económica y qué hacer después.

Siguiendo los principios de “cambiar en varias veces” y “no dejar el dinero ocioso”, la opción más segura para principiantes es “cambio en línea en Taiwan Bank + retiro en aeropuerto”, que combina bajo costo y conveniencia. Si ya tienes cuentas en moneda extranjera, prueba la estrategia de cambio en línea + depósito, para viajar y ganar intereses simultáneamente. Sea cual sea la opción, evita el método del banco en ventanilla, que es el “pozo de costos”, y ya estarás en ventaja desde el inicio.