なぜあなたはおそらく株式市場の富を逃しているのか(そして追いつく方法)

アメリカ成人のうち株式市場に投資しているのは62％だけです。残りの38％にいるなら、安全策を取っていると思うかもしれません。でも、実は不快な真実があります：傍観者でいることは、実際には投資に飛び込むよりもはるかに多くの損失をもたらす可能性があるのです。

伝説的なウォートンのファイナンス教授ジェレミー・シーゲルは、株式市場を「史上最大の富の創造者」と呼んだのは偶然ではありません。しかし、富の創造は一夜にして起こるものではなく、何十年も資金を複利で増やす時間を与えることで実現します。では、現金を持ち続けることがなぜあなたの最大の金融ミスになり得るのか、そしてほぼすべてのアメリカ成人が株式市場へのエクスポージャーを持つべき理由を探ってみましょう。

安全を守る本当のコスト：現金と債券が静かにあなたの富を蝕んでいる理由

あなたの預金口座は安全だと感じているでしょう。でも、安全は幻想です。あなたの資金の価値がゆっくりと失われているなら、それは安全ではありません。2004年から2024年まで、米国は平均年インフレ率2.5％を経験しましたが、預金口座の金利は年間わずか1％でした。計算してみてください：あなたの購買力は、あなたが賢明だと思っていた間ずっと縮小していたのです。

2022-2023年に連邦準備制度が預金金利やCD、Tビルの利回りを3-5％に引き上げたときも、その金利は一時的なものだと誰もが知っていました。今や金利が下がると、その利回りも再び縮小しています。あなたは、ゴールラインが後退し続けるレースに参加しているのです。

債券は妥協のように聞こえるかもしれません—株よりも安定していると。でも、多くの企業債、地方債、固定金利の国債は、インフレを一貫して上回るのに苦労しています。はい、TIPSやIバondsのようなインフレ保護債券は追いつくことができますが、より広範な債券市場は？価格上昇に対して負け続けるゲームです。

株式市場は異なるルールで動いている

S&P 500—アメリカの最大500社の指数—は、1957年以来、平均年リターンが10％を超えています。これをよく考えてみてください：年間10％です。これは仮定ではなく、歴史的な事実です。預金口座が1％を生み出し、債券がインフレにほとんど追いつかない一方で、株式市場は常にそれらを凌駕してきました。

過去のパフォーマンスが将来を保証するわけではありませんが、現金を持ち続けることも同じです。米国経済は(大災害がなければ拡大し続け)、拡大する経済は株式市場の成長を促します。もしあなたが「完璧なタイミング」を待って株式投資を始めようとしているなら、それはただ貧乏になるのを待っているだけです。

参入障壁は完全に崩壊した

15年前にあなたを止めていたものは何だったでしょうか：手数料です。すべての取引にコストがかかっていました。でも、その時代は終わりました。手数料無料の取引が業界標準となり、現状を打ち破るプラットフォームのおかげで、今や最初の取引を行うのに費用はゼロです。

さらに良いのは？ フラクショナルシェア（分割株）のおかげで、NvidiaやAmazonのような高価な株の一部を所有するのに何千ドルも必要ありません。100ドルから始められます。50ドルでもいいです。余裕のある金額から始められるのです。始める仕組みはこれまでになく簡単になっています。

小さくても継続的な投資が大きな資産に

ここで計算が面白くなります。$100 月々少額でも8％の年平均リターン(を目標に投資すれば（株式市場の過去平均より低いです）、30年後には15万ドルになります。これは一攫千金や完璧なタイミングを狙った結果ではありません。単なる継続と時間の積み重ねです。

株式市場で富を築くには、裕福である必要はありません。始めて続けるだけです。それだけです。

実際に求めている安定性はすでに存在している

あなたの株式投資のイメージは、おそらく変動性やパニック、一夜にしてすべてを失うことを想像しているでしょう。でも、それは誇張です。確かに、ペニーストックや成長段階のテクノロジー企業は大きく揺れ動きます。でも、長期的な富を築く本質的な株—コカ・コーラのような株は、あなたが思っているよりもずっと安定しています。

20年間で213％上昇した例です。でも、配当を再投資すれば？ その投資は473％のリターンになったでしょう。これは混沌ではなく、複利の安定性です。バークシャー・ハサウェイは同じ期間に786％上昇しました。これらは投機的なプレイではなく、実績のある企業が資金を生み出し、それを株主と共有しているのです。

無知のままでいるのは思ったより難しい

株式市場は intimidating（威圧的）に見えますが、実際に学び始めるとそうではありません。次に何をすればいいのか？ それは、「会社は何をしているのか？」「利益を出しているのか？」「株価はその利益に対して妥当なのか？」という単純なことです。これは算数です。学べることです。

投資するたびに、ビジネスを理解し、決算報告を読む動機付けになり、財務指標を把握するようになります。あなたは強制されて学ぶのではなく、自分のお金がかかっているからこそ、金融リテラシーが身につきます。その教育もまた、複利のように働きます。より賢い投資判断は、あなたの人生全体の財務結果を向上させるのです。

退職は待ってくれない)投資も同じ(

アメリカ人のうち退職口座を持っているのは54.3％だけです。そのうち、1百万ドルを貯めているのはわずか4.7％です。退職のための資産格差は非常に大きいです。そして、それは一夜にしてできたものではなく、何十年もの投資の決断の積み重ねから生まれたものです。

今、株式市場へのエクスポージャーを戦略的に持つことは、単に将来の資産を増やすだけでなく、早期退職やより快適な退職、あるいは退職自体を実現するためのものです。社会保障だけに頼るのではなく、自分の未来を確保した少数派に加わることなのです。

パッシブインカム：株式市場の富を築く最終目標

100万ドルのポートフォリオを作り、配当利回り4-5％の株に分散投資すれば、年間4万〜5万ドルの純粋なパッシブインカムを生み出します。使わなければ再投資し、ポートフォリオはさらに成長します。これが、快適さとストレスの違いを生む複利のサイクルです。

だからこそ、株式市場に投資すべき理由を理解することは学問的なことではなく、実用的なことなのです。それは、経済的自由と経済的不安の違いです。そして、その第一歩は、何も費用もかからず、数分でできるのです。

株式市場は歴史上最大の富の創造者の一つです。残る唯一の質問は、あなたがその富を築く人の一人になるかどうかです。