Який банк має найвищий дохід? Ознайомтеся з 8 варіантами, що перевищують заощадження у 2024 році

Інвестиції в цифрові рахунки стають все більш популярною альтернативою традиційним заощадженням. З прибутковістю, прив’язаною до CDI, ці платформи забезпечують значно вищі доходи. Нижче наведено основні установи та їхні відповідні показники доходності.

Чому варто перейти з заощаджень на цифрові рахунки?

Вибір цифрового рахунку з банком із більшою доходністю виходить за межі цифр. Поточна заощаджувальна ставка становить приблизно 7,41% на рік плюс референтна ставка (зараз нульова), що дає скромний дохід. На відміну від цього, рахунки, що виплачують 100% від CDI, генерують прибутковість близько 10,40% на рік – значна різниця у довгостроковій перспективі.

Щоденне оновлення CDI у порівнянні з місячним підрахунком заощаджень забезпечує більшу динамічність інвестицій. Вклад у 1000 R$ під CDI на 24 місяці може принести 204,12 R$, тоді як заощадження — лише 129,29 R$ – перевага приблизно 58% у додатковому доході.

Рейтинг цифрових банків із найвищою доходністю

Neon – до 113% від CDI: вершина доходності

Банк із найвищою доходністю у цьому аналізі — Neon, який пропонує прогресивне зростання. Починає з 100% CDI і зростає до 113% кожного півріччя, досягаючи максимального потенціалу через два роки. Стратегія стимулює збереження капіталу, зменшуючи знижки на дохід із збільшенням періоду вкладення.

99Pay – до 110% від CDI з додатковими перевагами

Платформа мобільності 99 пропонує доходи до 110% CDI для залишків до R$ 5.000 у спеціальній вкладці. Вище цього рівня, комбінація досягає 110% для менших сум і 80% для перевищення. Відмінність у тому, що дохід нараховується сім днів на тиждень, включно з вихідними, з додатковим кешбеком за поїздки та поповнення.

Mercado Pago – до 105% від CDI для преміум-підписників

Без вимог до базового рахунку (100% CDI), Mercado Pago збільшує доходність до 105% CDI для тих, хто приєднується до програми лояльності Meli+ (, зберігаючи щомісячні депозити від R$ 1.000.

) PicPay – 102% від CDI з інструментами організації

Заснована у 2012 році, платформа щоденно нараховує 102% CDI, доповнюючи досвід функцією “Кошики” — категоризація заощаджень відповідно до особистих цілей.

Nubank, Pagbank, Iti і Banco PAN – 100% від CDI

Ці банки забезпечують доходність 100% CDI з операційними варіаціями:

• Nubank: інвестує у державні цінні папери, оновлює доходи у робочі дні після 31-го дня
• Pagbank: пропонує рахунок з автоматичним нарахуванням для статичних залишків на 30 днів
• Iti ###Itaú(: інтегрує доходи з функцією “Мої цілі”, організовуючи вкладення за цілями з першого робочого дня
• Banco PAN: виплачує з 30 R$, з 10% CDI у перші 30 днів і 100% — пізніше

Розуміння CDI та його зв’язок із доходністю

Інтербанківський депозитний сертифікат )CDI( виступає як орієнтир для короткострокових операцій між фінансовими установами. Він слідкує за рухами ставки Selic і служить базою для CDB, LCI та інвестиційних фондів.

Коли рахунок пропонує понад 100% CDI, потенційний дохід може перевищувати заощадження, особливо за високої ставки Selic. Щоденне оновлення CDI дозволяє частіше коригувати доходи, забезпечуючи більшу прозорість у порівнянні з місячним перерахунком заощаджень.

Порівняльний аналіз: що обрати?

Рішення щодо банку з найбільшою доходністю залежить від профілю інвестора. Ті, хто інвестує на довгий термін, виграють від Neon )до 113% CDI(. Користувачі, що цінують доступність і додаткові функції, знайдуть варіанти у PicPay та Iti. Ті, хто шукає максимальну гнучкість і кешбек, можуть віддати перевагу 99Pay.

Усі ці банки стабільно перевищують заощадження, роблячи застарілим зберігання значних сум у традиційному продукті.

Останні зауваження

У 2024 році картина інвестицій для малих і середніх заощаджень кардинально змінилася. Цифрові банки з більшою доходністю не лише ефективніше множать заощадження, а й додають функції, що спрощують управління особистими фінансами.

У контексті високих відсоткових ставок перехід на рахунки, прив’язані до CDI, є стратегічно розумним рішенням, яке забезпечує суттєво кращі доходи без втрати ліквідності або безпеки.