Чому отримання максимальної соціальної допомоги залишається недосяжним для більшості американців

Постійна зміна цілі: що потрібно знати

Ось реальність: максимальна щомісячна виплата соціального забезпечення у 2025 році становить $5 108. У 2026 році ця сума зросте до $5 251 — на 2,8%, що пов’язано з індексуванням вартості життя. Хоча це звучить обнадійливо, є один нюанс, який стає все важче ігнорувати.

Ліміт заробітку — поріг, на якому обчислюються податки на соціальне забезпечення, — є справжньою причиною того, чому досягти максимальної виплати стає все важче. У 2025 році він становить $176 100. Але у 2026 році він зросте до $184 500. Це щорічне коригування означає, що вимога до доходу для отримання максимальної виплати постійно зростає, і з часом стає дедалі більш недосяжною.

Що насправді потрібно, щоб отримати максимальну виплату

Будьте чесними: більшість пенсіонерів ніколи не досягає максимальної виплати соціального забезпечення, і ця тенденція не зміниться найближчим часом.

Щоб кваліфікуватися для максимальної виплати, потрібно виконати два нерозривних умови:

1. Отримувати заробітну плату не нижче за ліміт соціального забезпечення протягом щонайменше 35 років поспіль — це не разова досягнення. Мова йде про стабільний високий дохід протягом кількох десятиліть.

2. Затримати подання заяви до 70 років — чекати не обов’язково, якщо хочете отримати повну максимальну виплату; це обов’язкова умова.

Для порівняння, середній пенсіонер зараз отримує приблизно $2 008 щомісяця. Максимум у $5 251? Це більше ніж у 2,6 рази більше. Але досягти його вимагає фінансової дисципліни, яку більшість працівників просто не зможе підтримувати протягом 35 років, особливо з урахуванням постійного зростання ліміту заробітку.

Чому більшість людей не кваліфікуються — і чому це менше важливо, ніж здається

Математика безжальна. Щоб стабільно досягати або перевищувати ліміт заробітку, який щорічно зростає — тепер це $184 500 у 2026 році — потрібно мати кар’єру з високим доходом, якою володіє менше американців. У поєднанні з вимогою затримати подання заяви на соціальне забезпечення на десятиліття після традиційного віку виходу на пенсію, це сценарій, який реально застосовний лише для невеликої частки населення.

Але ось що важливо: вам не потрібно отримувати максимальну виплату, щоб добре пенсіонувати.

Альтернативні стратегії для створення реальної пенсійної безпеки

Якщо максимальна виплата соціального забезпечення не у ваших планах, зосередьтеся на тому, що можете контролювати.

Затримуйте подання заяви, коли можливо. Щороку, коли ви відкладаєте подання заяви на соціальне забезпечення після повного пенсійного віку, ваша щомісячна виплата зростає на 8%. Це один із небагатьох гарантованих способів збільшити свою виплату, і він цілком у ваших руках.

Посилюйте свої пенсійні заощадження. Тут більшість пенсіонерів досягає реального прогресу. Створюйте свій пенсійний фонд незалежно:

• Максимізуйте внески у ваш 401(k) — це безкоштовні гроші, які не варто залишати на столі
• Збільшуйте свою заощаджувальну ставку з кожним підвищенням зарплати, ідеально автоматизуючи внески, щоб гроші потрапляли на IRA до того, як з’явиться спокуса витратити їх
• При щорічному підвищенні на 3% автоматичне перенаправлення цього збільшення на пенсійні рахунки може значно накопичуватися з часом

Інвестуйте агресивно, особливо на початку. Час — ваш найцінніший актив. Портфель з великим відсотком акцій — особливо широкого ряду індексних фондів, таких як фонд S&P 500 у вашому 401(k) — дає вашому капіталу необхідний простір для зростання. Диверсифікація окремих акцій підходить для IRA; індексні фонди — прагматичний вибір для 401(k).

Результат? Навіть без максимальної виплати соціального забезпечення, дисциплінований підхід до заощаджень і інвестування може створити справді комфортний дохід на пенсії. Головне — не гнатися за недосяжним максимумом, а будувати диверсифіковану основу доходів, яка працює у вашій реальній ситуації.