多くの人は、ファイナンシャルプランニングは年配者や高所得者のためのものだと思いがちですが、実際には現在の経済状況やコロナ危機からの教訓は、誰もがどれだけ収入があっても「明確な資金計画」が必要であることを示しています。## なぜ資金計画が必要なのか？その真の理由を見てみよう### 1. 長寿化：しかしお金は長生きに追いつかない統計によると、タイ人男性の平均寿命は71.3歳、女性は78.2歳です。60歳で退職し、その後20〜30年生きると仮定すると、月々30,000バーツの支出だけで、退職後の生活資金は7.2百万円必要です。面白いのは、100人中25人だけが退職後に十分な資金を持っているという統計です。残りの75人は国の福祉や子供たちに頼ることになり、その支援はあまり多くありません。### 2. 家族構造の変化：子供に頼るべきではない時代は変わり、若い世代は子供の数が少なくなっています。平均して1〜2人の家庭が多く、高い生活費と高齢化も影響しています。統計によると、55.8%の高齢者は他人に頼らざるを得ず、そのほとんどは子供たちです。しかし、実際に自分の支出に問題が生じると、親を助ける可能性はさらに低くなります。したがって、「自分で自分を支える」ことはスローガンではなく、現実です。### 3. インフレ：お金の価値を奪う敵少し振り返ると、20〜30年前、麺の一杯は5〜10バーツでしたが、今は40〜50バーツです。30年後には100バーツ超になるかもしれません。インフレは、資金の購買力が徐々に失われることを意味します。生活費は止まらず上昇し続けるため、「インフレに勝つ」投資をしなければ、貯金は価値のない紙切れになってしまいます。### 4. 国の福祉：十分ではない今後15年で、高齢者の割合は10%から20%に増加します。一方、労働人口は1人の高齢者に対して6人から3人に減少します。つまり、税収は減少し、福祉支出は増加します。結果として、福祉は十分でなくなり、月600バーツの高齢者手当や平均3,000バーツの社会保険基金では足りません。これで十分だと思いますか？### 5. 金融商品：複雑だがチャンスも巨大昔は銀行預金だけでも十分なリターンがありましたが、今は金利が最低1.00〜2.00%と過去最低です。預金だけでは不十分です。幸い、多くの選択肢があります。株式726銘柄以上、投資信託1,537本、生命保険やその他も充実しています。賢く選べば、資金をより効率的に働かせることができるでしょう。### 6. 早期貯蓄：結果は顕著例えば、毎月5,000バーツを15年間貯め、元本は10,000バーツから始めた場合、**ケース1 (計画的に貯める)**- 年利5%- 貯蓄額：1,357,582バーツ**ケース2 (計画なし)**- 年利1%（銀行預金のみ）- 貯蓄額：11,607バーツ差額は1,345,975バーツです。15年間の差です。( 7. 生命リスク：コロナがすべてを示したコロナ禍では、多くの人が失業し、家庭は支出だけで収入がなくなり、家族のリーダーを失ったケースもあります。重病で何百万円も必要になったり、一人の命が失われたりもしました。良い保険と緊急資金の備えがあれば、ダメージは少なくて済みます。## 資金計画をシステム化するには？) ステップ1：人生の目標を明確に設定多くの人が陥る問題は、「何のために貯金しているのか」がわからず、人生が「漂流」してしまうことです。考えてみてください：- 家や車を買いたい？それともただ夢見ているだけ？- 何歳で退職したい？- 退職後の生活をどう設計したい？目標があれば、金融商品選びも明確になります。例：- 家/車：10〜15年貯める- 退職：20〜30年計画- 生命保険：一生涯備える### ステップ2：財務状況をチェックする働き始めたら、年に一度は健康診断をしますが、「資金の健康診断」はしたことがない人も多いです。資産をすべて記録：- 預金口座- 投資（株式、投資信託）- 不動産（家、車）- コレクション品の価値負債も記録：- 住宅ローン、車のローン- クレジットカード- 個人ローン**計算式：資産合計 – 負債合計 = 純資産（純富）**この数字がプラスなら良い状態です。### ステップ3：収入と支出を定期的に記録働き始めたばかりの90%の人は、「毎月の支出が多すぎて残らない」という問題に直面します。解決策は簡単：毎日記録し、必要な支出と無駄遣いを見極めること。今は便利なアプリもありますし、紙に書いても良いです。最初の7日間続けてみてください。習慣になれば、年末に振り返ったときに、どれだけ貯められたか、次に何に投資できるかが見えてきます。### ステップ4：緊急資金を3〜6ヶ月分準備失業や病気、突発的な事態に備え、すぐに使える資金を持つことが重要です。貯金は：- 安全な場所（預金口座やマネーマーケットファンド）- すぐ引き出せる- リスクが低いもの3〜6ヶ月分の貯金があれば、安心して眠れます。( ステップ5：先に貯めて使う、借金は控える多くの人は、「今月の給料をもらったら、まず車や家のローンを返し、使い切ってから貯金」と考えがちですが、これはNGです。代わりに：**収入 – 貯金 = 支出**最低でも収入の10%は貯金に回すべきです。それ以上ならもっと良いです。借金については、「収入の45%以内に抑える」ことが目安です。例：- 月収20,000バーツなら- ローン返済は9,000バーツ以内に- それを超えると生活が苦しくなります。) ステップ6：保険で自分を守る多くの人は、家や車の保険はしっかりしているのに、自分の生命保険や健康保険を忘れがちです。実際、最もリスクが高いのは：- 重病- 家族のリーダーを失うこと- 収入源を失うこと保険に入っていなければ、これらの出来事は家族を困窮させる可能性があります。### ステップ7：副収入の確保コロナは、「安定した仕事」がないことを証明しました。失業者は100万人以上にのぼります。副収入を得る方法：- フリーランス- オンライン販売- 個人指導- 自分の得意分野を活かす複数の収入源を持つことは、「選択肢」ではなく、「生き残る道」です。### ステップ8：資金を「働かせる」投資貯金だけでは心もとない。資金を働かせるために、適切な資産に投資しましょう。選択肢：- **株式/投資信託**：年5〜7%のリターンだがリスクも伴う- **配当株**：安定した配当収入- **債券**：固定金利で安全性高め- **不動産**：賃貸収入長期的に適切なタイミングで投資すれば、リターンは明確に見えてきます。### ステップ9：知識に投資金融や投資について学ぶ：- 無料：YouTube、ポッドキャスト、SEO教育サイト- 有料：証明書付きのオンラインコース週に1〜3時間の学習時間を確保し、知識を深めることで、より良い意思決定ができるようになります。## まとめ：資金計画は「地図を持った旅」遠くから帰るときに、「いつ帰るのか」「どのルートで行くのか」「どの方法で帰るのか」を決めずに出発すれば迷子になります。人生も同じです。計画がなければ迷い、選択肢だけが増え、迷走します。**出発点はあなた自身です**。なぜ資金計画が必要なのかを理解し、次のステップを実行しましょう：1. 目標を設定2. 財務状況を確認3. 収入と支出を記録4. 緊急資金を準備5. 先に貯めて使う習慣をつける6. 自分を守る保険に加入7. 副収入を作る8. インフレに勝つ投資をする9. 継続的に学び続ける数年後には、「経済的安定感」が増し、より自信を持ってどんな危機にも対応できるようになるでしょう。資金計画は難しいことではありません。ただ、「意志」と「規律」があれば十分です。
なぜ今から資金計画を立てることが必要なのか
多くの人は、ファイナンシャルプランニングは年配者や高所得者のためのものだと思いがちですが、実際には現在の経済状況やコロナ危機からの教訓は、誰もがどれだけ収入があっても「明確な資金計画」が必要であることを示しています。
なぜ資金計画が必要なのか？その真の理由を見てみよう
1. 長寿化：しかしお金は長生きに追いつかない
統計によると、タイ人男性の平均寿命は71.3歳、女性は78.2歳です。60歳で退職し、その後20〜30年生きると仮定すると、月々30,000バーツの支出だけで、退職後の生活資金は7.2百万円必要です。
面白いのは、100人中25人だけが退職後に十分な資金を持っているという統計です。残りの75人は国の福祉や子供たちに頼ることになり、その支援はあまり多くありません。
2. 家族構造の変化：子供に頼るべきではない
時代は変わり、若い世代は子供の数が少なくなっています。平均して1〜2人の家庭が多く、高い生活費と高齢化も影響しています。統計によると、55.8%の高齢者は他人に頼らざるを得ず、そのほとんどは子供たちです。しかし、実際に自分の支出に問題が生じると、親を助ける可能性はさらに低くなります。
したがって、「自分で自分を支える」ことはスローガンではなく、現実です。
3. インフレ：お金の価値を奪う敵
少し振り返ると、20〜30年前、麺の一杯は5〜10バーツでしたが、今は40〜50バーツです。30年後には100バーツ超になるかもしれません。
インフレは、資金の購買力が徐々に失われることを意味します。生活費は止まらず上昇し続けるため、「インフレに勝つ」投資をしなければ、貯金は価値のない紙切れになってしまいます。
4. 国の福祉：十分ではない
今後15年で、高齢者の割合は10%から20%に増加します。一方、労働人口は1人の高齢者に対して6人から3人に減少します。
つまり、税収は減少し、福祉支出は増加します。結果として、福祉は十分でなくなり、月600バーツの高齢者手当や平均3,000バーツの社会保険基金では足りません。これで十分だと思いますか？
5. 金融商品：複雑だがチャンスも巨大
昔は銀行預金だけでも十分なリターンがありましたが、今は金利が最低1.00〜2.00%と過去最低です。預金だけでは不十分です。
幸い、多くの選択肢があります。株式726銘柄以上、投資信託1,537本、生命保険やその他も充実しています。賢く選べば、資金をより効率的に働かせることができるでしょう。
6. 早期貯蓄：結果は顕著
例えば、毎月5,000バーツを15年間貯め、元本は10,000バーツから始めた場合、
ケース1 (計画的に貯める)
ケース2 (計画なし)
差額は1,345,975バーツです。15年間の差です。
( 7. 生命リスク：コロナがすべてを示した
コロナ禍では、多くの人が失業し、家庭は支出だけで収入がなくなり、家族のリーダーを失ったケースもあります。重病で何百万円も必要になったり、一人の命が失われたりもしました。
良い保険と緊急資金の備えがあれば、ダメージは少なくて済みます。
資金計画をシステム化するには？
) ステップ1：人生の目標を明確に設定
多くの人が陥る問題は、「何のために貯金しているのか」がわからず、人生が「漂流」してしまうことです。
考えてみてください：
目標があれば、金融商品選びも明確になります。例：
ステップ2：財務状況をチェックする
働き始めたら、年に一度は健康診断をしますが、「資金の健康診断」はしたことがない人も多いです。
資産をすべて記録：
負債も記録：
計算式：資産合計 – 負債合計 = 純資産（純富）
この数字がプラスなら良い状態です。
ステップ3：収入と支出を定期的に記録
働き始めたばかりの90%の人は、「毎月の支出が多すぎて残らない」という問題に直面します。
解決策は簡単：毎日記録し、必要な支出と無駄遣いを見極めること。今は便利なアプリもありますし、紙に書いても良いです。
最初の7日間続けてみてください。習慣になれば、年末に振り返ったときに、どれだけ貯められたか、次に何に投資できるかが見えてきます。
ステップ4：緊急資金を3〜6ヶ月分準備
失業や病気、突発的な事態に備え、すぐに使える資金を持つことが重要です。
貯金は：
3〜6ヶ月分の貯金があれば、安心して眠れます。
( ステップ5：先に貯めて使う、借金は控える
多くの人は、「今月の給料をもらったら、まず車や家のローンを返し、使い切ってから貯金」と考えがちですが、これはNGです。
代わりに： 収入 – 貯金 = 支出
最低でも収入の10%は貯金に回すべきです。それ以上ならもっと良いです。
借金については、「収入の45%以内に抑える」ことが目安です。例：
) ステップ6：保険で自分を守る
多くの人は、家や車の保険はしっかりしているのに、自分の生命保険や健康保険を忘れがちです。
実際、最もリスクが高いのは：
保険に入っていなければ、これらの出来事は家族を困窮させる可能性があります。
ステップ7：副収入の確保
コロナは、「安定した仕事」がないことを証明しました。失業者は100万人以上にのぼります。
副収入を得る方法：
複数の収入源を持つことは、「選択肢」ではなく、「生き残る道」です。
ステップ8：資金を「働かせる」投資
貯金だけでは心もとない。資金を働かせるために、適切な資産に投資しましょう。
選択肢：
長期的に適切なタイミングで投資すれば、リターンは明確に見えてきます。
ステップ9：知識に投資
金融や投資について学ぶ：
週に1〜3時間の学習時間を確保し、知識を深めることで、より良い意思決定ができるようになります。
まとめ：資金計画は「地図を持った旅」
遠くから帰るときに、「いつ帰るのか」「どのルートで行くのか」「どの方法で帰るのか」を決めずに出発すれば迷子になります。
人生も同じです。計画がなければ迷い、選択肢だけが増え、迷走します。
出発点はあなた自身です。なぜ資金計画が必要なのかを理解し、次のステップを実行しましょう：
数年後には、「経済的安定感」が増し、より自信を持ってどんな危機にも対応できるようになるでしょう。
資金計画は難しいことではありません。ただ、「意志」と「規律」があれば十分です。