## Comienza a invertir en fondos mutuos: 5 cosas que debes saber claramente antes de comprar

Si aún no has invertido en fondos mutuos (Mutual Fund) pero dudas "no tengo mucho dinero, no sé por dónde empezar, no tengo tiempo" - buenas noticias para ti, porque los fondos mutuos están hechos justo para personas como tú

### ¿Qué es un fondo mutuo y por qué puede ayudarte?

**Un fondo mutuo es simplemente la agrupación de varios inversores minoristas**. Todos aportan dinero, y luego el gestor del fondo (un profesional autorizado y certificado por la Comisión de Bolsa y Valores) invierte ese dinero según una estrategia definida. Cuando obtienen rendimientos, los distribuyen entre los inversores proporcionalmente a su participación

Obtendrás 3 beneficios principales:

**Primero - Mejor diversificación:** Al juntar dinero, el fondo puede comprar diversos activos. Aunque tengas poco dinero, te beneficias de la diversificación igual que quienes tienen mucho

**Segundo - Supervisión profesional:** No necesitas aprender a analizar acciones tú mismo; los gestores expertos se encargan de ello

**Tercero - Supervisión constante:** La Comisión de Bolsa y Valores realiza controles continuos, garantizando transparencia y reduciendo tus preocupaciones por fraudes

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## ¿Qué tipo de fondo es adecuado para ti? 7 categorías para elegir

### Primera clasificación: según la liquidez

**Fondo cerrado (Closed-End Fund):** Es como comprar una tarjeta de identificación, se emite una sola vez y no puedes venderla de vuelta al fondo hasta que cierre. Si necesitas dinero antes, debes encontrar un comprador tú mismo. Alto riesgo de liquidez

**Fondo abierto (Open-End Fund):** Puedes comprar y vender unidades en cualquier momento. Si quieres dinero, simplemente vendes. Protege tu riesgo de liquidez, pero el fondo en sí puede disminuir su valor

### Segunda clasificación: según la política de inversión

**Fondo del mercado monetario (Money Market Fund):** Invierte en depósitos y bonos a corto plazo. Riesgo muy bajo, rendimiento cercano a los intereses. Ideal para conservadores o para mantener dinero en espera

**Fondo de renta fija (Fixed Income Fund):** Invierte en bonos, préstamos y depósitos. Ofrece mayor rendimiento que los fondos del mercado monetario, pero con riesgo aún bajo a medio

**Fondo mixto (Mixed Fund):** Compra tanto bonos como acciones, pero las acciones no superan el 80%. Adecuado para inversores con tolerancia media al riesgo

**Fondo flexible (Flexible Fund):** Sin restricciones en la proporción de activos. El gestor puede comprar hasta 100% en acciones cuando el mercado está bien, o reducir cuando está mal. Para quienes no quieren estar pendientes del mercado

**Fondo de acciones (Equity Fund):** Invierte al menos en un 80% en acciones. Alta rentabilidad, pero también alto riesgo. Para inversores con alta tolerancia al riesgo

**Fondo sectorial (Sector Fund):** Se enfoca en un solo sector, como bancos, farmacéuticas, transporte. Alta rentabilidad, pero más volatilidad. Requiere prever el crecimiento del sector

**Fondo de activos alternativos (Alternative Fund):** Invierte en oro, petróleo, productos agrícolas. Riesgo máximo, pero ayuda a diversificar fuera de acciones y bonos

**Recuerda:** No hay un fondo que sea el mejor, solo hay uno que se adapte a ti en un momento dado

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## 5 pasos cuando decides invertir

### Paso 1: Reflexiona, ¿cuánto riesgo puedes tolerar?

Haz el test KYC que te da la sociedad de fondos. Si aún dudas, piensa en corto plazo: ¿qué porcentaje de pérdida en tu portafolio te permitiría dormir tranquilo? Esa es tu referencia

( Paso 2: Observa la economía actual

¿En qué etapa está el mercado ahora? ¿En alza o en baja? ¿La economía está fuerte? Esto te ayudará a escoger el tipo de activo adecuado

) Paso 3: Lee el folleto informativo

Revisa la política de cada fondo, condiciones de compra y venta, comisiones, riesgos explicados. Entiende bien la estructura real

### Paso 4: Analiza el rendimiento pasado

Elige fondos con buen rendimiento, baja volatilidad y que diversifiquen inteligentemente

### Paso 5: Mantente informado continuamente

La economía cambia, quizás debas ajustar tu fondo. Revisa regularmente, no necesitas hacer cambios todo el tiempo

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## ¿Cómo calculas tus ganancias o pérdidas?

Después de invertir, ¿cómo sabes si ganaste o perdiste?

**El número clave es el NAV ###Net Asset Value###**. Se calcula con el valor de los activos del fondo cada día, menos gastos y pasivos. Si el NAV sube = ganancia; si baja = pérdida (aún no realizado hasta que vendas)

**Las ganancias provienen de 2 fuentes:**

**Primera - Ganancia de capital:** Diferencia de precio al vender. Si compraste a 100 y vendes a 120, ganaste 20

**Segunda - Dividendos:** Algunos fondos pagan dividendos mensuales o trimestrales, te dan dinero en efectivo sin vender

Sumando ambas, obtienes la rentabilidad real de tu inversión

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## Reflexiona: ¿Por qué invertir?

Nadie nace experto en inversión, pero las limitaciones — poco dinero, desconocimiento, falta de tiempo — ya no son excusas, porque los fondos mutuos están aquí

Sí, no invertir es el mayor riesgo, porque tu dinero se verá erosionado por la inflación. Cuando tienes poco capital inicial, también hay herramientas para usar. No es complicado, solo empieza y hazlo posible