El fundador de Tricolor extrajo millones mientras orquestaba un esquema de fraude masivo, revelan las autoridades

Los fiscales federales han revelado un caso impactante de autoenriquecimiento corporativo en medio de un engaño sistémico. Daniel Chu, fundador y CEO de la entidad de préstamos de autos subprime Tricolor, supuestamente dirigió la creación de aproximadamente $800 millones en garantías fraudulentas mientras, al mismo tiempo, aseguraba bonificaciones personales por un total de $6.25 millones en agosto—solo semanas antes de que la empresa colapsara en bancarrota.

La Arquitectura del Fraude

Según una acusación federal desvelada, el esquema de Chu operó durante aproximadamente siete años hasta 2025, involucrando dos tácticas clave de manipulación. Se instruyó a los empleados a doblegar las garantías idénticas en múltiples facilidades de préstamo, creando colaterales fantasma de la nada. Al mismo tiempo, el personal alteraba manualmente los registros de préstamos para falsear cuentas morosas y hacer que parecieran elegibles para la titulización, alegaron los fiscales.

La magnitud del engaño fue asombrosa: se fabricaron más de $800 millones en garantías falsas bajo la dirección de Chu, lo que permitió a Tricolor obtener financiamiento bajo pretensiones falsas.

El Momento que Traiciona la Intención

La acusación presenta una línea de tiempo condenatoria. El 19 y 20 de agosto, Chu instruyó al director financiero Jerome Kollar a transferir las dos últimas cuotas de su paquete de compensación anual de $15 millones. Luego, el fundador utilizó parte de estos fondos para comprar una propiedad de varios millones de dólares en Beverly Hills, California, ese mismo mes.

A los pocos días de esas transferencias, Tricolor puso a más de 1,000 empleados en licencia no remunerada. Para el 10 de septiembre, la empresa había presentado una solicitud de protección por bancarrota del Capítulo 11—marcando un colapso que los fiscales argumentan que era inevitable dado el fundamento fraudulento sobre el que se construyó.

Grabaciones Secretas que Revelan la Verdad

Los fiscales hicieron referencia a conversaciones grabadas en secreto en agosto, en las que Chu, su director financiero y el director de operaciones discutieron estrategias para desviar la atención de los acreedores. El fundador era muy consciente de la deteriorada situación de su empresa, incluso describiéndola en sus propias palabras como “básicamente historia.”

Cuando los prestamistas cuestionaron las inconsistencias en las garantías comprometidas, Chu propuso fabricar una conexión con un programa de aplazamiento de préstamos de la administración Trump para explicar las discrepancias. Más tarde, consideró una estrategia alternativa: culpar a los bancos por pasar por alto señales de alerta, con el objetivo de obtener un pago de acuerdo.

En un momento de aparente sinceridad, Chu invocó el espectro del escándalo corporativo, señalando que Enron—la compañía energética que colapsó tras su exposición a fraudes contables en 2001—“eleva la presión arterial del prestamista cuando ven eso.”

Exposición en la Industria Bancaria

Aunque la acusación no identificó todas las instituciones financieras afectadas, JPMorgan Chase, Barclays y Fifth Third Bank han divulgado cargos materiales relacionados con el incumplimiento de Tricolor. La repentina falla del prestamista ha intensificado el escrutinio sobre las prácticas de evaluación de riesgos en el sector bancario de EE. UU., mientras los reguladores enfrentan una serie de incumplimientos a lo largo del otoño que han expuesto vulnerabilidades sistémicas en la supervisión de préstamos.

Los representantes legales de Chu no han respondido a las solicitudes de comentarios respecto a las acusaciones.