Остерігайтеся пірамідальних схем: від столітніх шахрайських схем до пасток у крипто

Понці схеми ніколи не зникали, вони лише постійно змінюють обличчя. Від поштових інвестиційних шахрайств у Бостоні 1920 року до великої афери на 17,6 мільярдів доларів на Уолл-стріт у 2008-му, і до сучасних нових схем фінансування під виглядом блокчейну — цей класичний трюк «красти у бідних, віддавати багатим» досі збирає інвесторів по всьому світу.

Як понці схеми еволюціонували у сучасних фінансових монстрів

Основна логіка понці схеми дуже проста: використовуючи гроші нових інвесторів для виплати «дохідності» старим, вона підтримується ілюзією збагачення, поки не ламається ланцюг фінансування.

Винахідником цієї шахрайської схеми був італійський іммігрант Чарльз Понці. У 1919 році, коли світова економіка була в хаосі після Першої світової війни, Понці скористався цією ситуацією. Він стверджував, що купуючи поштові марки в Європі та перепродуючи їх у США, можна отримати прибуток, і розробив складний інвестиційний план для її просування. За рік у цю схему вклали майже 40 000 мешканців Бостона, переважно бідних, які не мали фінансових знань, кожен — кілька сотень доларів.

Понці обіцяв виплати 50% доходу за 45 днів. Коли перші інвестори отримали свої гроші, наступні масово почали вкладати, створюючи заразний ефект демонстрації багатства. Лише у серпні 1920 року, коли фінанси закінчилися, схема збанкрутувала, і Понці отримав 5 років ув’язнення. Після цього такі схеми офіційно отримали назву «понці схеми».

Три головні знаки сучасних понці схем

Низький ризик з обіцянкою надзвичайно високого доходу. Будь-яка інвестиція, яка стверджує «щоденний прибуток 1%», «місячний дохід 30%» і одночасно «безризикова і стабільна», має насторожити. Звичайний дохід і ризик завжди йдуть разом.

Навмисне приховування деталей інвестицій. Шахраї використовують складну термінологію і заплутані структури, щоб приховати справжню природу проекту і створити образ «високотехнологічної таємниці», що відлякує інвесторів. Якщо ви запитуєте про конкретну стратегію і не отримуєте чіткої відповіді — сигнал тривоги вже спрацьовує.

Обмеження на зняття коштів. Типова ознака понці схеми — ускладнення з виведенням грошей. Збільшення комісій, зміна правил зняття, затримки — це поширені прийоми.

Пірамідальна модель залучення нових учасників. Якщо головний акцент робиться не на сам проект, а на «заробіток на залученні нових учасників», — ви маєте справу з пірамідною понці схемою.

Відсутність легальної реєстрації компанії. Перевірка через державний реєстр — якщо компанія не має офіційної реєстрації, це серйозний сигнал тривоги.

Обожнювання засновника. Засновники понці схем часто зображуються як «генії» або «герої». Наприклад, засновник фінансової взаємодопомоги 3M Сергій Мавроцій створює міф навколо себе, щоб залучити довірливих інвесторів.

Нечітке джерело доходу. Реальні інвестиційні проекти мають чітку бізнес-модель і логіку отримання прибутку. Якщо проект не може пояснити, звідки беруться гроші, — це ймовірно шахрайство, що платить старим інвесторам за рахунок нових.

Обіцянка 100% доходу. Раціональні інвестиції завжди мають ризики. Обіцянка гарантованого прибутку — ознака шахрайства.

Зміна ставлення служби підтримки. Коли проект стикається з фінансовими труднощами, служба підтримки може ставати холодною або зникати взагалі — це передвісник краху схеми.

Заманливі історії успіху. Понці схеми часто супроводжуються легендами про «хтось, хто став мільйонером за ніч», що зазвичай вигадані або створені внутрішніми учасниками.

Посібник для інвесторів з самозахисту

Щоб захиститися від понці схем, потрібно створити власну систему безпеки.

По-перше, перебороти жадібність. Саме вона робить ці схеми ефективними. Раціональне ставлення і відмова від надмірних обіцянок — перший захист.

По-друге, підвищити фінансову грамотність. Понці схеми зазвичай націлені на тих, хто погано розуміє фінанси. Вивчення основ інвестування, управління ризиками допоможе краще їх розпізнавати.

По-третє, перевіряти репутацію проекту. Перед інвестицією досліджуйте реєстрацію компанії, засновників, ліцензії та регуляторні документи.

По-четверте, консультуватися з фахівцями. Якщо є сумніви, звертайтеся до кваліфікованих фінансових консультантів.

По-п’яте, бути обережним із соціальним маркетингом. Проекти, що просуваються через знайомих або у соцмережах, потребують додаткової уваги. Понці схеми дуже добре використовують довіру для поширення.

Чому понці схеми важко викорінити

Вони існують вже понад сто років — з 1920 року — і постійно з’являються у нових формах. Основна причина — у людській природі:

Вони ідеально використовують людські слабкості. У періоди економічного зростання інвестори прагнуть високих доходів; у періоди спаду — шукають швидкого збагачення. У будь-якому випадку, понці схеми мають свої історії і обіцянки.

По-друге, нові технології та сфери — це ідеальне середовище для шахраїв. Від поштових марок до акцій, від ф’ючерсів до блокчейну — кожен новий інструмент стає новим одягом для понці схем. Недостатня обізнаність інвесторів у нових сферах — їхній ідеальний об’єкт.

Крім того, регуляція часто запізнюється. Шахраї можуть діяти роками, поки їх не викриють масово. Реакція влади зазвичай повільніша за інновації шахраїв.

Підсумок

Еволюція понці схем — це відображення людської природи у фінансовому світі. Допоки існуватимуть жадібність, тривога і нерівність інформації, ці шахрайські схеми з’являтимуться у нових формах.

Найкращий захист — не чекати регулювання, а мати базові навички розпізнавання ризиків. Пам’ятайте: не існує інвестицій, що приносять лише прибуток без ризику, і не існує проектів із високими доходами без ризиків. Якщо ви чуєте подібні обіцянки — це голос понці схеми, що стукає у двері. Будьте пильні, тримайтеся своїх меж — це найкраща зброя інвестора.