¿Qué banco elegir en 2568? Estudia las 12 principales opciones globales que pagan dividendos rentables

Muchos inversores buscan acciones de gran tamaño con fundamentos sólidos y dividendos atractivos. Las acciones bancarias suelen estar en la parte superior de las listas de selección, pero la verdadera pregunta es “¿cuál elegir?” Este artículo presenta un análisis de 12 de las principales acciones bancarias, tanto en el mercado tailandés como a nivel mundial, comparando sus fortalezas y aspectos a vigilar.

6 bancos tailandeses: ¿quiénes son los verdaderos?

Tabla comparativa de bancos tailandeses

BBL: Líder en solidez bancaria tailandesa

BBL destaca por la fortaleza de sus cuentas de efectivo y préstamos a grandes empresas. Su red de sucursales en el extranjero es la más extensa, ayudando a diversificar riesgos y crear nuevas fuentes de ingreso fuera de Tailandia. La política de dividendos equilibrados es bien vista por los inversores, aunque el ritmo de crecimiento puede no ser espectacular debido a su gran base. BBL es considerado una opción segura y con rendimientos previsibles.

El analista de LH Securities (LH Securities) opina que BBL tendrá el crecimiento de beneficios más rápido en 2568 (2025), con un precio objetivo de 178 baht, mientras que Tisco Securities ajusta a 161 baht. Muchos advierten sobre la calidad de la cartera de préstamos.

KBANK: Experto en servicios modernos

KBANK tiene ventajas en servicios para pymes y clientes particulares. Además, lidera la app K PLUS, que tiene millones de usuarios. La preocupación principal es que la cartera de préstamos a pymes puede enfrentar un aumento en NPLs. KGI Securities (KGI Securities) y Asia Plus Securities creen que KBANK tiene potencial para subir en 2568, gracias a inversiones en tecnología y startups.

SCB: Hacia la era fintech

SCB ha pasado por una gran reestructuración, convirtiéndose en SCBX, enfocada en el ecosistema fintech. Invierte en plataformas, innovación y activos digitales. Esto genera entusiasmo, aunque también incertidumbre en la expansión a nuevos negocios. Los dividendos podrían no ser tan altos en la fase de ajuste. Asia Plus Securities señala que SCB paga dividendos del 6-8%, lo cual es atractivo.

KTB: Banco estatal con herramientas digitales

KTB se beneficia de su rol en proyectos gubernamentales. La app “เป๋าตัง” tiene usuarios en todo el país. El desafío es convertir esa base en oportunidades de negocio y ingresos sostenibles. La calidad de sus activos puede ser mejor que la de bancos privados, debido a la alta proporción de préstamos al sector público. KBank es destacado por KGI Securities por su exposición a créditos estatales en expansión, y Asia Plus Securities ofrece dividendos del 4-5%.

TTB: Fusión y digitalización

TTB nació de la fusión entre TMB y Thanachart Bank. Actualmente busca sinergias, enfocándose en personas y clientes ricos, reduciendo el ratio de Cost to Income y promoviendo TTB Touch. KASIKORNBANK destaca a TTB como una opción principal, aunque sus beneficios en 2568 podrían disminuir ligeramente. Sin embargo, su plan de recompra de acciones y aumento de dividendos ( ayudará a mitigar riesgos). DAO Securities también lo selecciona como Top Pick, por el impacto moderado en las tasas de interés y el escudo fiscal, además de dividendos del 6-8%.

BAY: Líder desde Japón

BAY tiene la ventaja de ser conocido, con MUFG como accionista mayoritario. Mitsubishi UFJ Financial Group de Japón aporta capital, tecnología y red global. BAY es fuerte en préstamos a particulares, especialmente leasing de autos, y expande sucursales en ASEAN. Innosightx establece un precio objetivo de 25 baht, mientras Tisco Securities ajusta a 25.50 baht.

6 bancos internacionales: el escenario global

Tabla comparativa de bancos internacionales

JPM: El rey de Wall Street

JPMorgan Chase es un gigante en EE. UU. y en el mundo. Tiene un valor de mercado sólido y un negocio diversificado: clientes minoristas, banca de inversión, gestión de patrimonio y gestión de activos. Es una marca confiable con fuerte liquidez. Suele estar en las carteras principales de instituciones e inversores individuales. J.P. Morgan Private Bank confía en un 2025 con la estrategia “Building on Strength”, considerando la política monetaria global más relajada y añadiendo inversión en IA.

BAC: Segundo en tamaño, aún competitivo

Bank of America ocupa el segundo lugar en tamaño tras JPM, enfocado en clientes particulares y empresas en EE. UU. Se beneficia del aumento de tasas. La política de “dinero en depósitos” con bajos intereses ayuda, pero enfrenta riesgos de NPLs si la economía se deteriora. Warren Buffett mantiene una alta participación en Berkshire Hathaway. Litefinance estima que BAC podría caer en 2568, rompiendo la resistencia de 25.50-27.50 dólares, pero Coin Price Forecast prevé un aumento a 47.65 dólares en diciembre de 2568. StockScan estima un promedio de 40.88 dólares.

( HSBC: Puente entre Oriente y Occidente

HSBC tiene un gran negocio en Reino Unido y Asia, especialmente en Hong Kong y China. Aprovecha su posición como puerta de entrada para comercio e inversión entre Occidente y Oriente. Cuando la economía asiática crece, también lo hacen sus riesgos geopolíticos, especialmente en China y Occidente. HSBC está en proceso de reestructuración, priorizando Asia.

) DBS: Líder en ASEAN

DBS Group, el banco más grande en ASEAN, tiene sede en Singapur, centro financiero regional. Es reconocido por su banca digital e innovación. Sus resultados son sólidos y se benefician del crecimiento económico en ASEAN.

ICBC: Activos gigantes, preocupaciones por contratos

ICBC, el banco comercial más grande del mundo, es chino. Su crecimiento está ligado a China. Sin embargo, invertir en bancos chinos tiene riesgos específicos: cambios regulatorios rápidos, preocupaciones por la calidad de activos y NPLs. Aunque su P/E es bajo, refleja estos riesgos.

MUFG: Titan financiero japonés

MUFG, la mayor institución financiera de Japón, tiene una red global y es accionista mayoritario de BAY en Tailandia. Puede beneficiarse si el Banco de Japón ###BoJ### sube tasas desde cero. Sin embargo, su crecimiento en Japón es limitado por la estructura demográfica y el crecimiento lento.

¿Por qué invertir en acciones bancarias?

Tras identificar acciones interesantes, surge la pregunta: ¿por qué en 2568 las acciones bancarias siguen siendo una opción superior? ¿Qué factores impulsan a los inversores a seguir prestando atención?

1. Dividendos constantes

Aunque el ciclo de tasas en alza pueda terminar, los niveles actuales son claramente superiores a los de la era COVID-19. La mayoría de los bancos mantienen un NIM positivo.

2. Dividendos que motivan

Los bancos grandes y sólidos suelen pagar dividendos regulares y atractivos. Se espera que en 2568 paguen más dividendos y recompren acciones, lo que favorece a los inversores a largo plazo que buscan flujo de caja constante.

3. La economía se ajusta (con estimaciones)

Si la economía tailandesa y global se estabiliza, Goldman Sachs estima un crecimiento del PIB mundial del 3.1% en 2568, y InnovestX proyecta un 2.7% para Tailandia. La economía en expansión aumentará la demanda de préstamos y negocios, así como de viviendas.

4. Valoraciones no caras

Comparando ratios P/E o P/BV con promedios históricos o el mercado en general, algunas acciones bancarias aún parecen razonables.

5. La transformación digital de los bancos

Los bancos ya no solo aceptan depósitos y otorgan préstamos, sino que se están convirtiendo en plataformas que integran diversas funciones: compras en línea, entregas, seguros, inversiones a través de apps (K PLUS, SCB EASY, เป๋าตัง). La meta es ofrecer una experiencia fluida, completa y dentro de una sola plataforma.

¿Cómo comprar acciones bancarias?

Una vez seleccionadas, la siguiente pregunta es “¿cómo comprar?” especialmente para principiantes o quienes invierten en mercados internacionales por primera vez.

( Acciones bancarias tailandesas: solo un toque

Invertir en acciones bancarias en la Bolsa de Tailandia )SET( es sencillo y conveniente:

• Abrir una cuenta de valores en una corredora autorizada.
• Depositar fondos en la cuenta para operar.
• Realizar órdenes a través de apps o plataformas como )Settrade Streaming, apps de brokers###.

( Acciones internacionales: puertas al mercado global

Los inversores tailandeses que desean acciones internacionales tienen varias opciones:

• Corredoras tailandesas que ofrecen compra y venta directa en mercados extranjeros, facilitando la gestión y consulta de cuentas.
• CFD )Contract for Difference(: contratos por diferencia de precios de activos subyacentes. Ventajas: menor inversión inicial, apalancamiento, beneficios en mercados alcistas y bajistas, mayor flexibilidad y sin comisiones tradicionales.

La última palabra

Invertir en acciones bancarias en 2568 sigue siendo una opción atractiva, gracias a dividendos constantes, estabilidad y transformación digital. Los bancos tailandeses y extranjeros tienen oportunidades de crecimiento por las tasas y la recuperación económica.

Comprar acciones tailandesas es fácil a través de brokers locales, y las internacionales ofrecen varias vías. Informarse bien y analizar todos los aspectos hace que invertir en bancos sea una estrategia efectiva para construir riqueza a largo plazo.