Як $400 Місячний міг перетворитися на майже 900 тисяч доларів: стратегія Баффета, яка змінила все

Ви, напевно, чули про Уоррена Баффета та його легендарний успіх з Berkshire Hathaway. Але що, якщо я скажу вам, що його найпотужніша інвестиційна рекомендація не стосується вибору окремих переможців — це набагато простіше?

Протягом десятиліть Баффет неодноразово радив звичайним інвесторам робити одну річ: вкладати гроші в недорогий індексний фонд S&P 500. Це не ракета-носій. Не потрібен складний вибір акцій. Просто стабільне, методичне інвестування в 500 найбільших компаній Америки.

Математика, яка не дає спати інвесторам

Ось де стає цікаво. Якщо ви інвестували всього $400 щомісяця у Vanguard S&P 500 ETF з консервативним припущенням річної доходності 10.5%, ось як може виглядати ваш рахунок:

• Після 10 років: приблизно $78,300
• Після 20 років: приблизно $291,000
• Після 30 років: близько 868,200 доларів

Ці числа припускають, що ви реінвестуєте всі дивіденди та залишаєтеся на курсі через злети та падіння ринку. Краса? Ви не намагаєтеся перевершити ринок. Ви ставите на те, що найбільші корпорації Америки робитимуть те, що вони історично робили — зростати.

Чому $868,200 - це не просто теорія

S&P 500 показав позитивний дохід за кожен 11-річний період за останні три десятиліття. Переклад: якщо ви купили індексний фонд практично в будь-який момент протягом цього періоду і тримали його принаймні 11 років, ви заробили гроші.

Порівняйте це з професійними менеджерами з інвестицій. Згідно з даними S&P Global, лише 4% фондів великої капіталізації перевищили індекс за останні п'ять років. А за останні 20 років? Лише 2% показали кращі результати. Спостереження Баффета справедливе: більшість професіоналів демонструють гірші результати, ніж аматор, який просто чекає десятиліттями.

Що ви насправді володієте

Фонд Vanguard S&P 500 ETF надає вам частку в 500 великих американських компаніях у всіх секторах. Вашими основними активами будуть технологічні гіганти, такі як Apple (7,6% вага ), Nvidia (6,6% ) та Microsoft (6,2% ), поряд з Amazon, Alphabet, Meta Platforms та Tesla. Навіть Berkshire Hathaway складає 1,6% індексу.

По суті, ви володієте часткою найбільш впливових бізнесів на планеті. А вартість? Лише 0,03% витрат—що означає $3 щорічно на кожні 10 000 доларів, інвестованих. Знайти дешевший варіант з кращими історичними показниками практично неможливо.

Вікно можливостей на три десятиліття

S&P 500 за останні 30 років зростав у середньому на 10,86% на рік — період, що охоплював все, від технологічних бульбашок до фінансових криз. Цей показник свідчить про те, що подібні результати можливі в майбутньому. Навіть використовуючи більш консервативне припущення 10,5% для додавання запасу безпеки, цифри все ще малюють переконливу картину.

Справжня перевага? Вам не потрібно вгадувати, коли входити на ринок. Вам не потрібно передбачати, яка компанія стане наступним переможцем. Вам просто потрібно залишатися інвестованим попри всі шуми.

Чи слід вибрати окремі акції замість цього?

Насправді, вам не потрібно обирати. Стратегія Баффета не вимагає абсолютної чистоти. Багато інвесторів мають як індексний фонд для стабільності, так і окремі акції для потенційного зростання. Таким чином, якщо ваші вибори перевершать ринок, чудово. Якщо вони демонструватимуть погані результати, ваш індексний фонд пом'якшує удар.

Суть не в тому, щоб зовсім уникати акцій—суть полягає в тому, щоб забезпечити, щоб ваш основний портфель не залежав від вашої здатності перевершити професійних керуючих фондами, які, статистично кажучи, не можуть перевершити ринок самі.