A World’s First? Kenya’s USSD-Powered Government ‘Hustler Fund’ Loan Program Kicks Off

Justo 24 horas después de su lanzamiento, el Fondo Hustler del gobierno de Kenia envió más de 413 millones de Ksh ($3.3 millones) en préstamos, mientras que recibió Ksh 7.7 millones ($62,805) en reembolsos.

El 1 de diciembre de 2022, el Secretario de Gabinete de Cooperativas y PYMEs, Simon Chelugui, dijo que 1.14 millones de kenianos estaban completamente registrados para acceder a oportunidades de préstamos y ahorro en la plataforma, que se dice está disponible para todos los kenianos mayores de 18 años.

Los kenianos pueden acceder al fondo vía USSD marcando *254# desde cualquiera de los tres proveedores de telefonía móvil del país. También es posible solicitar un préstamo a través de las aplicaciones móviles de las tres telcos.

El fondo Hustler es una promesa de campaña emblemática del presidente de Kenia, William Ruto, quien lanzó el primer producto del fondo el 30 de noviembre de 2022.

“El Fondo Hustler ayudará a los pequeños empresarios, liberará a los kenianos comunes de los usureros y ayudará a establecer una cultura de ahorro, inversión y seguridad social. Desataremos a millones de kenianos de las cadenas de deudas que no pueden pagar,” dijo Ruto en la ceremonia de lanzamiento.

Además de un producto de finanzas personales, el gobierno planea lanzar 3 productos más del fondo:

• Microcréditos
• Préstamos para pequeñas y medianas empresas (PYMEs)
• Préstamos para startups

Aquí hay más detalles sobre el Fondo Hustler:

• El período de reembolso para los préstamos a pequeñas empresas a través del Fondo Hustler estará limitado a 14 días y los préstamos comienzan en un mínimo de Sh500 (límite), mientras que la cantidad máxima avanzada será de Sh50,000 con una tasa de interés anual del 8%
• Si un cliente pide prestado Sh500 ($4.08), devolverá Sh501.53 ($4.09) después de 14 días, lo que representa Sh1.53 en intereses. Con un 8% mensual, los intereses son más bajos que el costo promedio más reciente de préstamos bancarios del 12.38%
• El fondo, que totaliza más de $407 millones, permitirá a los clientes que no hayan reembolsado la facilidad en 14 días tener 15 días adicionales para pagar y, si el préstamo aún no se liquida, la tasa de interés aumenta al 9.5% anual
• Los morosos de préstamos Hustler no serán incluidos en las agencias de informes crediticios (CRBs), asegurando que su incumplimiento en el Fondo Hustler no afecte su puntuación crediticia con otros prestamistas
• El fondo forma parte de un plan para atraer más ahorros del pueblo keniano. Cuando un cliente pide un préstamo, el monto aprobado se envía a su cuenta de dinero móvil; el 95% se transfiere a su billetera de dinero móvil, mientras que el 5% se envía a una cuenta de ahorros
• El 5% que se destina al plan de ahorros se divide en un 30% para ahorros a corto plazo y un 70% para ahorros a largo plazo (pensión)