Чому ви, ймовірно, пропускаєте багатство на фондовому ринку (І як наздогнати)

Лише 62% дорослих американців інвестують у фондовий ринок. Якщо ви належите до інших 38%, можливо, ви вважаєте, що граєте безпечно. Але ось неприємна правда: залишаючись осторонь, ви можете втратити набагато більше, ніж отримати, коли почнете інвестувати.

Джеремі Сігель, легендарний професор фінансів у Уортоні, не випадково назвав фондовий ринок «найбільшим творцем багатства за всі часи». Але створення багатства не відбувається за одну ніч — воно трапляється, коли ви даєте своїм грошам десятиліття для складного нарощування. Тому давайте розглянемо, чому зберігання грошей у готівці може бути вашою найбільшою фінансовою помилкою і чому майже кожен дорослий американець має мати доступ до фондового ринку.

Реальна ціна збереження безпеки: чому готівка та облігації тихо руйнують ваше багатство

Ваш ощадний рахунок здається безпечним. Але безпека — це ілюзія, якщо ваші гроші повільно втрачають цінність. З 2004 по 2024 рік у США середній річний рівень інфляції становив 2,5%, тоді як ощадні рахунки платили всього 1% на рік. Зробіть підрахунок: ваша купівельна спроможність зменшувалася весь цей час, поки ви вважали себе обережним.

Навіть коли Федеральна резервна система підвищила доходність ощадних рахунків, депозитних сертифікатів і казначейських облігацій до 3-5% у 2022-2023 роках, всі знали, що ці ставки були тимчасовими. Тепер, коли ставки знижуються, ці доходи знову зменшуються. Ви застрягли у гонці, де фінішна лінія постійно відсувається назад.

Облігації здаються компромісом — більш стабільними, ніж акції, так? Більшість корпоративних облігацій, муніципальних облігацій і фіксованих казначейських цінних паперів важко постійно перевищувати рівень інфляції. Так, облігації з індексованою інфляцією, такі як TIPS і I-бонди, можуть тримати темп, але широка ринкова частка облігацій? Це програшна гра проти зростаючих цін.

Фондовий ринок грає за іншим правилом

Індекс S&P 500 — цей індекс 500 найбільших компаній Америки — приносить середньорічну дохідність понад 10% з 1957 року. Дайте це усвідомити: 10% щороку. Це не гіпотеза, це історичний факт. Поки ваш ощадний рахунок дає 1%, а облігації ледве наздоганяють інфляцію, фондовий ринок стабільно залишає їх обох позаду.

Минула продуктивність не гарантує майбутніх результатів, але й утримання готівки — теж. Економіка США продовжить зростати (за винятком катастроф), і зростаюча економіка стимулює зростання фондового ринку. Якщо ви чекаєте «ідеального моменту» для початку інвестування у фондовий ринок, ви просто чекаєте, щоб стати біднішими.

Бар’єри для входу повністю зруйновані

Ось що могло вас зупинити 15 років тому: комісії. Кожна операція коштувала грошей. Але цей світ минув. Торгівля без комісій стала стандартом галузі завдяки платформам, які порушили статус-кво, і тепер зробити першу операцію можна безкоштовно.

Ще краще? Фракційні акції означають, що вам не потрібно тисячі доларів, щоб володіти частинами дорогих акцій, таких як Nvidia або Amazon. Ви можете почати з $100. Або $50. Або з будь-якої суми, яку можете дозволити собі. Механізми початку ніколи не були такими простими.

Малі, послідовні інвестиції нарощують серйозні гроші

Ось де математика стає захоплюючою. Інвестуйте $100 щомісяця з помірною річною доходністю 8% (нижче історичного середнього фондового ринку, пам’ятаючи), і через 30 років у вас буде $150 000. Це не з одного щасливого вибору або ідеального таймінгу ринку. Це просто послідовність і час.

Вам не потрібно бути багатим, щоб створити багатство на фондовому ринку. Вам просто потрібно почати і продовжувати. Це все.

Уже існує стабільність, яку ви фактично шукаєте

Ваша уявна картинка інвестування у фондовий ринок, ймовірно, включає волатильність, паніку і втрату всього за ніч. Але це карикатура. Так, пінні акції та технологічні компанії на стадії зростання коливаються дуже сильно. Але базові акції — ті, що справді формують довгострокове багатство — набагато стабільніші, ніж ви думаєте.

Coca-Cola — ідеальний приклад. За 20 років акція зросла на 213%. Але якщо б ви реінвестували дивіденди? Та сама інвестиція принесла б 473%. Це не хаос — це складне зростання стабільності. Berkshire Hathaway за той самий період зросла на 786%. Це не спекулятивні ігри; це стабільні компанії, що друкують гроші і ділять їх із акціонерами.

Важче залишатися байдужим, ніж здається

Фондовий ринок здається страшним, поки ви не почнете його вивчати. Тоді все зводиться до: Що робить компанія? Вона прибуткова? Чи розумна ціна акції відносно прибутків? Це арифметика. Це можна вивчити.

Кожен долар, який ви інвестуєте, стає стимулом зрозуміти бізнес, читати звіти про прибутки і розуміти фінансові показники. Ви стаєте фінансово грамотним не тому, що вас змушують, а тому, що ваші власні гроші на кону. Це навчання теж нарощується — розумніші інвестиційні рішення ведуть до кращих фінансових результатів усього вашого життя.

Пенсія не чекатиме (і ваші інвестиції теж ні)

Лише 54,3% американців мають пенсійні рахунки. З них лише 4,7% накопичили $1 мільйон. Розрив між тими, хто має і хто не має пенсійної безпеки, величезний. І він не сформувався за один день — він сформувався з десятиліть інвестиційних рішень, прийнятих багато років тому.

Бути стратегічним щодо вашого доступу до фондового ринку зараз — це не просто про те, щоб мати більше грошей пізніше. Це про вихід на пенсію раніше, комфортніше або взагалі про пенсію. Це про приєднання до меншості, яка справді забезпечила своє майбутнє, а не сподівається, що соціальна допомога все вирішить.

Пасивний дохід: кінцева мета створення багатства на фондовому ринку

Створіть портфель на $E0@мільйон і розподіліть його між дивідендними акціями з доходністю 4-5%, і ви будете отримувати $40 000 — $50 000 щороку у чистий пасивний дохід. Якщо ви його не витрачаєте, реінвестуйте, і ваш портфель зростатиме ще більше. Це цикл складного зростання, який відрізняє комфортних від тих, хто напружений.

Саме тому розуміння, чому потрібно інвестувати у фондовий ринок, — це не академічна тема, а практична. Це різниця між фінансовою свободою і фінансовою тривогою. І все починається з першого кроку, який нічого не коштує і займає кілька хвилин.

Фондовий ринок залишається одним із найвидатніших творців багатства в історії. Єдине питання — чи станете ви одним із тих, для кого він створює багатство.