Топ 6 платформ для кредитування DeFi

DeFi кредитування змінює наш підхід до фінансових транзакцій, усуваючи посередників і надаючи нам повний контроль над нашими грошима. Я проведу вас через шість основних платформ, які домінують у цій сфері сьогодні.

Те, що робить DeFi кредитування таким привабливим, - це його безмежна, бездозвольна та прозора природа - досить відмінна від традиційного банкінгу. Але попереджаємо: вразливості смарт-контрактів та ринкова волатильність становлять реальні ризики, які ви повинні зрозуміти.

Що таке DeFi кредитування?

Дефі кредитування дозволяє вам позичати та надавати криптоактиви, використовуючи технологію блокчейн та смарт-контракти, повністю оминаючи банки. Ці платформи працюють на таких мережах, як Ethereum та інших, функціонуючи через кілька ключових механізмів:

• Смарт-контракти: Самовиконуваний код, який автоматизує кредитування без участі людини
• Кредитування: Позичальники повинні забезпечити кредити криптоактивами, які можуть бути ліквідовані у разі невиконання зобов'язань.
• Динамічні процентні ставки: Встановлюються попитом і пропозицією серед користувачів платформи
• Глобальний доступ: Будь-хто з доступом до Інтернету та сумісним гаманцем може брати участь
• Прозорість: Усі транзакції видимі та можуть бути перевірені на блокчейні

Найкращі 6 платформ DeFi кредитування

1. Складні фінанси

Заснована Робертом Лезнером у 2017 році, Compound пропонує прості послуги кредитування, що підтримують активи на базі Ethereum, такі як ETH, DAI та USDC. Процентні ставки регулюються алгоритмічно на основі попиту та пропозиції активів. Як один з перших протоколів кредитування DeFi, він залишається зручним для користувачів та впливовим.

2. AAVE

Заснований Стані Кулецовим у 2017 році, Aave підтримує різні криптовалюти та став піонером інноваційних функцій, таких як миттєві позики та можливість переходу між фіксованими та змінними процентними ставками. Його гнучкість робить його особливо привабливим для користувачів, які бажають мати вибір.

3. MakerDAO

Заснований у 2014 році Руном Крістенсеном, MakerDAO зосереджується на Ethereum та генерує DAI, стейблкойн, прив'язаний до USD. Його унікальні Позиції Забезпеченого Боргу (CDPs) дозволяють випускати DAI, допомагаючи підтримувати стабільність у децентралізованих фінансах.

4. Компанія Yearn.finance

Створений Андре Кроньє у 2020 році, Yearn.finance використовує розробку, керовану спільнотою, та автоматично оптимізує прибутки, переміщаючи капітал між різними платформами кредитування. Він відомий своїми зручними стратегіями, які максимізують доходи без необхідності ручного втручання.

5. Криві фінанси

Запущена в 2020 році Майклом Егоровим, Curve спеціалізується на торгівлі та кредитуванні стейблкоїнів (DAI, USDC, USDT). Вона особливо сильна в ліквідних пулах стейблкоїнів, які пропонують мінімальне ковзання та стабільні доходи.

6. Синтетикс

Заснована Каміним Уорріком у 2017 (року під назвою Havven), Synthetix дозволяє користувачам створювати синтетичні токени, забезпечені товарами, фіатними валютами або криптовалютами. Його видатною особливістю є можливість доступу до різних активів без фактичного володіння.

Переваги DeFi кредитування

Я особисто виявив кілька переваг позик DeFi в порівнянні з традиційними варіантами:

• Справжня власність: Ви зберігаєте контроль над своїми активами, а не передаєте його банкам
• Доступність: Будь-хто з доступом до Інтернету може брати участь, незалежно від місця проживання або кредитної історії
• Прозорість: Кожна транзакція підлягає відстеженню - я можу точно бачити, що відбувається з моїми грошима
• Інновації: Такі функції, як миттєві позики, просто не існують у традиційних фінансах
• Нижчі витрати: Виключення посередників часто означає кращі ставки та менше зборів
• Програмованість: Складні фінансові стратегії стають можливими завдяки автоматизації

Ризики, які ви повинні знати

Дивіться, я не буду прикрашати це - DeFi кредитування не без небезпек:

• Вразливості смарт-контрактів: Вразливості в коді можуть призвести до великих втрат
• Ринкова волатильність: Швидкі коливання цін можуть призвести до ліквідацій з невеликим попередженням
• Регуляторна невизначеність: Відсутність контролю означає обмежений захист, якщо щось піде не так
• Складність: Є дійсно крива навчання, яка може бути крутою для новачків
• Проблеми управління: Деякі платформи менш децентралізовані, ніж здаються

Хоча традиційні платформи можуть пропонувати заходи безпеки через регулювання, я вважаю, що прозорість DeFi часто забезпечує кращу видимість того, що насправді відбувається з моїми грошима. Торгівля між регулюванням та інноваціями – це те, що кожна людина повинна зважити для себе.

DeFi кредитування представляє собою фундаментальну зміну у фінансах, пропонуючи як можливості, так і виклики. Успіх вимагає постійного інформування про змінний ландшафт та розуміння як потенційних винагород, так і ризиків.