El banco central de Tailandia intensifica en Q4 la presión total contra la «economía gris» estable: depósitos de 5 millones de baht tailandés o más deben demostrar el origen de los fondos

El Banco de Tailandia (BOT) intensifica en el 4º trimestre la represión contra la “economía en la sombra”; los depósitos personales por encima de 5 millones de baht deben demostrar el origen de los fondos. Los bancos comerciales amplían de forma paralela sus responsabilidades de cumplimiento en redes de efectivo, canjes de grandes cantidades de divisas, operaciones con oro y transacciones sospechosas con stablecoins. El BOT y la Bolsa de Valores de Tailandia aunarán auditorías con enfoque en USDT.
（Antecedentes: Tailandia planea abrir el próximo año la inversión de criptoactivos para fondos colectivos / de colocación privada）
（Complemento de contexto: ¿llegó la era en la que las empresas acumulan stablecoins? Cihat, Taiwan Grand, Banco O-Nong juntan escena）

Tabla de contenido

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• Bloqueo bidireccional de depósitos y retiros
• Operaciones con oro: de 4 mil toneladas mensuales a 700 toneladas
• Auditoría de stablecoins: BOT en alianza con SEC para fijar USDT
• Contexto taiwanés: reservar un espacio para la lucha contra el lavado de dinero

El vicepresidente del Banco de Tailandia (BOT), Ratanakorn Vitai, anunció el 13 de julio que en el 4º trimestre Tailandia iniciará una acción integral para reprimir la “economía en la sombra”, exigiendo que cuando las personas depositen efectivo superior a 5 millones de baht (aprox. 150 mil dólares) se verifique formalmente el origen de los fondos. La medida también amplía la responsabilidad de cumplimiento de los bancos comerciales en redes de efectivo, el canje de grandes cantidades de divisas, las operaciones con oro y las transacciones sospechosas con stablecoins.

Bloqueo bidireccional de depósitos y retiros

Esta nueva ronda de normas es una extensión de las medidas de límites de capital de abril. En abril, Tailandia ya había exigido que quienes retiren efectivo superior a 5 millones de baht presenten a los bancos razones comerciales y demuestren por qué no usan transferencias electrónicas ni cheques. El banco central confirmó que, tras la implementación de la medida, el volumen nacional de retiros en efectivo de alto monto cayó 35%. Las nuevas directrices que se implementarán añadirán en el lado de los depósitos una capa simétrica de exigencia de declaración del origen de los fondos.

Ratanakorn Vitai, vicepresidente del Banco de Tailandia, lo dejó claro durante una charla de capacitación periodística económica en 2026: estas acciones “no son un arreglo de corto plazo; requiere despliegue continuo de múltiples estrategias paralelas”. Además, el banco central evalúa mecanismos para rastrear el canje de billetes de gran denominación, enfocándose en quienes convierten grandes volúmenes de billetes de 1,000 baht en billetes de 100 o 500 baht, pero sin razones comerciales claras.

Operaciones con oro: de 4 mil toneladas mensuales a 700 toneladas

El banco central también endurece el marco de reporte para operaciones con oro. Los reguladores detectaron un patrón repetido: los compradores adquieren grandes cantidades de oro por la mañana mediante aplicaciones digitales y, por la tarde, realizan el mismo día un retiro en tiendas físicas. Ahora, las entidades prestamistas han sido obligadas legalmente a marcar estos casos y reportarlos a la Oficina de Lucha contra el Lavado de Dinero (AMLO).

La intervención dio resultados inmediatos: el volumen de retiros de oro en el mundo físico pasó de un promedio mensual de 4,000 toneladas a aproximadamente 700 toneladas, lo que indica que los conductos de transacciones irregulares se están comprimiendo de forma efectiva.

Auditoría de stablecoins: BOT en alianza con SEC para fijar USDT

En el lado de los bancos institucionales, el Banco de Tailandia ha instruido a todos los bancos comerciales para reforzar la verificación y filtrado de identidad del cliente (KYC) en la fase de apertura de cuentas, con el objetivo de identificar de manera directa las cuentas señuelo vinculadas a redes de apuestas en línea. El banco central confirmó que miles de cuentas minoristas de alto riesgo relacionadas con grupos de apuestas digitales ya fueron congeladas de manera sistemática.

Además, el BOT y la Comisión de Valores y Bolsa de Tailandia (SEC) están trabajando conjuntamente en auditorías, enfocándose en Tether (USDT), para identificar y bloquear el flujo de fondos ilícitos.

Contexto taiwanés: reservar un espacio para la lucha contra el lavado de dinero

La estrategia de “bloqueo bidireccional” de Tailandia tiene un valor de referencia directo para el mercado taiwanés. En Taiwán, el umbral de declaración para depósitos en efectivo de alto monto es de 200 mil dólares taiwaneses (aprox. 8,000 dólares), pero depende principalmente de que los bancos declaren de forma proactiva en lugar de que el cliente esté obligado a demostrar por sí mismo. El enfoque tailandés busca que el cliente complete la declaración del origen de los fondos en el momento del depósito, lo que lo vuelve más proactivo que el mecanismo taiwanés de declaración pasiva. Si el banco central de Taiwán sigue en el futuro medidas similares, el impacto sobre profesionales independientes y dueños de pymes será el más directo: exigir la demostración del origen en el primer depósito.