Розуміння того, що таке негативний баланс на кредитній картці та як це працює

Хоча більшість людей вважають, що залишки на кредитних картах залишаються в позитивному діапазоні, що таке негативний баланс на кредитній картці насправді є законною ситуацією, яка може виникнути. На відміну від поширених помилок, наявність негативного балансу не означає, що ви винні гроші—це означає, що емітент картки винен вам. Ось усе, що вам потрібно знати про цей часто неправильно зрозумілий фінансовий сценарій.

Як виникає негативний баланс на вашій кредитній картці?

Негативний баланс кредитної картки виникає, коли ви сплатили більше, ніж ваша фактична заборгованість. Хоча це не є частим випадком, кілька обставин можуть створити цю ситуацію:

Випадкові переплати Найпростіша причина полягає в тому, що ви платите більше, ніж потрібно. Уявіть, що у вашій виписці показано баланс $50 , але ви помилково переводите $500. Цей $450 надлишок створює негативний баланс.

Повернення покупок після оплати Коли ви купуєте товар за $1,000 і пізніше повертаєте його, продавець зараховує кошти на ваш рахунок. Якщо ви вже сплатили весь рахунок до обробки повернення, ви отримаєте кредит натомість. Якщо ви потім здійсните лише $800 нових покупок до того, як кредит надійде, ви виявите, що у вас негативний баланс.

Відміна зборів Видавці карт іноді стягують штрафи за запізнення. Якщо ви пізніше зв'яжетеся з ними і зможете скасувати штраф після того, як вже його сплатили, скасування генерує кредит на вашому рахунку.

Звіт про кредити винагород Багато карт, що надають винагороди, дозволяють власникам карт перетворювати зароблені бали або кешбек на кредит на рахунку. Якщо ви повністю погасили свій баланс і потім застосовуєте винагороди як кредити, це може призвести до негативного балансу.

Що трапляється, коли ваш баланс стає негативним?

Негативний баланс кредитної картки не викликає жодних проблем. Ваш емітент картки автоматично застосує кредит до майбутніх транзакцій. Якщо у вас є $100 негативний баланс, ваші наступні $100 покупки будуть покриті цим кредитом.

Для тих, хто хоче негайного вирішення, існує два простих варіанти:

Зробити нові покупки Продовжуйте просто використовувати вашу картку. Кредит компенсуватиме нові витрати природним чином і зникне через регулярні витрати.

Запит на повернення Зв'яжіться безпосередньо з емітентом вашої картки — багато з них дозволяють це через свій онлайн-портал. Якщо це недоступно онлайн, зателефонуйте за номером служби підтримки, вказаним на звороті вашої картки, або скористайтеся підтримкою в режимі живого чату. Емітент переведе кошти назад на ваш пов'язаний банківський рахунок або надішле чек.

Автоматичні повернення та юридичні вимоги

Навіть якщо ви не вживаєте жодних дій, ви під захистом. Згідно з Законом про правдивість у кредитуванні, емітенти карток повинні робити добросовісні зусилля для повернення негативних балансових залишків, які залишаються на рахунках більше шести місяців. На практиці більшість емітентів обробляють ці повернення значно швидше, ніж цей шестимісячний термін.

Суть в тому: негативний баланс на вашій кредитній картці - це лише тимчасова кредитна ситуація, яка не потребує термінової уваги. Чи дозволите ви йому компенсувати майбутні витрати, чи запитаєте його назад, ви повернете ці гроші без ускладнень.