Acabaram de perguntar se você realmente consegue obter um empréstimo pessoal com uma pontuação de crédito abaixo de 650. Resposta rápida? Sim, você consegue. Mas deixe-me explicar como isso realmente funciona.

Primeira coisa a saber - a maioria dos credores trabalhará com você se sua pontuação estiver em torno de 550 ou mais no seu score FICO. Obviamente, cada credor tem requisitos diferentes, mas essa é a linha de base geral. O problema é que, quando sua pontuação é mais baixa, você está lidando com valores de empréstimo menores e taxas de juros mais altas. É possível, só que custa mais.

Aqui está como eu abordaria se estivesse nessa situação. Comece verificando realmente qual é sua pontuação de crédito - obtenha seu número FICO especificamente, já que é isso que os credores mais valorizam. Depois, procure por credores que trabalhem especificamente com crédito justo (normalmente na faixa de 580-669). A maioria desses credores tem ferramentas de pré-qualificação em seus sites onde você pode ver o que eles ofereceriam sem afetar seu relatório de crédito.

Depois de conhecer algumas opções, compare as taxas e os valores dos empréstimos. Esse é o momento de pesquisar as taxas.

Agora, se um empréstimo pessoal padrão parecer difícil, há outras estratégias. Conseguir um co-signatário com melhor crédito pode ajudar bastante - o credor usará o perfil de crédito dele para determinar seus termos. Ou, se você faz banco em algum lugar, seu banco ou cooperativa de crédito pode ser mais flexível, já que já conhecem sua situação financeira. Já vi pessoas terem mais sorte seguindo esse caminho.

Outra opção é oferecer garantia. Empréstimos garantidos são mais fáceis de serem aprovados, já que o credor tem algo para recorrer. Pode ser um veículo, imóvel, joias, contas de investimento - basicamente qualquer coisa que possa ser avaliada profissionalmente.

Uma coisa que importa bastante quando você já paga taxas mais altas de qualquer jeito - não empreste mais do que realmente precisa. Descubra seu valor exato primeiro, depois mantenha-se nisso. O mesmo vale para o prazo do empréstimo. Prazos mais longos significam parcelas mensais menores, mas muito mais juros no total. Encontre o menor prazo que você realmente consiga administrar.

A jogada real aqui é ser estratégico. Sim, você pagará mais de juros, mas conseguir um empréstimo pessoal com uma pontuação de 650 e pagá-lo em dia pode realmente começar a melhorar sua situação de crédito. Esse é o jogo de longo prazo que vale a pena pensar.