¿Ahorro que Rinde Más? Descubre las Mejores Cuentas Digitales de 2024

Dejar recursos dormidos en la cuenta de ahorros tradicional se ha convertido en sinónimo de perder poder adquisitivo. Con una rentabilidad fija de solo 7,41% anual, muchos brasileños buscan alternativas más atractivas. ¿La buena noticia? Los bancos digitales explotan en popularidad precisamente porque ofrecen cuentas que generan automáticamente por encima de la cuenta de ahorros, algunas alcanzando hasta 113% del CDI.

Por qué abandonar la cuenta de ahorros en 2024

La cuenta de ahorros funciona con una fórmula fija: 70% de la Selic + Tasa Referencial (que está en cero). La rentabilidad se actualiza solo una vez al mes, en el aniversario del depósito. En cambio, las cuentas digitales con CDI calculan la rentabilidad diariamente, lo que genera resultados muy distintos.

Así de simple: mientras la cuenta de ahorros rinde 7,41% anual, una cuenta que ofrece 100% del CDI genera 10,40% anual. La diferencia se multiplica en períodos de Selic alta. Un ejemplo práctico: R$ 1.000 en 24 meses rinde R$ 204,12 en CDI frente a solo R$ 129,29 en la cuenta de ahorros.

Los mayores rendimientos: ¿Qué banco digital elegir?

Neon lidera con 113% del CDI

Neon ofrece crecimiento escalonado: comienza en 100% del CDI y cada seis meses aumenta el porcentaje hasta alcanzar 113% tras dos años. Cuanto más tiempo permanece el dinero, mejor la rentabilidad.

99Pay: 110% para pequeños valores

En la plataforma de movilidad 99, saldos hasta R$ 5.000 rinden 110% del CDI diariamente, incluso fines de semana. Por encima de eso, la tasa cae a 80% del CDI. Diferencial: cashback en carreras y recargas.

Mercado Pago con bono para suscriptores

Cualquier cuenta rinde mínimo 100% del CDI. Quien suscribe Meli+ (programa de Mercado Libre) y transfiere R$ 1.000+ mensualmente sube a 105% del CDI. Rendimiento automático desde el primer día.

PicPay: 102% con organización de metas

Fundado en 2012, ofrece la herramienta “Cofrinhos” para categorizar ahorros. Rinde 102% del CDI en todos los días hábiles. Transparencia: simulador en línea muestra exactamente cuánto rinde tu dinero.

Nubank: 100% del CDI con total flexibilidad

El mayor banco digital brasileño ofrece cuenta de pagos (que no es corriente, no es de ahorros) que invierte automáticamente en Títulos Públicos Federales. Rinde 100% del CDI diariamente después de 31 días. A diferencia de la cuenta de ahorros que se actualiza una vez al mes.

Pagbank: 100% directo de PagSeguro

Plataforma de PagSeguro con “Cuenta Rendeira” ofrece 100% del CDI automático para saldo acumulado de 30+ días. Máxima sencillez: el dinero entra y empieza a generar rendimientos.

Iti del Itaú: 100% desde el primer día útil

Cuenta digital con la herramienta “Mis Metas” (similar a los cofres). Rinde 100% del CDI desde el primer día útil en la funcionalidad. Ideal para quienes desean organizar objetivos financieros.

Banco PAN: empieza a rendir con R$ 30

Menor entrada del mercado (mínimo R$ 30) ofrece 10% del CDI en los primeros 30 días, luego sube a 100% del CDI. Sin límite máximo de saldo. Rentabilidad diaria automática.

Entendiendo el CDI: por qué rinde más que la cuenta de ahorros

El CDI (Certificado de Depósito Interbancario) es la tasa de referencia que refleja los intereses promedio de los préstamos entre bancos. Se actualiza diariamente, siguiendo la Selic, a diferencia de la fórmula fija de la cuenta de ahorros.

Cuando un producto rinde “por encima de 100% del CDI”, rinde más que la cuenta de ahorros especialmente en períodos de Selic elevada. Es matemática simple: tasa dinámica gana a tasa fija.

¿Cuál elegir? Consejo práctico para 2024

La respuesta depende de tu perfil:

• Máximo rendimiento con paciencia: Neon (113% CDI) si dejas 2 años
• Rendimiento + movilidad: 99Pay si usas 99 frecuentemente
• Organizador de metas: PicPay o Iti con sus “cofres”
• Quieres empezar pequeño: Banco PAN con R$ 30
• Simplicidad total: Nubank o Pagbank

Todas ofrecen rendimiento superior al 7,41% de la cuenta de ahorros. La elección real es: cuanto mejor la tasa, más dinero ganas automáticamente. En escenario de Selic en alza, estas cuentas digitales emergen como opción inteligente para quienes quieren maximizar el retorno.