Dívida duplicada, há uma solução? 5 maneiras eficazes de sair do ciclo da dívida

Dívida duplicada, há uma solução? Hoje, a economia está instável. Muitas pessoas sentem que as dívidas aumentam e pesam sobre elas, explodindo na cabeça. Algumas têm dívidas que as impedem de dormir, e a preocupação com os pagamentos aumenta. Mas a vantagem é que, se você tiver um bom plano, a dívida pode ser quitada. Controlar os gastos e manter a consciência na vida diária são o caminho para a liberdade financeira. Neste artigo, apresento 5 passos que, se seguidos com seriedade, podem ajudar a quitar dívidas enormes e começar a poupar dinheiro.

Passo 1: Reconhecer e distinguir qual dívida é mais importante

O primeiro problema a resolver é a mentalidade. Você precisa aceitar que está endividado; não negue ou fuja da realidade.

Antes de tudo, verifique: quanto você deve? Por que decidiu contrair essa dívida? Compreender a raiz do problema ajuda a evitar cair na mesma armadilha novamente.

O importante é distinguir entre dívidas boas e dívidas ruins.

Dívidas boas são aquelas que constroem uma base para sua vida e trabalho, como um empréstimo para comprar uma casa para morar, financiamento estudantil ou um empréstimo para investir no negócio. Essas dívidas têm potencial de gerar renda ou valor a longo prazo.

Dívidas ruins são aquelas usadas para satisfazer desejos de conforto geral, como parcelamentos a 0% para comprar um smartphone novo, mesmo que o antigo ainda funcione, ou empréstimos para férias, jantares sofisticados, que realmente não são necessários, e que levam ao pagamento mensal de cartões de crédito.

Quando você consegue distinguir bem, deve reduzir gradualmente as dívidas ruins, deixando apenas as dívidas boas, pois estas representam um investimento no futuro.

Passo 2: Tornar concreto - avaliar e registrar todas as dívidas

Agora é hora de encarar os números de verdade.

Pegue papel ou caderno e faça uma lista de todas as dívidas que possui. Seja detalhado, não minta. Os números devem ser exatos, sem arredondamentos para parecer melhor.

Para cada item, registre:

• Saldo devedor atual
• Credor (exemplo: cartão de crédito, banco, credor privado)
• Taxa de juros vigente
• Valor da parcela mensal
• Número de meses restantes
• Data de vencimento de cada pagamento
• Observações, como o motivo da dívida

Quem tem sorte, só deve ao banco, cuja taxa de juros pode não ser tão alta, e talvez consiga pagar aos poucos.

Se você tem dívidas de cartão de crédito ou dinheiro em espécie com juros mais altos, deve priorizar a quitação dessas.

Quem não tem tanta sorte, às vezes precisa recorrer a empréstimos informais por não serem aprovados pelos bancos. Essas dívidas são perigosas, com juros muito altos, podendo superar o valor principal, e devem ser quitadas primeiro.

Passo 3: Avaliar sua capacidade de pagar as dívidas

Agora é hora de falar sério: quanto dinheiro você tem disponível para pagar suas dívidas?

Verifique duas coisas:

Primeiro: seu orçamento de receitas e despesas

Como está seu salário? Quanto você gasta por mês? Quanto sobra para pagar dívidas?

Se perceber que não sobra dinheiro, não desanime. A primeira estratégia é economizar: corte despesas desnecessárias, reduza gastos supérfluos ou extras, pare de acumular coisas ou reduza gastos extras.

A segunda estratégia é buscar renda adicional: quais métodos você pode usar para gerar uma renda extra mensalmente?

Segundo: avalie seus ativos

O que você possui que pode ser convertido em dinheiro? Pode incluir:

• Depósitos bancários
• Smartphones ou tablets que não usa mais
• Ferramentas ou coleções pessoais
• Carro ou outros bens

Porém, cuidado: não venda bens essenciais para sua renda, como o carro usado no trabalho. Avalie com bom senso.

Passo 4: Planejar a execução - priorizar o pagamento das dívidas

Depois de saber o total das dívidas e entender sua capacidade de pagamento, crie um plano racional.

A sequência recomendada é:

1. Alterar hábitos de consumo: reduzir ao máximo os gastos desnecessários.
2. Reduzir parcelas de algumas dívidas: se estiver muito pesado, considere alongar o prazo ou fazer refinanciamento.
3. Maximizar sua renda: ampliar sua capacidade de gerar renda extra.
4. Negociar com credores: se estiver sobrecarregado, tente renegociar condições com bancos ou credores.
5. Consolidar dívidas: se possível, buscar um empréstimo com juros menores para pagar várias dívidas.
6. Evitar contrair novas dívidas: essa é a regra mais importante; dívidas não acabarão se você continuar criando novas.
7. Quitar dívidas e poupar: priorize qual quitar primeiro, como as de juros mais altos ou as próximas a vencer, para manter a motivação.
8. Quando quitar todas as dívidas, criar uma reserva de emergência: constitua um fundo de reserva e adquira seguros de vida e saúde.
9. Começar a investir: com dívidas sob controle, invista e construa seus ativos, dividindo seu orçamento entre despesas, poupança e investimentos.
10. Manter disciplina: siga o plano, execute as ações, não desista, e ajuste o plano conforme necessário.

Passo 5: Seguir o plano, revisar e ajustar regularmente

Um bom plano só é útil se for colocado em prática. Agora é hora de agir de verdade.

Semanalmente ou mensalmente, monitore seu progresso: quanto sua dívida diminuiu? Se algo não estiver funcionando, seja flexível para ajustar.

Por exemplo, se você tiver uma renda extra, use-a para pagar dívidas principais, acelerando a quitação.

O mais importante é manter a motivação. Cada dívida paga é uma vitória no caminho para a liberdade financeira.

Resumo: Dívidas enormes podem ser liberadas

Por maior que seja a dívida, com um bom plano e perseverança, ela pode ser quitada. O essencial é agir.

Lembre-se sempre das palavras sábias de Warren Buffett: “Se continuarmos comprando coisas que não precisamos, um dia teremos que vender coisas que precisamos.”

Aplique esses 5 passos a partir de hoje, elimine suas dívidas e construa um futuro financeiro sólido.