Tenho pesquisado sobre pontuação de crédito recentemente e percebi que a maioria das pessoas acha que o único caminho é um cartão de crédito. Honestamente, nem todo mundo quer seguir por esse caminho, e eu entendo - há riscos legítimos envolvidos.

Aqui está o que descobri: cerca de 30% das pessoas ficam com pontuações mais baixas por causa de dívidas de cartão de crédito ou outras obrigações. Então, se esse é o seu caso, não se preocupe - existem alternativas sólidas que funcionam tão rápido, talvez até mais rápido.

Primeiro, deixe-me explicar o que realmente importa para a sua pontuação. FICO e VantageScore são os dois principais usados, e eles ponderam as coisas de forma diferente. O FICO considera histórico de pagamento (35%), valores devidos (30%), duração do histórico de crédito (15%), crédito novo (10%) e mistura de crédito (10%). O VantageScore enfatiza ainda mais o histórico de pagamento, com 40%, seguido pela profundidade do crédito, utilização, saldos e atividade recente.

A maneira mais rápida de aumentar a pontuação de crédito? Comece com a utilização de crédito. Se você conseguir reduzi-la de mais de 30% para menos de 10%, verá uma melhora rápida. Um método é usar uma ferramenta de construção de crédito que relata crédito rotativo para as três agências sem cobrar nada de você - redução instantânea da utilização.

Mas aqui está o ponto: você não precisa de um cartão de crédito para fazer isso. Linhas de crédito pessoais, linhas de equity de casa, até empréstimos de carro funcionam. A ideia é obter acesso ao crédito, manter a utilização baixa e mostrar que você consegue gerenciá-lo. Alguém me falou sobre conseguir uma $30k linha pessoal e gastar apenas alguns dólares por mês - sua utilização fica quase zero, e você prova que pode lidar com valores maiores de crédito.

Outro aspecto: pagamentos de aluguel. Muitos locadores não reportam às agências, mas alguns sim. Se o seu fizer isso, essa é uma das formas mais rápidas de melhorar a pontuação naturalmente, já que você provavelmente já está pagando. Só confirme com seu locador primeiro.

Empréstimos de construção de crédito também são interessantes. Você consegue aprovação, o dinheiro fica na poupança, e faz pagamentos parcelados. Esses pagamentos são reportados, e quando você quitar tudo, recebe o dinheiro de volta. É como uma conta de poupança forçada que constrói seu crédito ao mesmo tempo.

Planos de telefone são subestimados. A maioria das operadoras reporta às agências, então, se você pagar em dia, conta. Só certifique-se de que pode pagar antes de solicitar - uma rejeição pode prejudicar sua pontuação.

A verdadeira base, no entanto? Nunca deixe de pagar nada. Pagamentos atrasados destroem a pontuação mais rápido do que quase qualquer outra coisa. Mas, se você combinar pagamentos pontuais com baixa utilização em vários tipos de crédito, verá melhorias. Essa é, de fato, a maneira mais rápida de aumentar a pontuação de crédito sem precisar de um cartão.