Qui réglemente ? Quelles lois ont été adoptées ? Revue de la réglementation du chiffrement en Australie.

Deng Tong, Finance en Or

Le 26 novembre 2025, le ministre des Finances australien Jim Chalmers et le ministre des Services financiers Daniel Mulino ont présenté au Parlement le projet de loi sur la modification de la loi sur les sociétés de 2025 (cadre des actifs numériques), établissant le premier cadre réglementaire complet du pays pour les activités de détention d'actifs numériques au nom des clients.

Cet article passe en revue une série de questions de réglementation des cryptomonnaies en Australie.

I. Qui réglemente ?

Les principaux organismes de réglementation des crypto-monnaies en Australie incluent : la Commission australienne des valeurs mobilières et des investissements (ASIC), responsable des services financiers, le Centre australien de rapports et d'analyses des transactions (AUSTRAC), responsable de la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, ainsi que la Banque de réserve d'Australie (RBA), responsable des systèmes de paiement et du développement des monnaies numériques.

Le cadre réglementaire pour l'utilisation et le commerce des cryptomonnaies en Australie adopte un modèle de coopération interinstitutionnelle. La Commission australienne des valeurs mobilières et des investissements (ASIC) est responsable de la régulation des produits et services financiers en cryptomonnaies, l'Australian Transaction Reports and Analysis Centre (AUSTRAC) est chargé d'appliquer les exigences de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (AML/CTF) aux échanges et aux fournisseurs de services, tandis que la Banque de réserve d'Australie (RBA) gère les projets pilotes de monnaie numérique de banque centrale (CBDC) et l'innovation des systèmes de paiement. Les exigences de licence et d'enregistrement pour les fournisseurs d'actifs numériques (DAP) comprennent des exigences en matière de capital, l'utilisation d'institutions de conservation tierces, et les fournisseurs étrangers peuvent avoir besoin d'établir une succursale localement. Les fournisseurs d'actifs virtuels doivent effectuer une diligence raisonnable et une surveillance des transactions conformément à l'amendement de la loi sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme de 2024 (prévue pour entrer en vigueur en mars 2026).

Deux, attitude envers les cryptomonnaies

Avant 2017, l'Australie avait une attitude neutre envers les cryptomonnaies, permettant au Bitcoin et à d'autres actifs numériques d'opérer dans un domaine non réglementé. Les jalons clés de la réglementation des cryptomonnaies en Australie comprennent : en 2018, l'inclusion des plateformes d'échange de cryptomonnaies dans le champ d'application des lois sur le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme ; et après l'incident de Terra Luna, une attention accrue à la réglementation des cryptomonnaies entre 2022 et 2023.

De plus, l'Australie prévoit de réviser la loi sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme en 2024 afin d'élargir la portée de la réglementation des fournisseurs d'actifs virtuels. Ces changements reflètent la transition de l'Australie d'une réglementation passive à une réglementation active, visant à garantir la sécurité des consommateurs et à maintenir l'intégrité financière.

Trois, aperçu de la loi de modification de la loi sur les sociétés de 2025 (Cadre des actifs numériques)

Le projet de loi sur l'amendement de la loi sur les sociétés de 2025 (cadre des actifs numériques) exigera que les entreprises de cryptomonnaie (comme les échanges et les fournisseurs de services de garde) obtiennent une licence de services financiers australienne (AFSL).

Cette loi modifie la “Loi sur les sociétés” et crée deux nouveaux produits financiers : “plateforme d'actifs numériques” et “plateforme de conservation tokenisée”, qui nécessitent tous deux l'obtention d'une licence australienne de services financiers (AFSL).

Cette licence sera utilisée pour enregistrer ces plateformes auprès de l'Autorité des marchés financiers australienne. Actuellement, seules les bourses qui vendent des “produits financiers” (comme les dérivés) doivent s'enregistrer.

Selon cette loi, les plateformes de cryptomonnaies et de conservation doivent se conformer aux normes minimales de l'Australian Securities and Investments Commission (ASIC) concernant le trading, le règlement et la détention des actifs des clients. Elles doivent également fournir aux clients des guides expliquant leurs services, leurs frais et leurs risques.

Le projet de loi exonère les petites entreprises d'obtenir une licence, celles dont le volume des transactions au cours des 12 derniers mois est inférieur à 10 millions de dollars australiens (6,5 millions de dollars américains), ainsi que celles qui effectuent des transactions ou fournissent des services de conseil sur des plateformes qui “ne sont pas liées à leurs principales activités non financières”.

Le projet de loi prévoit une période de grâce de 18 mois, ce qui “offre un soulagement aux entreprises qui s'efforcent de bien faire les choses”.

Mulino Toute personne qui « fournit des conseils sur les cryptomonnaies, effectue des transactions en cryptomonnaies ou organise des transactions en cryptomonnaies pour d'autres » sera considérée comme fournissant des services financiers nécessitant une licence. « À l'échelle mondiale, les actifs numériques redéfinissent le paysage financier. L'Australie doit suivre le rythme. Si nous pouvons saisir cette opportunité, nous pourrons attirer des investissements, créer des emplois et faire de notre système financier un leader dans le domaine de l'innovation. »

Mulino a soumis ce projet de loi à la Chambre des représentants mercredi. Source : YouTube

Mulino a déclaré : actuellement, une entreprise peut détenir une quantité illimitée de cryptomonnaies des clients, “sans aucune protection juridique financière”, et le risque de fraude ou d'escroquerie, comme avec FTX, “ne doit pas être sous-estimé”. “Ce projet de loi répond à ces défis en réduisant les vulnérabilités et en veillant à ce que des activités similaires soient soumises à des obligations similaires, et il a été ajusté pour le système des actifs numériques.” Cette législation se concentrera sur les entreprises qui détiennent des cryptomonnaies pour le compte des clients, “plutôt que sur la technologie sous-jacente elle-même”. “Cela signifie qu'avec l'émergence de nouvelles formes de tokenisation et de services numériques, elle peut également évoluer en permanence.”

Le projet de loi devrait être rapidement adopté par la Chambre des représentants, le Parti travailliste de centre-gauche dirigé par le Premier ministre Anthony Albanese ayant une majorité de 94 sièges à la Chambre. Ensuite, le projet de loi sera soumis au Sénat, le Parti travailliste pourrait avoir besoin du soutien des députés indépendants et de l'opposition pour être adopté.

Quatre, Revue de la législation sur la réglementation des cryptomonnaies en Australie

• Loi sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme ( “Loi AML/CTF” ) Amendement

En 2017, le Sénat a adopté un amendement qui a autorisé AUSTRAC à réglementer les “échanges de cryptomonnaies” pour la première fois au niveau législatif. Cette loi a jeté les bases de la réglementation des échanges de cryptomonnaies en 2018.

Selon cette loi, les échanges de Bitcoin en Australie doivent s'enregistrer auprès d'Austrac et figurer sur le “registre des échanges de monnaies numériques”. De plus, les échanges doivent mettre en place une série de mesures de prévention des risques, y compris la recherche de solutions contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, la vérification de l'identité des clients, et le signalement de toute activité suspecte. Les transactions internationales ou celles dépassant 10 000 AUD doivent également être signalées à Austrac. Les échanges doivent également conserver certains enregistrements de transactions ainsi que les informations d'identité des clients pendant une durée allant jusqu'à 7 ans.

Si une bourse n'est pas enregistrée auprès d'Austrac et fournit des services sans autorisation, elle sera soumise à des sanctions civiles et pénales. Les responsables des bourses de cryptomonnaies qui enfreignent cette loi encourent une peine minimale de 2 ans d'emprisonnement, ainsi qu'une amende de 105 000 AUD, et peuvent être condamnés à un maximum de 7 ans d'emprisonnement, avec une amende personnelle de 420 000 AUD et une amende pour l'entreprise de 2 100 000 AUD.

En avril 2018, cette réglementation est entrée en vigueur. Cette mesure marque le fait que les échanges de cryptomonnaies en Australie ne sont plus dans une “zone grise”, mais sont soumis à un cadre de régulation financière.

• « INFO 225 Actifs cryptographiques : produits et services financiers » ( publié par ASIC )

En 2017, l'INFO 225 a été publié pour la première fois et a depuis été mis à jour en continu. L'INFO 225 est le premier guide à fournir des explications officielles sur l'application des lois aux actifs cryptographiques et aux produits financiers. Si certains actifs cryptographiques ( ou jetons ) présentent les caractéristiques d'un “produit financier” ( telles que les certificats de droits, les droits de revenus, les droits de rachat, etc. ), ils peuvent être soumis à la réglementation des lois sur les services financiers en vigueur ( telles que le Corporations Act 2001). Cela établit une base juridique pour la protection des investisseurs, les ICO, les actifs tokenisés, etc.

• “Amendement de 2024 sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme”

La “Loi de 2024 sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme” modifie la “Loi de 2006 sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (loi sur le blanchiment d'argent/le financement du terrorisme)” en y incluant d'autres services désignés dans le domaine des actifs virtuels.

Les nouveaux services spécifiés sont conformes aux exigences du Groupe d'action financière (GAFI). La recommandation 15 du GAFI exige que les pays mettent en œuvre une réglementation contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme pour cinq services clés d'actifs virtuels :

• Échange entre les actifs virtuels et les monnaies légales.
• L'échange entre une ou plusieurs autres formes d'actifs virtuels.
• Représente le client effectuant un transfert d'actifs virtuels.
• Conservation ou gestion des actifs virtuels.
• Participer et fournir des services financiers liés à l'émission et/ou à la vente d'actifs virtuels par l'émetteur.

Auparavant, le mécanisme australien de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme ne réglementait que les transactions entre les actifs virtuels et les monnaies légales. Cette révision de la loi élargit le champ d'application de la réglementation à quatre nouveaux services et veille à ce que la loi sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme soit à jour, afin de répondre efficacement aux activités criminelles dans ce domaine.

Cette loi entrera en vigueur le 31 mars 2026.

• INFO 225 dernière version révisée publiée

Le 28 octobre 2025, l'Australian Securities and Investments Commission (ASIC) a publié mardi une version révisée de la “Fiche d'information 225” (Info Sheet 225), clarifiant quels produits et services d'actifs numériques pourraient être considérés comme des produits financiers dans le cadre de la “Loi sur les sociétés” (Corporations Act).

La dernière mise à jour remplace le terme “crypto-actif” par le terme plus large “actifs numériques”, visant à couvrir de manière exhaustive les actifs virtuels, les actifs tokenisés et les produits basés sur des tokens, sans omission. Bien que cette directive n'ait pas force de loi, l'ASIC a déclaré que son objectif est de fournir une plus grande certitude réglementaire aux entreprises avant que le ministère des Finances australien ne propose le projet de loi sur les plateformes d'actifs numériques et les fournisseurs de services de paiement. Ce projet de loi introduira un système de licence formel pour les échanges de cryptomonnaies, les plateformes de garde et certains émetteurs de stablecoins.

De plus, l'ASIC a réaffirmé qu'en vertu des lois en vigueur, de nombreux actifs numériques, y compris les jetons générant des revenus (yield-bearing tokens), les programmes de staking (staking programs) et les stablecoins référencés sur des actifs (asset-referenced stablecoins), pourraient nécessiter une demande de licence de services financiers australiens (Australian Financial Services license).

Cette version finale du guide est basée sur le travail de consultation mené par l'ASIC en décembre 2024, élargissant le nombre d'études de cas de 13 à 18, et ajoutant de nouveaux chapitres concernant la garde, la gestion de fonds et les exonérations transitoires. Les études de cas couvrent un large éventail, y compris les jetons émis par des échanges, les jetons non fongibles (NFT) de type jeu, les stablecoins à rendement, les jetons encapsulés (wrapped tokens) ainsi que les plateformes de staking-as-a-service.