Історія справжніх американських мільйонерів і мільярдерів: за межами хайпу

Коли ви прокручуєте стрічки соціальних мереж, наповнені контентом про розкішний спосіб життя, легко припустити, що ультра-багаті скрізь. Реальність? Вони дивно рідкісні — особливо коли мова йде про мільярдерів. За даними 2023 року, у Сполучених Штатах проживає всього 735 мільярдерів, що приблизно відповідає одному випуску старшої школи. Мільйонери, однак, розповідають іншу історію: сьогодні майже 22 мільйони американців мають статус мільйонера. Вражає те, що Америка становить 40% від загальної кількості мільйонерів у світі, що робить її епіцентром глобального зосередження багатства.

Хто такі ультра-багаті в Америці?

Клуб мільярдерів читається як «хто є хто» у світі технологій та бізнесу. Ілон Маск посідає вершину піраміди багатства з $251 мільярдами чистого статку, зберігаючи за собою титул найбагатшої особи Америки — цей статус він утримує попри численні фінансові та особисті скандали. Його статки значно перевищують ті, що має Джефф Безос, який поступається приблизно $90 мільярдами. Інші члени ультра-еліти включають Ларрі Еллісона (Oracle), оцінюваного у $158 мільярдів, Воррена Баффета ($121 мільярдів), Біла Гейтса ($111 мільярдів) та Марка Цукерберга ($106 мільярдів).

Нижче за порогом мільярдерів знаходиться захоплююча екосистема мільйонерів, багато з яких ведуть звичайне життя. Ви можете працювати поруч із ними у офісі або жити по сусідству, не усвідомлюючи цього. Обличчя, які ви впізнаєте — знаменитості, такі як Дуейн Джонсон ($800 мільйон), Доллі Партон ($650 мільйон), Дженніфер Лопес ($400 мільйон) та Zendaya ($20 мільйон) — представляють лише частину мільйонерського населення Америки. Значно менш помітні — підприємці, керівники бізнесу та професіонали, які накопичили статки тихо, через десятиліття дисциплінованих інвестицій та кар’єрного зростання.

Неочікувані виклики екстремального багатства

Ось що рідко з’являється у глянцевих журналах про спосіб життя: ультра-багаті стикаються з реальними фінансовими тривогами. Загальний чистий статок 400 найбагатших громадян США перевищує $4 трильйонів, але навіть ці особи стикаються з реальним економічним тиском. Один менеджер з багатства розповів анекдот про пенсіонера з високим чистим статком, який зіштовхнувся з банальною проблемою: оплатою навчання у приватній школі. Те, що раніше коштувало частину їхнього статку 25 років тому, тепер коштує у чотири рази дорожче, змушуючи навіть мільярдерів переосмислювати свої стратегії планування.

Психологія успадкованого багатства

Можливо, найпротилежна логіці проблема, з якою стикаються багаті, — це саме спадщина. Діти мільярдерів і мільйонерів часто переживають несподівані емоційні потрясіння при отриманні величезних статків. Вони можуть сумніватися, чи заслуговують вони на статки своїх батьків, або ж турбуються, що методи заробляння грошей у родині суперечать їхнім цінностям. Як зазначають менеджери з багатства, ціннісні системи поколінь часто різняться — те, що колись здавалося прийнятним, тепер може здаватися проблематичним для наступного покоління.

Це створює справжню дилему: як допомогти новонабутому багатству узгодитися з особистими цілями та етикою отримувача? Прогресивні менеджери з багатства тепер створюють індивідуальні стратегії, включаючи філантропічні інструменти та альтернативні інвестиційні структури, щоб забезпечити, що спадковий капітал служить цілям, у які справді вірить нове покоління.

Реальність “віднімання і ділення”

Прихована загроза криється у багатопоколінних планах збереження багатства: принцип “віднімання і ділення”. Коли багатий батько помирає, спадкоємці спочатку мають відняти податки на спадщину з загальної суми, а потім поділити залишок між усіма бенефіціарами. Для дитини з трьома братами і сестрами це може означати, що їхнє очікуване спадщину зменшиться на 40-50% за одну ніч лише через податки та розподіл.

Ця математична реальність пояснює, чому деякі багаті родини зазнають різкого зменшення статків у поколіннях. Без складного планування та дисциплінованого управління третє або четверте покоління багатої родини може опинитися у фінансово звичайному стані — явище, яке фахівці з багатства називають “від сорочки до сорочки за три покоління”.

Оптимізація податків: невидима боротьба

На відміну від типових інвесторів, які просто купують і продають цінні папери за можливості, ультра-багаті керуються зовсім іншою математикою оподаткування. Людина у найвищій податковій категорії — потенційно понад 50% у високоподаткових штатах при поєднанні федеральних, штатних і місцевих зборів — стикається з жорсткою реальністю: 10% прибутку від інвестицій після оподаткування дає лише 5% реального зростання статків.

Це змушує їх дотримуватися зовсім іншої інвестиційної філософії. Замість прагнення до максимальної віддачі, вони віддають перевагу податково ефективним активам, які можуть ніколи не продавати за життя, оскільки реалізація капітальних прибутків спричиняє величезні податкові зобов’язання. Це гра на зовсім іншій дошці, ніж грають середні інвестори.

Визначте своє власне багатство

Глибше розуміння полягає не в тому, що мільярдери стикаються з проблемами — а в тому, що “багатство” залишається радикально особистим. Одна людина вважає багатством достатньо капіталу для постійних подорожей на пенсії. Інша — залишити спадщину, яка підтримує їхні цінності. Третя — просто фінансова безпека, що дозволяє рано вийти на пенсію з помірним бюджетом.

Найпотужніше усвідомлення щодо накопичення багатства — це не про те, щоб зібрати $251 мільярд, як Ілон Маск, або $121 мільярд, як Воррен Баффет. Це про визначення того, що означає “достатньо” саме для вас особисто. Чи то $1 мільйон, чи $100 мільйон — це набагато менше важливо, ніж чи відповідає це вашим реальним життєвим цілям. Це узгодження — а не сама цифра — відрізняє справжніх багатих від тих, хто просто здається багатим.