Acabei de perceber que na verdade nunca soube com qual banco o Cash App opera até começar a investigar. Acontece que o Cash App não funciona como seu próprio banco — ele faz parcerias com dois bancos realmente segurados pelo FDIC: Sutton Bank em Ohio e Lincoln Savings Bank em Iowa. Ambas as instituições garantem até $250k do seu saldo, o que é sólido.

O Sutton Bank existe há muito tempo atendendo à comunidade de Ohio, possui cerca de 2,25 bilhões de dólares em ativos e opera 8 agências. O Lincoln Savings Bank é ainda mais antigo, operando desde 1902 em Iowa, com 16 agências e aproximadamente 1,89 bilhões de dólares em ativos. É bastante surpreendente que a maioria das pessoas não saiba com qual banco o Cash App trabalha, mesmo usando-o para depósitos diretos e transações com o Cartão Cash.

A forma como realmente funciona é que a Square Inc. (empresa-mãe do Cash App) basicamente aproveita esses parceiros bancários para oferecer recursos como depósitos diretos diretamente no saldo do seu Cash App, aquele cartão de débito Visa que eles chamam de Cash Card, e a proteção do FDIC. Não é mágica — são apenas parcerias. Você pode usar seu Cash Card em qualquer lugar onde Visa seja aceito, receber cashback nas lojas ou vincular sua conta bancária para movimentar dinheiro. Se você não tiver o cartão físico, pode transferir fundos para alguém que tenha, embora isso seja meio complicado.

Não vou mentir, entender com qual banco o cash app trabalha realmente explica por que o app parece tão confiável para pagamentos e transferências. Você basicamente está usando uma infraestrutura bancária tradicional embalada em um aplicativo móvel. Uma configuração bem inteligente, se pensar bem.