O seu salário de $40.000: Análise do recibo mensal de Segurança Social

Quando ganha $40.000 por ano, compreender o que a Segurança Social lhe pagará eventualmente requer analisar as contribuições fiscais, a metodologia de cálculo e as taxas de substituição. Vamos percorrer o que um trabalhador com este nível de rendimento pode realisticamente esperar durante os anos de reforma.

O Lado das Contribuições Fiscais: O que é Deduzido do Seu Salário

Qualquer pessoa que ganhe $40.000 contribui para a Segurança Social através de impostos sobre a folha de pagamento à taxa atual de 6,2%. Isto traduz-se em aproximadamente $2.480 retirados diretamente do seu salário anual, com o seu empregador a corresponder com uma quantia igual. Como $40.000 fica bem abaixo do limite de rendimentos para tributação da Segurança Social (que excede $120.000), o seu salário completo está sujeito a estas contribuições.

Neste nível de rendimento, também acumulará os quatro créditos de trabalho máximos da Segurança Social por ano. Ao longo de uma carreira completa, precisa de 40 créditos para se qualificar para os benefícios de reforma — um limiar que a maioria dos trabalhadores consistentes atingirá.

Como a Administração da Segurança Social Calcula o Seu Benefício

A abordagem da SSA é direta, mas muitas vezes mal compreendida. A agência considera os seus 35 anos de rendimento mais alto e calcula uma média dos ganhos indexados mensais, ajustando os anos anteriores pela inflação.

Para alguém que ganhou consistentemente $40.000 ao longo da sua carreira (medido em dólares de 2017), a média dos ganhos indexados mensais aproximar-se-ia de $3.333. Usando a fórmula de benefício aplicável aos trabalhadores que fazem a primeira reivindicação em 2017, o cálculo divide-se assim:

• 90% dos primeiros $885 em ganhos indexados mensais = $796,50
• 32% dos ganhos entre $885 e $5.336 = $783,36
• Benefício mensal combinado = aproximadamente $1.580

Este valor representa o seu benefício na idade de reforma completa. No entanto, a maioria das pessoas não reivindica nessa idade. Reivindicar aos 62 anos reduz o seu benefício em mais de 25%, levando-o a cerca de $1.172 por mês. Por outro lado, atrasar até aos 70 anos acrescenta 8% ao ano, potencialmente aumentando o seu benefício em mais de 30%.

$40.000 por Ano Convertidos em Benefícios Mensais: A História da Substituição

O pagamento mensal de $1.580 da Segurança Social cobre quase metade dos $3.333 de rendimento mensal médio dos seus anos de trabalho — e isto antes de considerar os impostos sobre a renda pagos durante a sua carreira.

Esta taxa de substituição demonstra o objetivo original da Segurança Social: é uma base, não uma substituição completa de rendimentos. Trabalhadores com um salário de $40.000 recebem um apoio significativo, mas devem abordar de forma independente como financiar os outros 50% das necessidades de rendimento antes da reforma. Com poupanças disciplinadas e estratégias de investimento, alcançar segurança financeira na reforma continua totalmente possível.

A diferença entre o seu rendimento de trabalho e a renda de reforma reforça por que as poupanças pessoais para a reforma continuam a ser importantes, mesmo quando as contribuições para a Segurança Social têm sido consistentes ao longo da sua carreira.