Розуміння компромісів: Чи слід скасувати вашу кредитну картку?

Вирішити, що робити зі старою кредитною карткою, яку ви більше не використовуєте, може бути складно. Хоча це може здаватися очевидним закрити її, реальність більш нюансована. Як утримання її відкритою, так і закриття має свої законні переваги та недоліки, які заслуговують на ретельне обмірковування.

Чому скасування має сенс

Усунення непотрібних витрат

Якщо ваша картка стягує річну плату і ви не отримуєте від цього вигоди, це гроші, які виходять з вашої кишені кожного року. Закриття рахунку повертає ці гроші туди, де їм і місце.

Відновлення депозитів забезпечених карток

Багато людей використовують забезпечені кредитні картки як перший крок для побудови кредитної історії. Ці картки вимагають попереднього депозиту, але як тільки ви перейдете на звичайну незабезпечену картку, немає причин продовжувати зв'язувати ці гроші. Закриття старої забезпеченої картки звільняє ваш депозит.

Зменшення фінансових ризиків

Для деяких людей наявність сплячих кредитних ліній відчувається як спокуса, що чекає на реалізацію. Психологічна перевага закриття старого рахунку полягає в усуненні можливості робити імпульсивні покупки, коли грошовий потік стає обмеженим. Це може бути особливо цінним, якщо ви працюєте над встановленням кращих витратних звичок.

Спрощення вашого фінансового життя

Керування кількома картками означає необхідність періодично їх використовувати, інакше емітенти можуть закрити неактивні рахунки з їхнього боку. Менше карток означає менше адміністративного навантаження і менше рахунків для відстеження.

Чому ви можете захотіти залишити його відкритим

Захист вашого кредитного рейтингу через вік рахунку

Середній вік вашої кредитної історії є важливим компонентом розрахунку вашого кредитного балу. Закриття старих рахунків зменшує цей середній показник, що може знизити ваш бал — іноді суттєво. Якщо ви відповідально користувалися цією карткою протягом багатьох років, збереження її активності зберігає цей позитивний досвід.

Утримання здорового співвідношення використання кредиту

Ось де багато людей не помічають важливу деталь: ваш коефіцієнт використання кредиту вимірює, скільки кредиту ви використовуєте в порівнянні з вашим загальним доступним кредитом. Закрийте стару картку з високим кредитним лімітом, і ваш коефіцієнт відразу стрибне вгору. Якщо у вас було 50 000 доларів загального доступного кредиту і раптово ви втрачаєте 15 000 доларів з нього, ваше використання виглядає гірше, навіть якщо ваші фактичні витрати не змінилися. Це може помітно зашкодити вашому рейтингу.

Збереження резервного кредиту на випадок надзвичайних ситуацій

Хоча не слід покладатися на кредитні картки для повсякденних витрат, які ви не можете собі дозволити, законні надзвичайні ситуації дійсно трапляються. Раптовий ремонт автомобіля або медичні витрати можуть вимагати короткострокового кредитування до приходу вашої наступної заробітної плати. Наявність встановленої картки означає миттєвий доступ до кредиту, а не проходження процесу подачі заявки на щось нове.

Збереження цінних переваг для держателів карт

Багато карток пропонують переваги, такі як захист подорожей, гарантії покупок або спеціалізовані винагороди. Хоча вам це може не бути потрібно зараз, ваша ситуація може змінитися. Подорожі можуть раптово з'явитися, або ви можете оцінити цей захист покупок у майбутньому. Закриття рахунку назавжди позбавляє вас цих переваг.

Прийняття вашого рішення

Правильний крок цілком залежить від ваших обставин. Якщо у вас є картка, яка нічого не коштує щорічно і не спонукає вас до надмірних витрат, зазвичай математика схиляється на користь її збереження. Навіть випадкові незначні витрати допомагають емітенту бачити активність, що підтримує рахунок живим і працюючим для вашого кредитного профілю. Ключовим є балансування психологічного комфорту закриття з документальними фінансовими перевагами підтримки старшого рахунку в хорошому стані.