タイの中央銀行、Q4で「グレー経済」を全面的に取り締まりステーブルコイン：預金500万バーツからは資金の出所を証明する必要がある

タイ国中央銀行（BOT）第4四半期に「グレー経済」を全面的に取り締まりへ。個人の預金が500万バーツ（約15万ドル）以上の場合、資金の出所を正式に証明する必要がある。商業銀行もあわせて、現金ネットワーク、大口の通貨両替、金取引、そしてステーブルコインの疑わしい取引におけるコンプライアンス責任を拡大する。BOTとタイ証券取引所は共同監査の重点をUSDTに鎖定する。
（前情提要：タイは来年、共同/私募ファンドによる暗号資産投資を解放する方針）
（背景補足：企業がステーブルコインを受け取る時代が来た？中信、台湾大、王道銀が同席して開催）

この記事目次

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• 預金と払戻しの双方向封鎖
• 金取引：月4,000キロから700キロへ
• ステーブルコインの監査：BOTがSECと手を組んでUSDTをロックオン
• 台湾の文脈：1本、反マネロンの受け皿を用意

タイ国中央銀行（BOT）副総裁のRatanakorn Vitaiは7月13日、タイの第4四半期に「グレー経済」を全面的に取り締まる行動を開始すると発表した。個人が500万バーツ（約15万ドル）を超える現金を入金する際、資金源を正式に照合することを求める。さらにこの措置は、商業銀行の現金ネットワーク、大口の通貨両替、金取引、そして疑わしいステーブルコイン取引に関するコンプライアンス責任も拡大する。

預金と払戻しの双方向封鎖

今回の新規制は、4月の資本制限措置の延長線上にある。今年4月、タイは500万バーツ以上の現金を引き出す者に対し、なぜ電子送金や小切手を使わなかったのかについて銀行に商業上の理由を提示し、証明することを求めていた。中央銀行は、この措置の実施後、全国の高額現金払戻しの量が35%減少したことを確認している。これから実施される新たなガイドラインは、預金側にも対称的な資金源の申告要求を上乗せする。

タイ国中央銀行副総裁のRatanakorn Vitaiは、2026年の上級経済記者向け研修講座で、これらの措置は「短期の応急処置ではなく、多本の並行戦略を継続的に展開する必要がある」と明確に述べた。加えて中央銀行は、大口の紙幣両替に対する追跡メカニズムも評価しており、大量の1,000バーツ紙幣を100バーツまたは500バーツの額面に両替するが、明確な商業上の理由がない行為を鎖定している。

金取引：月4,000キロから700キロへ

中央銀行は同時に、金取引の報告枠組みをさらに厳格化する。監督当局は、繰り返し現れるパターンに注目している。買い手が午前中にデジタルアプリを通じて大量の金を購入し、午後にはそのまま実店舗の金店へ行って同日中に払戻すというもの。これにより、貸出・融資機関は法律に基づき、こうした構造的な異常を記録し、マネロン対策オフィス（AMLO）へ報告するよう義務づけられた。

介入の効果はてきめんだった。実店舗での金の払戻し量は、月平均4,000キロから約700キロまで大幅に落ち込み、不規則な取引経路が実効的に圧縮されていることを示している。

ステーブルコインの監査：BOTがSECと手を組んでUSDTをロックオン

機関銀行側では、タイ国中央銀行がすべての商業銀行に対し、口座開設の段階で顧客の本人確認（KYC）スクリーニングを強化し、オンライン賭博ネットワークに結びついたダミー口座を直接的に狙い撃ちするよう指示した。中央銀行は、デジタル賭博グループに関連する高リスクの小口小口口座が数千件、システマティックに凍結されたことを確認している。

さらに、BOTとタイ証券取引委員会（SEC）は共同で監査を進めており、テザー（USDT）に重点を置いて、不法な資金の流れを識別し阻止する。

台湾の文脈：1本、反マネロンの受け皿を用意

タイの今回の「双方向封鎖」の戦略は、台湾市場に対して直接的な参考価値がある。台湾では現在、大口現金預金の申告閾値は20万台湾ドル（約8,000ドル）だが、主に銀行による自発的な申告に依存しており、強制的に顧客自身が立証する仕組みではない。タイのやり方は、預金の当時点で顧客に資金源の申告を完了させることにあり、台湾の受け身の申告メカニズムよりも能動的だ。もし台湾の中央銀行が将来的に同様の措置を追随すれば、初回の預金時点で資金源の自己立証を求めることになり、フリーランスや中小企業の経営者への影響が最も直接的に及ぶ。