Поза межами акцій: 13 альтернативних шляхів інвестування для диверсифікації вашого портфеля прямо зараз

Більшість людей автоматично думають про фондовий ринок, коли розглядають, куди інвестувати зараз, але це лише поверхневе уявлення про доступні можливості. Якщо вас турбує волатильність ринку або ви просто хочете розподілити свої активи між різними класами активів, альтернативні інвестиції пропонують переконливі варіанти. Головне розуміння полягає в тому, що побудова надійного портфеля часто означає розподіл капіталу між інструментами, які не рухаються синхронно з традиційними акціями — або іноді рухаються у протилежному напрямку.

Основи низькоризикових інвестицій

Державні цінні папери

Для інвесторів, що цінують стабільність, ощадні облігації забезпечують гарантований урядом дохід з мінімальним ризиком втрати. Ці інструменти виплачують фіксовані відсоткові ставки протягом визначених періодів, з двома основними варіантами: облігації серії EE з фіксованими ставками та облігації серії I, що коригуються відповідно до інфляції. Єдине теоретичне можливе втрачання основної суми — це дефолт уряду, що вважається малоймовірним сценарієм.

Сертифікати депозиту (CDs) працюють подібним чином, пропонуючи фіксований дохід, захищений FDIC, на визначені терміни. Хоча відсоткові ставки зазвичай поступаються довгостроковим прибуткам фондового ринку, вони гарантують збереження капіталу та передбачувані потоки доходу. Недолік — доступність; дострокове зняття призводить до штрафів.

Муніципальні облігації для податково ефективного доходу

Коли міські та державні уряди фінансують інфраструктурні проекти, вони випускають облігації, які часто забезпечують вищий післяподатковий дохід, ніж їхні відсоткові ставки. Чому? Доходи від відсотків мають федеральну податкову пільгу і часто — пільги на рівні штату/місцевих податків. Для інвесторів з високими доходами у високих податкових групах ця податково ефективна структура може перевищувати за прибутковістю більш вигідні альтернативи.

Стратегії диверсифікації з помірним ризиком

Нерухомість без прямого володіння

Інвестиційні трасти у нерухомість (REITs) вирішують фундаментальну проблему: отримання доступу до нерухомості без мільйонів у капіталі або масштабних досліджень. REITs працюють шляхом об’єднання капіталу інвесторів у диверсифіковані портфелі нерухомості, що охоплюють житлову, комерційну, готельну та промислову нерухомість. Ці структури розподіляють орендний дохід між акціонерами, забезпечуючи пасивний дохід і диверсифікацію портфеля.

Доходи через корпоративні облігації

Коли компанії потребують капіталу, вони випускають корпоративні облігації — боргові інструменти, доступні індивідуальним інвесторам через первинні пропозиції або вторинний ринок. Власники облігацій отримують періодичні відсоткові платежі та повну номінальну вартість при погашенні, з доходами, що залежать від кредитоспроможності емітента. На відміну від володіння акціями, облігації генерують передбачуваний дохід незалежно від результатів компанії, хоча ризики банкрутства або дефолту залишаються.

Мережі позикового кредитування між однолітками

Платформи peer-to-peer кредитування дозволяють безпосередньо брати участь у фінансуванні позик з мінімальним капіталом — внески можуть починатися від $25. Інвестори фінансують частки особистих позик і отримують погашення з відсотками. Стратегія зменшення ризиків полягає у розподілі інвестицій між численними позиками; один дефолт може бути болісним, але портфель з 100 позик здатен поглинути кілька дефолтів і при цьому зберегти позитивний дохід.

Альтернативи з ростом і товарними активами

Вплив дорогоцінних металів

Золото залишається традиційним захистом від інфляції, доступним через кілька каналів: фізичний зливок, монети, акції гірничодобувних компаній, ф’ючерсні контракти та спеціалізовані взаємні фонди. Прямі фізичні покупки вимагають безпечного зберігання, а FTC наголошує, що волатильність цін вимагає ретельної перевірки будь-яких посередників із зберігання або продажу. Верифікація репутації є критичною при роботі з третіми сторонами, що займаються зберіганням.

Товарні ф’ючерсні ринки

Ф’ючерсні контракти на товари охоплюють сільськогосподарські продукти (кукурудза, зерно) та метали (мідь), ціни яких коливаються залежно від попиту та пропозиції в реальному часі. Цей ринок пропонує значний потенціал прибутку, але й рівнозначні ризики втрат. Він служить для захисту портфеля від інфляції, але є складним і конкурентним сегментом, що вимагає обережного підходу перед участю.

Відпочинкові нерухомості як активи для доходу

Покупка курортної нерухомості створює подвійні переваги: особисте використання під час візитів і отримання орендного доходу у періоди відсутності. Веб-сайти оренди спрощують управління, а вартість нерухомості зазвичай зростає. Ліквідність — це компроміс: продаж вимагає пошуку покупців, а не миттєвого доступу до капіталу у разі надзвичайних ситуацій.

Вищий ризик, вищий потенціал доходу

Ринки цифрових валют

Криптовалюти, такі як Bitcoin, представляють децентралізовані, нетрадиційні механізми збереження цінності, що набирають глобального поширення. Bitcoin наразі торгується приблизно за $88.33K із обсягом за 24 години понад $979.58M, що відображає значну активність ринку. Однак ринки криптовалют демонструють екстремальну волатильність, що робить їх непридатними для консервативних інвесторів. Ця категорія підходить лише тим, хто має високу толерантність до ризику, переконаний у технологічних трендах або має щирі переконання щодо фундаментів цифрових активів.

Структури приватного капіталу

Фонди приватного капіталу об’єднують капітал під керівництвом професіоналів для інвестицій у приватні компанії. Ці інструменти потенційно генерують високий дохід, але зазвичай передбачають багаторічні блокування капіталу, значні управлінські збори та обмеження для акредитованих інвесторів за рівнем статків і доходів.

Венчурний капітал зосереджений на ранніх стадіях стартапів, маючи високий ризик і високий потенціал доходу, з подібними обмеженнями доступу. Платформи краудфандингу акцій нещодавно відкрили обмежені можливості для непрофесійних учасників.

Муніципальні облігації для регіонів з ростом

Крім податкових пільг, інвестиції в муніципальні облігації з регіонів з високим потенціалом зростання можуть забезпечити приріст капіталу поряд із доходом від відсотків, особливо при фінансуванні трансформаційних інфраструктурних проектів.

Страхові інвестиційні продукти

Структури ануїтетів

Ануїтети — це страхові контракти, за якими купується початковий капітал для гарантованих майбутніх виплат — або на фіксований період, або на все життя. Варіанти включають фіксовані ануїтети (з гарантованим доходом), змінювані ануїтети (з прив’язкою до ринку) та індексовані ануїтети (з прив’язкою до бенчмарків). Хоча мають переваги податкового відкладення, високі комісійні та мотивація брокерів вимагають ретельного незалежного аналізу перед укладанням.

Стратегія розподілу активів

Куди інвестувати зараз залежить від особистої толерантності до ризику, горизонту часу та фінансового становища. Консервативні портфелі можуть зосереджуватися на REITs, ощадних облігаціях, CD та корпоративних облігаціях. Орієнтовані на зростання — включати приватний капітал, венчурний капітал і криптовалюти. Більшість досвідчених інвесторів використовують диверсифікацію за всіма категоріями — застосовуючи некорельовані або негативно корельовані активи для стабілізації портфеля.

Основний принцип залишається незмінним: ретельно досліджуйте будь-яку інвестицію перед вкладенням капіталу, розумійте конкретні профілі ризиків і погоджуйте рішення щодо розподілу з особистими фінансовими цілями, а не сліпо слідуйте за трендами.