Recomendação de ações para pequenos investidores com 100.000 yuan: Como alcançar a liberdade financeira através de planeamento financeiro?

Por que investir e gerir finanças tornou-se ainda mais importante agora?

O final do ano está chegando, e muitas pessoas podem sentir um fenômeno: a velocidade do aumento dos preços está muito acima do esperado. Os preços dos ovos duplicaram, as bebidas de chá com bola e as marmitas subiram entre 20～30%, e as taxas de hipoteca também aumentaram de 1,31% durante a pandemia para 2,2%. Considerando uma hipoteca de 10 milhões, essa diferença de juros representa um custo adicional de até 8.900 yuan por ano. Nesse contexto, depender apenas do salário fixo já não é suficiente para acompanhar o aumento das despesas de vida, e investir e gerir finanças tornou-se uma questão que todos precisam encarar seriamente.

No entanto, investir não é difícil. Os investidores bem-sucedidos precisam de três elementos essenciais: pensamento, projeto e tempo. Independentemente do capital inicial, desde que esses três elementos estejam presentes, a acumulação de riqueza crescerá como uma bola de neve.

O caminho de gestão financeira para os pequenos investidores começando com 10 mil

Primeira etapa: estabelecer o pensamento correto de investimento

Muitas pessoas consideram a primeira conquista de 1 milhão como um marco, mas para recém-formados, ainda parece distante. Portanto, começar com 10 mil yuan para planejar é mais realista.

O princípio fundamental do investimento é usar dinheiro ocioso — esse dinheiro não afetará o cotidiano. Porque o valor dos ativos de investimento não sobe de forma linear, mas em ondas, e se for forçado a vender na baixa, isso afetará seriamente os ganhos a longo prazo.

Por isso, contar despesas e planejar fluxo de caixa é fundamental. Trate-se como uma empresa, acompanhe claramente receitas e despesas, identifique oportunidades de aumentar receitas e reduzir despesas, para estimar um valor estável para investir.

Segunda etapa: escolher projetos adequados de acordo com sua situação

Diferentes fases da vida são adequadas para estratégias de investimento distintas.

Para trabalhadores assalariados: renda estável é uma vantagem, o mais indicado é comprar produtos financeiros periodicamente, sem precisar acompanhar frequentemente as oscilações de preço, sem afetar o desempenho no trabalho.

Para profissionais de alta renda (como médicos, engenheiros): com salários elevados, o foco deve estar no crescimento de juros compostos a longo prazo, e não em ganhos de curto prazo.

Para grupos com tempo disponível (estudantes, vendedores): podem aproveitar a vantagem do tempo para operações de curto prazo, realizando valorização rápida através do domínio de tendências de mercado e notícias atuais.

Para aposentados: o objetivo do investimento é gerar fluxo de caixa estável para cobrir despesas diárias.

Terceira etapa: definir metas claras de investimento

Investir de forma cega é difícil de manter. É preciso vincular as metas de investimento às despesas reais, ou seja, “encontrar renda para cobrir despesas”.

Se você precisa pagar mensalmente telefone, água, eletricidade, ou deseja viajar e fazer compras anualmente, então:

• Despesas fixas mensais (como telefone, 600 yuan): escolher fundos de investimento mensal ou ativos de alto rendimento de dividendos. Atualmente, muitos fundos distribuem entre 7～8%, e com 10 mil yuan de capital, o rendimento anual seria de 7～8 mil yuan, ou seja, 600～700 yuan por mês, suficiente para cobrir a conta do telefone.
• Despesas anuais elevadas (como 3～4 mil yuan em telefone ou viagens internacionais): é necessário criar uma rentabilidade de 30～40% com 10 mil yuan, o que exige mais esforço.

Para o segundo caso, estratégias de arbitragem podem ajudar. Por exemplo, depositar dinheiro no banco, trocar por dólares para ganhar 5% de juros, e usar esses dólares como garantia para tomar empréstimo em yuan com apenas 2% de juros, formando um ciclo.

Planos de investimento para diferentes grupos

Pessoas com trabalho estável e buscando fluxo de caixa estável

Indicados a investir em fundos de dividendos ou ETFs de alto rendimento, que combinam com a estabilidade do trabalho e podem gerar fluxo de caixa constante. Embora gastar todos os dividendos signifique perder o efeito dos juros compostos, a vantagem é retorno rápido e facilidade de persistência.

Se o tempo for suficiente, os dividendos acumulados podem até superar o salário principal, criando uma espécie de aposentadoria mensal.

Grupos de alta renda, focados em valorização a longo prazo

ETFs de índice são a escolha ideal. Por exemplo, o 0050 acompanha as 50 maiores empresas de Taiwan por valor de mercado, e o SPY acompanha as 500 maiores empresas dos EUA. A vantagem desses índices é a implementação automática do “selecionar os fortes e eliminar os fracos” — quando uma empresa declina, é removida, e quando uma nova surge, é incluída.

Nos últimos 100 anos, o retorno médio anual do S&P 500 foi de 8～10%, muito superior aos 5% de depósitos em dólares. Investindo 100 yuan por 10 anos, com retorno anual de 10%, o valor final será de 236 yuan, enquanto com 5%, será de 155 yuan, quase o dobro do capital inicial.

Porém, o mercado de ações tem riscos. A bolha da internet em 2000, a crise financeira de 2008, a pandemia de COVID-19 em 2020, a crise inflacionária de 2022 — cada uma acompanhada de quedas significativas. Embora depois se recuperem e atinjam novas máximas, se precisar de dinheiro no meio do caminho, o investidor será forçado a vender com prejuízo. Portanto, essa estratégia é mais adequada para quem tem alta capacidade de resistência ao risco.

Investimento imobiliário também vale a pena considerar. Suponha que uma casa de 10 milhões valorize para 12 milhões em 5 anos, com lucro de 2 milhões e retorno de 20%. Mas, se pagar apenas 2 milhões de entrada e financiar o restante com juros anuais de 20 mil yuan, após 5 anos, descontando os juros, o lucro real será de 1 milhão, com retorno de 50%. Isso mostra que usar alavancagem moderada pode aumentar significativamente o retorno.

Quando o capital é menor na juventude, o custo de oportunidade é menor, e é possível aumentar a rotatividade e a alavancagem em ativos promissores, acelerando a valorização do patrimônio além do esperado.

Pessoas com tempo disponível, mas renda estável

Esse grupo deve mudar de mentalidade: não esperar que o tempo acumule riqueza, mas usar rotatividade para aumentar o retorno. O tempo será dedicado à coleta de informações e análise de tendências, não à manutenção de posições de longo prazo.

Por exemplo, quando o ciclo de alta dos EUA estiver prestes a atingir o pico, é provável que comece a baixar juros ou fazer QE, aumentando a oferta de dólares, o que favorece posições vendidas em dólar. A desvalorização do dólar também estimulará a alta de criptomoedas, sendo uma boa oportunidade de compra.

Ainda há oportunidades de “especulação” no mercado de ações. Quando o governo anuncia a abertura do turismo para turistas da China continental ou o crescimento do setor de turismo, ações relacionadas podem subir. Ações de conceitos de IA também tiveram altas. Acompanhar notícias e tendências para prever o fluxo de fundos dos grandes investidores, seguindo o movimento do mercado, é uma forma de especulação — lucrar com reações excessivas de otimismo ou pessimismo do mercado.

Análise prática de 5 tipos de ativos de investimento

Ouro: ferramenta de proteção contra inflação

O ouro não paga dividendos, e toda sua rentabilidade vem da diferença de preço. Nos últimos 10 anos, o valor do ouro aumentou 53%, com média anual de 4,4%, sendo eficaz contra inflação e depreciação monetária. Especialmente em períodos de instabilidade econômica, seu papel de refúgio se destaca.

O preço do ouro subiu significativamente principalmente entre meados de 2019 e 2020, e de 2023 a 2024, com o contexto de pandemia, redução de juros nos EUA e guerra Rússia-Ucrânia.

Bitcoin: ativo de alta volatilidade para especulação

O Bitcoin teve uma valorização surpreendente nos últimos 10 anos, mas seus fatores de preço não podem ser replicados. Antes, a baixa veio de uma onda de falências de exchanges, mas fatores positivos incluem o aumento da demanda por remessas internacionais devido a questões geopolíticas e a necessidade de substituição durante a depreciação do dólar.

Até a última atualização, o preço do Bitcoin é $93.28K, com queda de 1% em 24 horas. No curto prazo, o halving do Bitcoin, o lançamento de ETFs de Bitcoin à vista, e a eleição de Trump oferecem suporte positivo, sendo indicado para posições de compra de curto prazo. Mas, a longo prazo, recomenda-se posicionar na baixa e reduzir na alta, além de não alocar uma grande proporção do patrimônio, pois sua volatilidade é alta.

ETF 0056: estratégia de alto rendimento de dividendos

O ETF 0056 é o mais conhecido de Taiwan, focado em ações de alto dividendo. Nos últimos 10 anos, distribuiu 60% de dividendos e o preço subiu 40%, quase dobrando o valor do ativo.

A expectativa para os próximos 10 anos é semelhante ao passado, pois a taxa de dividendos do mercado de Taiwan permanece estável em torno de 4%. Se investir 10 mil yuan por ano e gastar todos os dividendos, após 13 anos, o rendimento anual será de 10 mil yuan, e após 25 anos, chegará a 22 mil yuan, tornando-se uma fonte de renda passiva estável.

ETF SPY: bíblia do crescimento de juros compostos

O ETF SPY acompanha as 500 maiores empresas dos EUA, com uma taxa de dividendos baixa (1,6%, após impostos 1,1%), e a maior parte do retorno vem da valorização do ativo. Nos últimos 10 anos, o preço subiu de 201 para 434, com retorno de 116%.

Dados principais: investindo 10 mil yuan por 10 anos, chegará a 21,6 mil yuan, com dividendos anuais de 1100 yuan. Se continuar investindo por 30 anos, o capital inicial de 10 mil yuan se transformará em 1 milhão, e o investimento total de 300 mil yuan chegará a 12,23 milhões — essa é a força dos juros compostos.

A desvantagem é o fluxo de caixa escasso no meio do caminho, o que limita o crescimento do patrimônio. Portanto, é mais adequado para quem tem renda estável e sem necessidade de saques de curto prazo.

Ações da Berkshire Hathaway: o santo graal do investimento de juros compostos

Empresa do lendário Warren Buffett, cujo modelo de lucro é replicável e sustentável. Principalmente, acumula caixa através de seguradoras para fazer arbitragem — por exemplo, emitir títulos japoneses a 0,5% de juros anuais para comprar ações japonesas, e o diferencial de juros é o lucro; ou emitir títulos de poupança nos EUA para financiar a compra de títulos do governo de 30 anos, desde que a diferença de juros seja suficiente para garantir lucro estável.

Vantagem principal: mesmo que Buffett venha a falecer, essa estratégia de gestão pode continuar, e a taxa de retorno crescerá de forma estável. Portanto, se deseja que os lucros sejam compostos integralmente, a BRK é uma excelente escolha.

Princípios essenciais para recomendações de ações para pequenos investidores

A maioria dos ativos de investimento mencionados acima podem ser adquiridos com apenas alguns milhares de yuan, seja por investimento periódico ou por especulação pontual, acessível a todos. O tempo é o melhor parceiro para o crescimento de juros compostos.

Independentemente da estratégia escolhida, o núcleo é: ter o pensamento correto de investimento, escolher os projetos certos para você, e ter paciência para esperar o crescimento dos juros compostos ou dedicar tempo para estudar o momento de entrada. Essa é a perfeita combinação de pensamento, projeto e tempo.

Quando esses três elementos estiverem presentes, o objetivo de enriquecer pouco a pouco será alcançado em breve.