Qual Banco Está Rendendo Mais em 2024? Guia Completo das Contas Digitais que Superam a Poupança

O Problema da Poupança Tradicional e a Emergência dos Bancos Digitais

Manter recursos parados em contas correntes ou poupança tradicional não é mais uma estratégia viável para quem busca rentabilidade. A poupança brasileira, com seus 7,41% ao ano acrescidos da Taxa Referencial (atualmente zerada), vem perdendo espaço para uma nova geração de instituições que oferecem rendimento automático muito mais atrativo.

Os bancos digitais revolucionaram esse cenário ao disponibilizar contas com rendimento atrelado ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), um índice que se move junto com a taxa Selic e oferece retornos significativamente superiores. A pergunta que muitos investidores fazem é: qual banco está rendendo mais? A resposta não é única, pois diferentes instituições oferecem percentuais variados, e a escolha ideal depende do seu perfil e do volume a ser investido.

Por Que o CDI Supera a Poupança?

A diferença fundamental está no método de cálculo. Enquanto a poupança utiliza uma fórmula estática (70% da Selic + Taxa Referencial) e atualiza os ganhos apenas uma vez por mês no aniversário do depósito, o CDI funciona de forma dinâmica e é recalculado diariamente em dias úteis.

Uma conta que oferece 100% do CDI gera um retorno anual de aproximadamente 10,40%, representando uma vantagem de quase 3% em relação à poupança. Quando algumas instituições oferecem entre 105% e 113% do CDI, essa diferença se amplia ainda mais, especialmente em cenários de taxa de juros elevada como o atual.

Os Bancos Digitais com Maior Rendimento em 2024

Neon: A Instituição com Maior Rentabilidade (até 113% do CDI)

Entre as plataformas analisadas, o Neon se destaca como a que oferece o percentual mais alto do mercado. O rendimento começa em 100% do CDI e aumenta progressivamente a cada seis meses, alcançando o patamar máximo de 113% do CDI após dois anos de permanência dos recursos.

Essa estrutura incentiva a fidelidade dos clientes e recompensa quem mantém o dinheiro aplicado por mais tempo. Para investidores de longo prazo, essa é uma opção particularmente atrativa.

99Pay: Rendimento Competitivo até 110% do CDI

O aplicativo de mobilidade 99 oferece através do 99Pay uma conta digital com rendimento diferenciado. Saldos de até R$ 5.000 rendem até 110% do CDI diariamente, incluindo finais de semana, diferentemente de carteiras tradicionais que calculam rendimento apenas em horário comercial.

Acima desse valor, a rentabilidade se distribui entre 80% do CDI e 110% do CDI conforme o saldo. Além disso, a plataforma oferece cashback em corridas e recargas, agregando valor além do rendimento em si.

Mercado Pago: Opção para Usuários do Ecossistema Meli (até 105% do CDI)

Todo correntista do Mercado Pago recebe automaticamente 100% do CDI sobre seus saldos. Contudo, assinantes do Meli+ (programa de fidelidade do Mercado Livre) que mantenham saldos mínimos de R$ 1.000 mensais desfrutam de 105% do CDI.

Essa configuração beneficia especialmente quem já utiliza o ecossistema de compras do Mercado Livre, criando uma sinergia entre as plataformas.

Outras Instituições: Opções com 100% a 102% do CDI

Nubank oferece 100% do CDI através de sua conta de pagamentos, aplicando automaticamente os recursos em Títulos Públicos Federais com rendimento diário (após o 31º dia).

PicPay proporciona até 102% do CDI com a vantagem adicional de “Cofrinhos”, permitindo organizar economias por categorias personalizadas. Uma simulação no site mostra que R$ 1.000 em 24 meses renderiam R$ 204,12, contra R$ 129,29 na poupança.

Pagbank (plataforma do PagSeguro) disponibiliza a Conta Rendeira com 100% do CDI automático para saldos acumulados por 30 dias.

Iti (do Itaú) oferece 100% do CDI desde o primeiro dia útil dentro da funcionalidade “Minhas Metas”, que funciona como um organizador de metas financeiras similar aos cofrinhos de outras plataformas.

Banco PAN aplica 10% do CDI nos primeiros 30 dias e 100% do CDI nos meses seguintes, com rendimento diário a partir de saldos mínimos de R$ 30.

Analisando a Pergunta: Qual Banco Está Rendendo Mais?

A resposta varia conforme o horizonte de investimento:

Para investimentos curto prazo (até 6 meses): Nubank, Pagbank, PicPay e Iti oferecem rendimento imediato de 100% ao 102% do CDI, sem necessidade de esperar períodos de carência prolongados.

Para investimentos de médio prazo (6 meses a 2 anos): 99Pay com 110% e Mercado Pago com 105% (para Meli+) oferecem melhor rentabilidade sem condições muito restritivas.

Para investimentos de longo prazo (acima de 2 anos): Neon com 113% do CDI é a escolha máxima de rendimento, recompensando a disciplina e paciência do investidor.

Além do Rendimento: Funcionalidades Extras

Ao escolher qual banco está rendendo mais, não considere apenas a taxa. Muitas plataformas agregam benefícios que potencializam o retorno:

PicPay e Iti oferecem ferramentas de organização financeira que facilitam o planejamento. 99Pay inclui cashback em transações. Mercado Pago integra-se ao ecossistema de compras. Essas funcionalidades podem fazer diferença na experiência geral.

CDI vs. Poupança: A Diferença Estrutural

O CDI representa a taxa média de juros dos empréstimos interbancários de curto prazo e funciona como referência para produtos como CDBs e fundos de investimento. Diferentemente da poupança com fórmula fixa, o CDI se atualiza diariamente, capturando as mudanças da política monetária (Selic) em tempo real.

Quando um produto rende 105% ou 110% do CDI, o investidor está recebendo um múltiplo da taxa de referência, amplificando o ganho em períodos de Selic elevada.

Estratégia de Investimento em 2024

Em um cenário de juros em alta, a estratégia recomendada é:

1. Distribuir recursos entre plataformas para aproveitar diferentes rentabilidades conforme o período de permanência
2. Considerar o perfil de liquidez - se você precisa de acesso frequente, prefira 100% ao 102% do CDI imediato
3. Explorar combinações - usar Neon para fundo de emergência de longo prazo e 99Pay ou Mercado Pago para capital de curto prazo
4. Monitorar atualizações - como as taxas do CDI variam, o melhor banco para você hoje pode não ser amanhã

Conclusão: Maximizando Seus Rendimentos

A pergunta “qual banco está rendendo mais” em 2024 não tem uma resposta única. O Neon lidera em taxa máxima (113% do CDI), mas exige espera de dois anos. 99Pay oferece 110% de forma mais acessível. Mercado Pago combina 105% com integração ao ecossistema. Nubank, PicPay, Pagbank, Iti e Banco PAN garantem 100% a 102% com acesso imediato.

A escolha ideal depende de seu horizonte temporal, volume investido e necessidades de liquidez. Independentemente da instituição escolhida, migrar recursos da poupança para qualquer uma dessas contas digitais representa um ganho real de 2,5% a 5,5% ao ano - uma diferença substancial que se amplifica com o tempo.

Em um contexto onde maximizar retornos é essencial, essas contas digitais emergem não apenas como alternativas superiores, mas como estratégia fundamental para preservar e fazer crescer suas economias em 2024.