Чи можете ви все ще працювати, отримуючи соціальне забезпечення? Ось що вам потрібно знати

Один із найбільших міфів про соціальне забезпечення полягає в тому, що потрібно припинити працювати одразу після початку отримання виплат. Насправді все набагато гнучкіше — але існують важливі правила та обмеження доходів, які потрібно розуміти, якщо я отримую соціальне забезпечення і при цьому працюю.

Коротка відповідь: так, ви можете працювати і отримувати

Абсолютно можливо продовжувати працювати під час отримання виплат соціального забезпечення. У чому підступ? Залежно від вашого віку, якщо я отримую соціальне забезпечення, чи можу я все ще працювати — це може призвести до тимчасового зменшення виплат. SSA не цікавить, скільки годин ви працюєте; важливо, скільки грошей ви заробляєте.

Перед досягненням повного пенсійного віку: штраф за заробітки

Тут стає складніше. Якщо ви подаєте заявку на соціальне забезпечення до досягнення повного пенсійного віку (67 для тих, хто народився у 1960 році або пізніше), уряд вважає вас активним працівником, а не пенсіонером. Це запускає тест на заробітки.

Математика: за кожен $2 заробіток понад річний ліміт, соціальне забезпечення зменшує вашу виплату на $1. Станом на 2023 рік цей ліміт становить $21,240 на рік.

Що це означає на практиці? Якщо ви заробляєте $20 на годину, ви можете працювати приблизно 978 годин на рік — приблизно 24 тижні за стандартною повною ставкою — перш ніж виплати почнуть зменшуватися. Заробляєте більше за годину — і ваші доступні робочі години відповідно зменшуються. Це важливо розуміти, якщо я отримую соціальне забезпечення і хочу зберегти повну виплату.

Рік до досягнення повного пенсійного віку: кращі умови

Правила значно послаблюються у рік до досягнення повного пенсійного віку. Ваш поріг доходів зростає до $56,520 (2023), і штраф зменшується: ви втрачаєте $1 лише за кожен $3 заробіток понад ліміт. Це дає вам значно більше свободи.

Після досягнення повного пенсійного віку: обмежень взагалі немає

Якщо ви переходите у повний пенсійний вік, обмеження зникають зовсім. Чи працюєте ви 10 годин на тиждень або 60, керуєте бізнесом або виконуєте консультаційні проєкти — ваша виплата соціального забезпечення залишається незмінною. Ви заслужили право зберегти і зарплату, і повні виплати без штрафів.

Відкладені виплати не зникли назавжди

Ось заспокійливий момент: якщо ви втратили виплати через заробітки, вони не втрачені назавжди. SSA тимчасово їх призупиняє. Після досягнення повного пенсійного віку агентство перераховує ваші виплати і збільшує щомісячні платежі, щоб компенсувати те, що раніше було утримано. В кінцевому підсумку ви отримуєте все назад.

Тип доходу має значення: пасивний дохід не враховується

Є хитра лазівка, яку багато хто ігнорує. Соціальне забезпечення враховує лише активний дохід — зарплати від працевлаштування або прибутки від самостійної діяльності. Воно повністю ігнорує пасивні джерела доходу.

Це означає, що якщо ви живете за рахунок інвестиційних доходів, дивідендів, орендної плати, пенсій, ануїтетів або ветеранівських виплат, все це не враховується у ліміт заробітків. Ви можете отримувати шість цифр з інвестицій, подаючи на соціальне забезпечення, і при цьому не зменшувати виплати. Це розрізнення стає критичним при плануванні вашого пенсійного доходу, якщо я отримую соціальне забезпечення і хочу максимально збільшити свої виплати.

Основний висновок: відповідь на питання “чи можу я працювати, отримуючи соціальне забезпечення” цілком залежить від вашого віку та рівня доходу. Перед досягненням повного пенсійного віку потрібно ретельно планувати з урахуванням обмежень заробітків. Після 67 років — у вас повна свобода. Розподіліть свій дохід розумно, і ви зможете мати і зарплату, і виплати.