Comprendre LayerFi (Finance en couches) : la logique inévitable de l'évolution de la finance off-chain (2025-2030)

Sheldon Xia, fondateur de BitMart, a proposé le concept de LayerFi (finance hiérarchique), estimant qu’il s’agit d’une évolution inévitable pour résoudre le dilemme financier actuel sur la chaîne et dessiner un plan pour l’infrastructure financière future avec à la fois une confiance décentralisée et une efficacité à grande échelle. (Synopsis : BitMart DEX fait ses débuts : ouverture d’une nouvelle expérience de trading on-chain) (Supplément de contexte : Lancement officiel de la carte BitMart : profitez de la liberté du paiement crypto) *Cet article est largement compilé, écrit et fourni par BitMart, et ne représente pas la position de la zone en mouvement, ni ne constitue un conseil d’investissement, un conseil d’achat ou de vente. Pour plus de détails, veuillez vous référer à l’avertissement de responsabilité à la fin de l’article. Quelques réflexions sur l’avenir de la finance on-chain. Rédigé après la forte volatilité des marchés du 11 octobre 2025. —Sheldon Xia, fondateur de BitMart Commençons par une question simple Le 11 octobre 2025, le marché des crypto-monnaies a connu le plus grand événement d’explosion de l’histoire. Dans ce test de résistance extrême, certains systèmes se bloquent, d’autres survivent et d’autres encore deviendront plus forts en conséquence. Depuis notre entrée dans l’industrie de la blockchain en 2013, nous avons servi plus de 12 millions d’utilisateurs et traité des milliards de dollars de transactions au cours des treize dernières années. J’ai été témoin de l’évolution de l’industrie, qui est passée de la spéculation à l’infrastructure. Ce que je veux dire aujourd’hui, c’est que LayerFi n’est pas une mesure opportune, mais un choix inévitable pour la maturité financière on-chain. Permettez-moi de commencer par mes antécédents. Je suis le fondateur de BitMart et je suis dans l’industrie de la blockchain depuis 2013. Au cours des 13 dernières années, notre plateforme a traité des milliards de dollars de transactions et servi plus de 12 millions d’utilisateurs. J’ai également assisté à une transformation complète de l’industrie, passant de la folie spéculative à la construction d’infrastructures. Aujourd’hui, je veux partager avec vous un point essentiel : LayerFi n’est pas une mesure provisoire, mais un choix inévitable pour que le financement on-chain arrive à maturité. L’essence de la finance est un jeu d’équilibre entre l’efficacité et la confiance. Le cœur du système financier repose sur deux propositions : comment instaurer la confiance et comment améliorer l’efficacité. Historiquement, à partir de l’étalon-or en 1717, la valeur de la monnaie garantie par des actifs physiques rares a progressivement évolué vers des engagements institutionnels et des mécanismes de marché. Dans les années 60 du 20e siècle, la compensation informatisée a amélioré l’efficacité et les transactions sont devenues la norme, passant du manuel à l’électronique. Chaque réforme redéfinit la relation entre l’efficacité et la confiance. La finance traditionnelle s’appuie sur des intermédiaires tels que les banques, les bourses et les chambres de compensation en tant que « nœuds de confiance » pour assurer les transactions. Cependant, à l’ère de la mondialisation et de la numérisation, les transferts transfrontaliers peuvent nécessiter plusieurs couches d’institutions, plusieurs jours de traitement, des frais coûteux et les utilisateurs ne peuvent pas saisir l’état des fonds en temps réel. Le coût de la conformité est élevé et le coût de la confiance érode l’efficacité. Grâce au registre distribué et au mécanisme de consensus, la blockchain remplace les intermédiaires par des algorithmes et établit directement un modèle sans confiance. L’émergence du Bitcoin et de l’Ethereum a permis aux contrats intelligents d’exécuter automatiquement des règles financières et d’effectuer des transactions rapidement et à moindre coût. Avec 160 milliards de dollars de blocages DeFi et 80 milliards de dollars de transactions quotidiennes sur les exchanges décentralisés d’ici octobre 2025, le manque de confiance est une réalité. Cependant, le seuil technique élevé de la DeFi pure et le risque d’auto-conservation des actifs limitent la popularité ; Pure CeFi est facile à utiliser mais nécessite une confiance totale dans la plateforme, avec un seul point de risque. Comprendre l’architecture innovante de LayerFi LayerFi n’est pas seulement un mélange de CeFi et de DeFi, mais une innovation système avec une architecture en couches. Comme la conception des gratte-ciel, la fondation est épaisse et stable, la fonction de support structurel et le dernier étage recherchent l’expérience, et les matériaux et les solutions de chaque couche varient en fonction de l’objectif. La première couche : la couche de règlement (Settlement Layer) - la pierre angulaire de la sécurité des actifs, avec une couche 1 mature telle qu’Ethereum pour effectuer le règlement final et la conservation des actifs, garantissant la transparence, la vérifiabilité et l’immuabilité, et la plateforme n’a aucun droit d’utiliser les actifs. Lent et coûteux à ce niveau est acceptable car la sécurité est une priorité. La deuxième couche : la couche d’exécution (Execution Layer) moteur d’efficacité, en utilisant la technologie de couche 2 telle que Optimistic Rollups ou ZK-Rollup, le traitement efficace hors chaîne d’un grand nombre de transactions, puis la soumission des résultats à la couche de règlement, avec à la fois des performances et une sécurité ultime. La troisième couche : couche d’application (Application Layer) - interface utilisateur et service, le front-end centralisé offre l’expérience ultime sans toucher au contrôle des actifs, prend en charge le téléphone portable, l’enregistrement des e-mails, le support client, le traitement automatique des frais de gaz, etc., abaissant le seuil d’utilisation. Cette conception résout le dilemme de la décentralisation, de la sécurité et de la performance, permettant aux différents niveaux d’atteindre leur propre équilibre optimal. Les avantages de LayerFi et les cinq prochaines années LayerFi réduit les barrières techniques des utilisateurs, préserve l’autonomie des actifs et introduit une gestion claire de la responsabilité et de la conformité pour les organisations. Pour les régulateurs, KYC et AML peuvent être appliqués en amont, et les enregistrements de la chaîne back-end sont transparents, empêchant le blanchiment d’argent et suivant les flux de fonds, en tenant compte de l’innovation et de la sécurité. En 2025-26, LayerFi ouvrira l’interopérabilité des couches 1 et 2, favorisera l’abstraction des comptes et réduira encore les coûts et la latence. En 2027-28, RWA ( actifs du monde réel ) l’échelle de la tokenisation s’étend, l’IA est profondément intégrée et la frontière entre la finance on-chain et la finance traditionnelle est encore plus floue. En 2029-2030, les normes réglementaires et techniques mondiales seront unifiées, les produits financiers complexes seront entièrement on-chain et LayerFi deviendra une infrastructure mondiale de flux de capitaux. L’avenir de la blockchain et de la finance est symbiotique, ne perturbant pas LayerFi pour atteindre un équilibre optimal à différents niveaux, préservant la confiance décentralisée tout en offrant une efficacité qui peut être mise à l’échelle. Il s’agit comme d’un pont symbiotique entre la finance et la technologie, qui ne subvertit pas la tradition, mais intègre l’innovation dans les systèmes existants. D’ici 2030, lorsque les verrous DeFi dépasseront les 2 000 milliards de dollars et que les RWA atteindront 5 000 milliards de dollars, LayerFi se consolidera comme une base financière fiable et efficace dans le monde entier. L’informatique PS sur la chaîne a été relativement mature, et le stockage décentralisé sur la chaîne pourrait être un nouveau composant clé dans les 5 prochaines années. En plus des actifs RWA, la plus grande classe d’actifs est constituée par les données de production sociale générées par le futur comportement social humain sur la chaîne. Je pense que la Defi est l’avenir, et la LayerFi est une étape nécessaire dans cette évolution. Nous travaillons également sur des chaînes publiques L1 hautes performances, alors restez à l’écoute. Notre carte BitMart est facile à utiliser et tout le monde est invité à postuler. Notre site américain sera en ligne en octobre. Le jour du lancement, les services de trading d’actifs numériques seront légalement disponibles pour les utilisateurs dans 49 États des États-Unis. Tout le monde est invité à rester à l’écoute. 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