Останнім часом сталася досить дивна ситуація. Один користувач переказав чоловікові 250 гривень на кишенькові витрати, і у коментарі до переказу випадково написав "Цього тижня Dogecoin". Не очікував, що цей простий коментар одразу спричинить проблеми — телефон банку почав дзвеніти, питали, які стосунки та що означає цей коментар, і зрештою повідомили, що його рахунок внесено до списку високоризикових і обмежено у режимі "не приймати і не платити". Простими словами, картку просто заморозили.

Відповідь у банку China Construction Bank (建行) була дуже ясною. Співробітник одного з відділень у Далянь чітко зазначив, що будь-яка зв’язок із віртуальними валютами автоматично веде до таких обмежень. Щоб розморозити — потрібно самому довести, що ви ніяк не пов’язані з віртуальними валютами. Але тут виникає проблема — чим доводити? Лише банківські виписки явно недостатньо, і в кінці можливо доведеться закрити рахунок. Від служби підтримки China Construction Bank додали пояснення: вони самі не займаються віртуальними валютами, але система автоматично обмежує рахунки при виявленні ризиків — це те, що зазвичай називають "замість блокування карти".

Зараз ця користувачка вже подала виписки чоловіка та рукописну заяву про незв’язок із криптовалютами для зняття обмежень. Цікаво, що банк чоловіка запропонував досить життєвий спосіб — сфотографувати свідоцтво про шлюб і надіслати його, щоб подати заявку на зняття обмежень. Це показує, що в системі цифрового ризик-менеджменту часом найефективнішим є саме найпростіше — документ, що підтверджує особу.

Насправді це відображає довгострокову політику жорсткого регулювання. З 2021 року відповідні органи чітко визначили статус бізнесу, пов’язаного з віртуальними валютами, і галузеві асоціації неодноразово наголошували на ризиках — ця політика залишається незмінною. Ключові слова в системі моніторингу банківської системи — це як автоматичний "сигналізаційний прилад": як тільки система "побачить" слова "Dogecoin", "Bitcoin", "USDT" — незалежно від того, чи ви справді торгуєте цим, чи просто жартуєте, вона автоматично їх блокує.

Такий підхід — "краще помилково знищити тисячу, ніж пропустити одного" — викликаний необхідністю боротьби з відмиванням грошей і шахрайством. Тому нагадуємо всім: під час переказів дуже обережно заповнюйте коментарі. Якщо можливо, уникайте згадування назв криптовалют. Не варто через жарт або цікавість наражати себе на проблеми. Якщо випадково щось написали — швидко готуйте документи, що підтверджують зв’язки, наприклад свідоцтво про шлюб або переписку — можливо, вони стануть ключем до розблокування. Адже у цьому світі іноді найпростіші речі найцінніші.