A Comissão de Supervisão Financeira de Taiwan convocou os bancos a dizerem "não podem limitar os empréstimos" para abrir a torneira de empréstimos hipotecários: não podem invocar o artigo 72-2 da Lei Bancária para recusar os cidadãos.
O FSC exige que os bancos não reduzam mais os empréstimos habitacionais nos termos do Artigo 72-2 da Lei Bancária, e proíbe estritamente a venda de apólices de seguro hipotecárias, e os bancos públicos de ações enfrentam os desafios duplos da lacuna de depósitos e da carga política (Resumo: O mercado imobiliário de Taiwan explodiu "preço de abertura para o céu, transação deitada plana" negociação de 15%, vai cair novamente no próximo ano? (Suplemento de antecedentes: Taichung Hai Line mercado imobiliário explodiu "caiu abaixo de 3", Fang Zhong sorriu amargamente: os inquilinos podem comprar um lugar para dormir) O FSC invadiu a noite de ontem para concluir uma reunião a portas fechadas com os oito principais bancos públicos, estabelecendo novas regras para a "escassez de crédito habitacional" que foi queimada nos últimos meses. Após a reunião, a conclusão foi simples e clara: os bancos não devem mais usar o artigo 72-2 da Lei Bancária como desculpa para recusar ou adiar empréstimos de primeira compra e autoocupados no futuro, o que também ecoou a "torneira do crédito habitacional" recentemente apelada aos bancos pelo presidente executivo Cheuk Wing Tai para resolver queixas públicas. 72-2 Razões para não recusar empréstimos O artigo 72-2 foi originalmente usado para limitar o montante de empréstimos imobiliários bancários a 30% dos depósitos e obrigações financeiras, mas, de acordo com a linha de alerta geral autodefinida de 28% dos bancos da indústria de Taiwan, uma vez aproximado, o montante será apertado, as taxas de juro serão aumentadas e o processo de alocação será abrandado, de modo a não desencadear o aviso do nível de água do banco central e do FSC, e, ao mesmo tempo, o montante de fundos será permitido reverter. A este respeito, o diretor do banco, Tong Zhengchang, disse sem rodeios: "O artigo 72.º-2 não pode ser uma razão para restringir a autoocupação das pessoas e os empréstimos de primeira compra". Na reunião, o diretor do banco, Tong Chengchang, pediu ao banco para "expandir o denominador" e devolver o rácio de empréstimos a um nível seguro, garantindo depósitos, em vez de simplesmente fechar a torneira. Esta conversa é ao mesmo tempo uma ordem regulatória e um lembrete do modelo tradicional de depósito: a lacuna de oferta de hipotecas deve ser resolvida por fontes de financiamento primeiro, em vez de passar o risco para os compradores de imóveis. FSC reforça fiscalização: proibição de vendas de tie-in Quando as taxas de juros são altas e as cotas são apertadas, vender seguro de vida hipotecário é a maneira mais fácil para os mutuários pensarem erroneamente que "se você não comprar seguro, não pode obter dinheiro". Peng Jinlong, presidente do FSC, apresentou três princípios, um dos quais é o cheque ouro inicial, para descobrir qualquer suspeita de táticas de vendas vinculadas, desde 2023 a inspeção do ouro tem sido inclinada para a proteção do consumidor e gestão de risco, esta proibição só torna oficialmente a pressão pública. Para reduzir a área cinzenta, o FSC define o "ponto de venda" com mais detalhes: não é permitido vender seguros durante reuniões de revisão, assinatura e informação de empréstimos; Se o cliente quiser comprá-lo no futuro, ele precisa ser assinado separadamente. A autoridade de supervisão delineia a fronteira entre a apólice de seguro e a hipoteca através do corte do processo para garantir a simetria da informação. Public Equity Banks in a Dilemma: Deposit Gap vs. Policy Burden Expandir o denominador é fácil de dizer, mas testar os bancos públicos. Apesar de ser o líder de mercado, o custo dos fundos na tesouraria das ações públicas é muitas vezes mais elevado do que o das contrapartes privadas, o que não é atrativo para grandes depósitos ou poupanças postais. Ao mesmo tempo, políticas como o New Qingan Loan e o Nesting Advantage Loan representam uma grande quantidade de empréstimos, aproximando-os da linha de alerta em termos de rácios hipotecários. Peng Jinlong enfatizou: "As ações públicas e os bancos privados devem assumir a responsabilidade social e apoiar totalmente as necessidades de compra pela primeira vez e de autoocupação". A fim de melhorar a transparência, o FSC combina a inspeção da mineração de ouro e a divulgação de informações, incluindo a publicação regular da proporção de empréstimos imobiliários para empréstimos habitacionais baseados em políticas pelos bancos, para que o mercado possa ver quem realmente implementa a política e quem ainda usa o Artigo 72-2 como escudo. Banqueiros: O recurso do decreto é limitado e na verdade não ajuda E depois desta reunião, a ordem de restrição do crédito hipotecário será aliviada? Uma pessoa do grupo empresarial de empréstimos de um banco público de ações disse à área de mudança que pode ter apenas significado político na defesa de políticas, e na verdade pode não sentir o mercado imobiliário, porque o problema atual ainda é "água insuficiente", então a torneira dura ainda é um pequeno fluxo de água, na verdade, ainda não há crédito habitacional, muito menos pensar no novo Qing'an apoiado pelo governo, a menos que a lei bancária altere os regulamentos relevantes, ou o banco central quebre o princípio da neutralidade e apoie a política com a política monetária, caso contrário, não deve haver mais ilusões. No passado, o mercado rumorou ordem de restrição de empréstimos do banco central parece ser emitido depois que as pessoas não podem emprestar, na verdade, este é o efeito inverso, nesse momento é realmente o mercado imobiliário está quente, alguns bancos de cooperação especial para obter controle de risco e nível de água apertado, não cooperar com os novos bancos Qing'an ainda têm equilíbrio de nível de água, formando uma política de cooperação situação desigual, após o anúncio da ordem de limite de empréstimo, não há saldo de nível de água do banco para convidar o público para o banco com uma cota para aplicar. E agora o problema é que não há água, a maior parte do nível de água da hipoteca deve ser a amortização do principal, a menos que o banco central e as pessoas relevantes do Yuan Legislativo cooperem com a alteração da lei para liberar água para 32,5%, ou mesmo 35%, caso contrário, o banco enfrenta o novo empréstimo Qingan as famílias não têm que pagar o principal dentro de 5 anos, o banco coopera com o primeiro lote de novos credores Qingan não começará a reembolsar o principal até pelo menos quase 2028, portanto, a menos que a lei seja alterada, ou o banco central viole a política monetária profissional independente para apoiar o decreto, caso contrário, o curto prazo não ajudará os empréstimos do mercado imobiliário. Naturalmente, acha que o FSC não conhece a situação real? Mas são funcionários do governo, o objetivo principal é "servir o povo", e a posição é diferente dos nossos banqueiros na linha de frente, o serviço político pode ser mais importante, então houve uma reunião tão inútil. Histórias relacionadas Mercado imobiliário pronto para quebrar? O colapso das ações de Taiwan causou um aumento acentuado na "venda de casas para salvar ações", e as chamadas de negócios hipotecários não podem ser atendidas A "cruz de ouro" do bitcoin no mercado imobiliário está chegando! O bonitão gritou que os preços das casas voltarão a cair 20%: em 2025, haverá uma oitava onda de brigas domésticas, e o bitcoin será atingido duas vezes. Golden cross do mercado imobiliário: círculo monetário KOL compra Taipei, engenheiros da TSMC compensam vendas, construção começa a atingir mínima de 5 anos (Comissão Reguladora Financeira de Taiwan convocou bancos para gritar "sem restrições de empréstimo" para abrir torneiras de crédito habitacional: nenhuma lei bancária 72-2 para recusar o público" Este artigo foi publicado pela primeira vez na BlockTempo "Dynamic Trend in Moving Area - The Most Influential Blockchain News Media".
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A Comissão de Supervisão Financeira de Taiwan convocou os bancos a dizerem "não podem limitar os empréstimos" para abrir a torneira de empréstimos hipotecários: não podem invocar o artigo 72-2 da Lei Bancária para recusar os cidadãos.
O FSC exige que os bancos não reduzam mais os empréstimos habitacionais nos termos do Artigo 72-2 da Lei Bancária, e proíbe estritamente a venda de apólices de seguro hipotecárias, e os bancos públicos de ações enfrentam os desafios duplos da lacuna de depósitos e da carga política (Resumo: O mercado imobiliário de Taiwan explodiu "preço de abertura para o céu, transação deitada plana" negociação de 15%, vai cair novamente no próximo ano? (Suplemento de antecedentes: Taichung Hai Line mercado imobiliário explodiu "caiu abaixo de 3", Fang Zhong sorriu amargamente: os inquilinos podem comprar um lugar para dormir) O FSC invadiu a noite de ontem para concluir uma reunião a portas fechadas com os oito principais bancos públicos, estabelecendo novas regras para a "escassez de crédito habitacional" que foi queimada nos últimos meses. Após a reunião, a conclusão foi simples e clara: os bancos não devem mais usar o artigo 72-2 da Lei Bancária como desculpa para recusar ou adiar empréstimos de primeira compra e autoocupados no futuro, o que também ecoou a "torneira do crédito habitacional" recentemente apelada aos bancos pelo presidente executivo Cheuk Wing Tai para resolver queixas públicas. 72-2 Razões para não recusar empréstimos O artigo 72-2 foi originalmente usado para limitar o montante de empréstimos imobiliários bancários a 30% dos depósitos e obrigações financeiras, mas, de acordo com a linha de alerta geral autodefinida de 28% dos bancos da indústria de Taiwan, uma vez aproximado, o montante será apertado, as taxas de juro serão aumentadas e o processo de alocação será abrandado, de modo a não desencadear o aviso do nível de água do banco central e do FSC, e, ao mesmo tempo, o montante de fundos será permitido reverter. A este respeito, o diretor do banco, Tong Zhengchang, disse sem rodeios: "O artigo 72.º-2 não pode ser uma razão para restringir a autoocupação das pessoas e os empréstimos de primeira compra". Na reunião, o diretor do banco, Tong Chengchang, pediu ao banco para "expandir o denominador" e devolver o rácio de empréstimos a um nível seguro, garantindo depósitos, em vez de simplesmente fechar a torneira. Esta conversa é ao mesmo tempo uma ordem regulatória e um lembrete do modelo tradicional de depósito: a lacuna de oferta de hipotecas deve ser resolvida por fontes de financiamento primeiro, em vez de passar o risco para os compradores de imóveis. FSC reforça fiscalização: proibição de vendas de tie-in Quando as taxas de juros são altas e as cotas são apertadas, vender seguro de vida hipotecário é a maneira mais fácil para os mutuários pensarem erroneamente que "se você não comprar seguro, não pode obter dinheiro". Peng Jinlong, presidente do FSC, apresentou três princípios, um dos quais é o cheque ouro inicial, para descobrir qualquer suspeita de táticas de vendas vinculadas, desde 2023 a inspeção do ouro tem sido inclinada para a proteção do consumidor e gestão de risco, esta proibição só torna oficialmente a pressão pública. Para reduzir a área cinzenta, o FSC define o "ponto de venda" com mais detalhes: não é permitido vender seguros durante reuniões de revisão, assinatura e informação de empréstimos; Se o cliente quiser comprá-lo no futuro, ele precisa ser assinado separadamente. A autoridade de supervisão delineia a fronteira entre a apólice de seguro e a hipoteca através do corte do processo para garantir a simetria da informação. Public Equity Banks in a Dilemma: Deposit Gap vs. Policy Burden Expandir o denominador é fácil de dizer, mas testar os bancos públicos. Apesar de ser o líder de mercado, o custo dos fundos na tesouraria das ações públicas é muitas vezes mais elevado do que o das contrapartes privadas, o que não é atrativo para grandes depósitos ou poupanças postais. Ao mesmo tempo, políticas como o New Qingan Loan e o Nesting Advantage Loan representam uma grande quantidade de empréstimos, aproximando-os da linha de alerta em termos de rácios hipotecários. Peng Jinlong enfatizou: "As ações públicas e os bancos privados devem assumir a responsabilidade social e apoiar totalmente as necessidades de compra pela primeira vez e de autoocupação". A fim de melhorar a transparência, o FSC combina a inspeção da mineração de ouro e a divulgação de informações, incluindo a publicação regular da proporção de empréstimos imobiliários para empréstimos habitacionais baseados em políticas pelos bancos, para que o mercado possa ver quem realmente implementa a política e quem ainda usa o Artigo 72-2 como escudo. Banqueiros: O recurso do decreto é limitado e na verdade não ajuda E depois desta reunião, a ordem de restrição do crédito hipotecário será aliviada? Uma pessoa do grupo empresarial de empréstimos de um banco público de ações disse à área de mudança que pode ter apenas significado político na defesa de políticas, e na verdade pode não sentir o mercado imobiliário, porque o problema atual ainda é "água insuficiente", então a torneira dura ainda é um pequeno fluxo de água, na verdade, ainda não há crédito habitacional, muito menos pensar no novo Qing'an apoiado pelo governo, a menos que a lei bancária altere os regulamentos relevantes, ou o banco central quebre o princípio da neutralidade e apoie a política com a política monetária, caso contrário, não deve haver mais ilusões. No passado, o mercado rumorou ordem de restrição de empréstimos do banco central parece ser emitido depois que as pessoas não podem emprestar, na verdade, este é o efeito inverso, nesse momento é realmente o mercado imobiliário está quente, alguns bancos de cooperação especial para obter controle de risco e nível de água apertado, não cooperar com os novos bancos Qing'an ainda têm equilíbrio de nível de água, formando uma política de cooperação situação desigual, após o anúncio da ordem de limite de empréstimo, não há saldo de nível de água do banco para convidar o público para o banco com uma cota para aplicar. E agora o problema é que não há água, a maior parte do nível de água da hipoteca deve ser a amortização do principal, a menos que o banco central e as pessoas relevantes do Yuan Legislativo cooperem com a alteração da lei para liberar água para 32,5%, ou mesmo 35%, caso contrário, o banco enfrenta o novo empréstimo Qingan as famílias não têm que pagar o principal dentro de 5 anos, o banco coopera com o primeiro lote de novos credores Qingan não começará a reembolsar o principal até pelo menos quase 2028, portanto, a menos que a lei seja alterada, ou o banco central viole a política monetária profissional independente para apoiar o decreto, caso contrário, o curto prazo não ajudará os empréstimos do mercado imobiliário. Naturalmente, acha que o FSC não conhece a situação real? Mas são funcionários do governo, o objetivo principal é "servir o povo", e a posição é diferente dos nossos banqueiros na linha de frente, o serviço político pode ser mais importante, então houve uma reunião tão inútil. Histórias relacionadas Mercado imobiliário pronto para quebrar? O colapso das ações de Taiwan causou um aumento acentuado na "venda de casas para salvar ações", e as chamadas de negócios hipotecários não podem ser atendidas A "cruz de ouro" do bitcoin no mercado imobiliário está chegando! O bonitão gritou que os preços das casas voltarão a cair 20%: em 2025, haverá uma oitava onda de brigas domésticas, e o bitcoin será atingido duas vezes. Golden cross do mercado imobiliário: círculo monetário KOL compra Taipei, engenheiros da TSMC compensam vendas, construção começa a atingir mínima de 5 anos (Comissão Reguladora Financeira de Taiwan convocou bancos para gritar "sem restrições de empréstimo" para abrir torneiras de crédito habitacional: nenhuma lei bancária 72-2 para recusar o público" Este artigo foi publicado pela primeira vez na BlockTempo "Dynamic Trend in Moving Area - The Most Influential Blockchain News Media".