Extraer crédito de los datos, sucursal de Guangzhou del Banco de Zhejiang ayuda a empresas de activos ligeros a resolver problemas de financiación

Radio Nacional de China, Guangzhou, 20 de marzo (periodista Xu Beier). “Buscar dinero en todas partes durante la temporada alta para preparar inventario es la norma”. Esta sencilla reflexión de un responsable de una empresa comercial revela la dificultad común que enfrentan las empresas comerciales en todo el país. Esta distribuidora de una importante marca de bebidas ubicada en Jinhua, Zhejiang, crece rápidamente en ventas y tiene una buena situación operativa, pero en el modelo tradicional de crédito le resulta difícil obtener financiamiento suficiente.

La dificultad de esta empresa comercial no es un caso aislado, sino un problema persistente de financiamiento a largo plazo para las empresas comerciales de activos ligeros. El núcleo de su operación radica en la agencia de marca, los canales de venta y la logística de almacenamiento, no en activos fijos como fábricas o terrenos. Desde la perspectiva del control de riesgos del crédito tradicional, suelen considerarlas clientes de alto riesgo por “falta de garantías calificadas” o “estados financieros poco sólidos”, y su verdadera vitalidad y potencial de crecimiento quedan ocultos tras indicadores unidimensionales.

Al mismo tiempo, la industria de bebidas presenta una marcada estacionalidad, con una demanda de fondos concentrada y urgente en la temporada alta, y un período muy corto para la ventana de “dinero esperando mercancía”, donde las oportunidades desaparecen en un instante. Sin embargo, los procesos de crédito tradicionales son largos y con altos umbrales, incapaces de satisfacer las necesidades de financiamiento “corta, frecuente y urgente” del sector de bienes de consumo rápido.

Clave para romper el estancamiento: lógica de financiamiento de la cadena de suministro basada en la entrada desde la empresa núcleo

El Banco de Zhejiang en Guangzhou, tras una investigación profunda en la cadena industrial de bebidas, identificó con precisión este punto crítico. La investigación reveló que, aunque un distribuidor individual tenga activos ligeros, la empresa líder en bebidas que actúa como núcleo tiene una sólida calificación crediticia, datos operativos transparentes y mantiene una relación comercial estable, continua y verificable con los distribuidores downstream; esto constituye un punto clave para resolver el problema.

El banco se dio cuenta de que el modelo tradicional de crédito “puntual” para pequeñas y medianas empresas debe transformarse en una solución financiera en forma de “cadena”, centrada en la empresa núcleo. Por ello, estableció un equipo de servicios especializados para diseñar una solución de financiamiento de la cadena de suministro llamada “Fenxiao Tong” (Distribución Conectada) para el grupo líder de bebidas.

El núcleo innovador de esta solución radica en la penetración del crédito y el empoderamiento de datos. Ya no se evalúa aisladamente el balance de los distribuidores, sino que se basa en la relación comercial sólida entre la “empresa de bebidas y el distribuidor”. Es decir, se toma como punto de partida la recomendación y la garantía crediticia de la empresa núcleo, extendiendo su fuerte crédito a lo largo de la cadena de suministro hacia los downstream, y se cuantifican las “informaciones blandas” como la frecuencia de compras, el volumen de ventas y los registros de pagos en las transacciones históricas entre la empresa y los distribuidores mediante modelos de control de riesgos específicos, transformándolas en “crédito de datos” evaluable.

Implementación de la solución: del crédito de datos a la “agua viva” financiera

Para las empresas comerciales de activos ligeros, este modelo significa que sus buenos registros de ventas pasadas y su desempeño estable en pagos pueden ser sistemáticamente reconocidos como valiosos activos de crédito. Con este “crédito de datos”, la empresa comercial obtuvo con éxito su primera línea de crédito de 1.5 millones de yuanes bajo “Fenxiao Tong”, y retiró la totalidad para preparar inventario en la temporada alta, capturando con precisión la oportunidad del mercado.

El proceso completamente digital de la solución también revolucionó la experiencia de financiamiento. Desde la solicitud hasta la aprobación, el proceso es altamente automatizado, adaptándose perfectamente a las necesidades de financiamiento “corta, frecuente y urgente” del comercio. Tras obtener el apoyo financiero, la escala operativa de la negocio creció de 15 millones a 30 millones de yuanes, un aumento del 100%.

El Banco de Zhejiang en Guangzhou afirmó que, mediante el modelo de financiamiento de la cadena de suministro “Fenxiao Tong”, no solo se fortaleció la relación con la empresa núcleo, sino que también se apoyó de manera sustancial el desarrollo de las empresas privadas, promoviendo la mejora de la competitividad general de la cadena de suministro y optimizando los costos de capital, formando un ciclo ecológico virtuoso de “empresa núcleo que estabiliza la cadena, distribuidores que fortalecen la cadena y bancos que dinamizan la cadena”.