Proposal reformasi anti pencucian uang Coinbase: seni menyeimbangkan inovasi dan kepatuhan

null Judul Asli: “Proposal Reform Pencucian Uang Coinbase: Seni Menyeimbangkan Inovasi dan Kepatuhan” Sumber Asli: Aliansi Pencucian Uang Hong Kong HKAML

Belakangan ini, salah satu platform pertukaran cryptocurrency terbesar di Amerika, Coinbase, mengajukan sebuah proposal kebijakan sepanjang 30 halaman kepada Departemen Keuangan AS, yang menyerukan reformasi menyeluruh terhadap undang-undang Pencucian Uang (AML) yang telah digunakan selama puluhan tahun. Argumen inti mereka—“ketika orang jahat berinovasi, orang baik juga harus berinovasi”—segara memicu diskusi luas baik di dalam maupun di luar industri cryptocurrency. Coinbase berpendapat bahwa, dalam menghadapi kejahatan aset digital yang semakin kompleks, seharusnya lebih mengandalkan inovasi teknologi daripada sekadar memperkuat penegakan hukum. Sebagai lembaga yang selama ini berkomitmen untuk menjaga kemurnian sistem keuangan, Koalisi Pencucian Uang Hong Kong berpendapat bahwa proposal Coinbase menyentuh isu inti dari sistem Pencucian Uang global: bagaimana mendorong inovasi keuangan sambil memastikan kerangka regulasi tetap kokoh dan efektif, serta mencegah paparan risiko yang lebih besar.

Kami mengakui bahwa teknologi adalah sekutu yang tak terpisahkan dalam perjuangan melawan pencucian uang. Namun, sambil merangkul inovasi, kita harus dengan hati-hati mengevaluasi potensi risiko yang mungkin ditimbulkannya, dan waspada terhadap upaya apa pun yang mencoba melemahkan prinsip-prinsip pengaturan inti dengan dalih “inovasi”. Artikel ini akan menganalisis secara mendalam dari perspektif profesional regulasi mengenai kewajaran dan potensi risiko dari proposal Coinbase, serta mengeksplorasi jalan seimbang untuk pencucian uang aset digital di masa depan dengan menggabungkan pengalaman praktik Hong Kong dalam pengaturan aset virtual global.

Pedang bermata dua yang inovatif: Permintaan inti dari proposal Coinbase dan risiko potensial

Usulan Coinbase terutama berfokus pada empat inovasi teknologi: Antarmuka Pemrograman Aplikasi (API), Kecerdasan Buatan (AI), Identitas Terdesentralisasi (DiD), dan Bukti Tanpa Pengetahuan (ZKP), serta Analisis Transaksi Berbasis Blockchain (KYT). Tuntutan inti mereka adalah untuk menetapkan “Pelabuhan Aman Regulasi” (Regulatory Safe Harbors) bagi lembaga keuangan yang mengadopsi inovasi teknologi ini, untuk mengurangi beban kepatuhan mereka dan mendorong penerapan teknologi.

Coinbase dalam dokumen tanggapannya dengan jelas menyatakan: “Zaman di mana seseorang pergi ke bank dan menunjukkan identitas untuk membuka akun telah berlalu… Meminta perusahaan untuk mengumpulkan salinan identitas secara online tidak hanya membawa risiko pencurian identitas yang besar, tetapi juga membutuhkan banyak sumber daya kepatuhan.” [1]

Pandangan ini mencerminkan realitas layanan keuangan di era digital. Namun, pendirian “pelabuhan aman” harus didasarkan pada kondisi yang sangat hati-hati dan jelas. Jika standar terlalu longgar, dapat menyebabkan risiko berikut:

Pengalaman Hong Kong: Memimpin inovasi dalam pengawasan yang hati-hati

Dalam gelombang regulasi aset virtual global, Hong Kong memilih jalan yang hati-hati dan visioner. Sejak 1 Juni 2023, Hong Kong secara resmi menerapkan sistem perizinan wajib untuk penyedia layanan aset virtual (VASP), yang membawa semua platform perdagangan cryptocurrency terpusat di bawah pengawasan penuh Komisi Sekuritas dan Futures (SFC). Kerangka ini tidak mengorbankan kepastian dan ketatnya regulasi demi mengejar inovasi, memberikan contoh yang patut dicontoh bagi dunia.

Berbeda dengan pendekatan Coinbase yang mencari “pelabuhan aman”, filosofi regulasi Hong Kong adalah “bisnis yang sama, risiko yang sama, aturan yang sama”. Ini berarti, terlepas dari teknologi inovatif apa yang diterapkan VASP, kewajiban AML/CFT inti mereka—termasuk pemeriksaan kelayakan pelanggan (CDD), pemantauan transaksi berkelanjutan, pelaporan transaksi mencurigakan (STR), serta kepatuhan terhadap “aturan transfer” (Travel Rule) dari Grup Aksi Keuangan Internasional (FATF)—harus dilaksanakan tanpa kompromi.

Otoritas Moneter Hong Kong secara jelas menyatakan dalam kerangka regulasinya bahwa VASP harus membuktikan kepada otoritas pengawas tentang keandalan, keamanan, dan kepatuhan teknologinya saat mengadopsi teknologi baru, serta membangun mekanisme tata kelola dan pengawasan yang baik. Misalnya, saat menggunakan AI untuk pemantauan perdagangan, platform harus dapat menjelaskan logika algoritmanya kepada otoritas pengawas, memverifikasi efektivitasnya, dan bertanggung jawab atas keputusan akhir. Cara ini bukanlah untuk menghambat inovasi, melainkan untuk mengarahkan inovasi agar berkembang dalam jalur yang bertanggung jawab.

Kesimpulan: Menuju Jalan Inovasi yang Bertanggung Jawab

Proposal Coinbase membunyikan alarm bagi regulator global: menghadapi bidang aset digital yang terus berkembang, berpegang pada norma yang kaku dapat menyebabkan kegagalan regulasi. Kami mendukung peningkatan efisiensi dan akurasi pekerjaan AML melalui teknologi. Namun, prinsip inti AML—memahami pelanggan Anda (KYC), menilai risiko, memantau perilaku—tidak boleh goyah hanya karena kemasan teknologi.

Kami menyerukan bahwa setiap reformasi sistem AML harus mengikuti prinsip-prinsip berikut:

1. Netralitas teknologi, risiko berbasis: Regulasi harus fokus pada risiko dari aktivitas keuangan itu sendiri, bukan pada bentuk teknis yang digunakan. Baik bank tradisional maupun platform kripto harus diatur sesuai dengan tingkat risiko mereka.

2. Menetapkan tanggung jawab, bukan bergantung pada “pelabuhan aman”: Institusi keuangan harus selalu menjadi pihak pertama yang bertanggung jawab dalam melaksanakan kewajiban AML. Otoritas pengawas dapat memberikan panduan, tetapi tidak boleh menetapkan “pelabuhan aman” yang kabur untuk membebaskan atau mengurangi tanggung jawab inti institusi.

3. Memperkuat kerja sama internasional, mengisi celah regulasi: Seperti yang ditunjukkan oleh Coinbase, entitas offshore yang tidak patuh adalah sumber risiko yang besar. Regulator di berbagai negara harus memperkuat kerja sama dalam kerangka organisasi internasional seperti FATF untuk secara bersama-sama memerangi kegiatan pencucian uang lintas batas.

Aliansi Anti Pencucian Uang Hong Kong akan terus memantau dengan cermat perkembangan terbaru dalam regulasi aset digital global, dan bekerja sama erat dengan industri serta lembaga pengatur untuk mendorong pembentukan ekosistem keuangan yang sehat yang dapat merangkul inovasi dan secara efektif mencegah risiko. Kami percaya, hanya dalam keseimbangan yang hati-hati antara inovasi dan Kepatuhan, industri aset digital dapat memperoleh masa depan yang berkelanjutan.

Referensi

[1] Coinbase. (2025, Oktober 17). Tanggapan terhadap Treasury RFC tentang Metode Inovatif untuk Mendeteksi Aktivitas Ilegal yang Melibatkan Aset Digital.