Старт з 100 000 коштів - Як планувати інвестиційний портфель для прискорення зростання активів

Останні роки зростання цін стали глобальною проблемою: від щоденних витрат до вартості іпотеки — все швидко зростає. У цій хвилі інфляції, покладатися лише на зростання зарплати вже недостатньо, щоб наздогнати зростання вартості життя. Багато молодих працівників і малих підприємців усвідомлюють, що для підтримки якості життя та досягнення фінансових цілей інвестиції та фінансове планування стали обов’язковими.

Для інвесторів, які мають у руках сто тисяч ресурсів, ключове питання: як правильно розподілити ці кошти, щоб забезпечити стабільне зростання активів? Відповідь не одна — вона залежить від вашого часу, рівня ризику та очікуваних цілей. У цій статті ми детально проаналізуємо різні шляхи інвестування сто тисяч, щоб допомогти вам знайти найкращу фінансову стратегію.

Три основні елементи розподілу капіталу

Успіх інвестицій базується не на удачі, а на ідеальній комбінації мислення, проектів і часу. Перед тим, як використовувати сто тисяч, слід зробити наступне:

Освоїти управління грошовим потоком

Перш за все потрібно дотримуватися одного принципу: інвестуйте лише вільні кошти, тобто ті, що не вплинуть на ваші щоденні витрати. Багато новачків ігнорують це, і при падінні ринку змушені продавати активи з збитками, що призводить до втрат.

Тому ведення обліку — перший крок. Розглядайте свої доходи і витрати як управління підприємством: детально відстежуйте щомісячний дохід і витрати. За допомогою економії та додаткових доходів ви зможете точно оцінити, скільки можете регулярно інвестувати, що є основою для довгострокового плану.

Вибір стратегії залежно від статусу

Різні групи інвесторів мають свої підходи:

Працівники найкраще підходить метод регулярних внесків — не потрібно постійно слідкувати за ринковими коливаннями, можна зосередитися на основній роботі.

Високодоходні групи мають більший рівень ризику і можуть інвестувати у зростаючі активи, використовуючи складний відсоток для швидшого збагачення.

Ті, хто має багато часу (студенти, менеджери) можуть досліджувати ринок, щоб швидко отримати прибуток, використовуючи короткострокові тренди.

Пенсіонери повинні обирати активи з стабільним грошовим потоком для покриття щоденних витрат.

Чітко визначити цілі інвестування

“Шукати доходи для витрат” — ключ до правильного вибору активів. Відповідайте собі: скільки потрібно щомісяця для покриття витрат? Які великі покупки плануєте на рік? Маючи конкретну мету, ви зможете обчислити необхідний капітал і очікувану доходність.

Наприклад, якщо щомісячні витрати — 800 юанів, а річна дохідність фонду з високим дивідендом — 7%, то при інвестиції 100 000 юанів щомісяця можна отримувати близько 600 юанів грошового потоку, що достатньо для покриття мобільного зв’язку. Якщо ж потрібно зібрати 30 000 юанів для щорічної поїздки, потрібно досягти річної доходності 30%, що вимагає більш активної стратегії.

Три просунуті шляхи інвестування сто тисяч

Шлях 1: стабільні дивідендні інвестиції (для стабільних працівників)

Для працівників із стабільним, але повільним зростанням доходу ідеальним вибором є ETF з високим дивідендом і фонди з дивідендною політикою. Такі активи забезпечують постійний грошовий потік, ніби створюючи другий дохід.

Наприклад, taiwanський ETF з високим дивідендом (0056): за останні 10 років дивіденди склали 60%, а ціна зросла на 40%. За цим розрахунком, інвестиція 100 000 юанів протягом 10 років принесе прибуток у 60 000 юанів лише від дивідендів, а разом із зростанням капіталу — майже 140 000 юанів.

Ще привабливіше — якщо щороку додавати по 100 000 юанів, через 13 років дохід від дивідендів сягне 100 000 юанів на рік. Через 25 років річний дивіденд перевищить 220 000 юанів — достатньо для комфортного життя на пенсії. Хоча цей шлях не швидкий, він стабільний і легкий у підтримці.

Шлях 2: зростаючий портфель (для високорозвинених)

Для тих, хто має високий дохід і готовий ризикувати, підходять індексні ETF (наприклад, S&P 500 США), що забезпечують кращу довгострокову прибутковість.

SPY за останні 10 років виріс на 116%, середня річна дохідність — близько 8%. Інвестуючи 100 000 юанів у SPY, через 10 років ви отримаєте близько 216 000 юанів. Ще через 30 років початкові 100 000 юанів зростуть до мільйона — це сила складного відсотка.

Ця стратегія хороша тим, що не потрібно вгадувати час входу і виходу — головне, щоб долар залишався світовою валютою розрахунків (що майже гарантовано), і довгострокова економіка США зростала. Єдине — відсутність поточного доходу, тому вона підходить високим доходам і стабільним працівникам.

Шлях 3: агресивні можливості (для тих, хто має багато часу)

Для молодих інвесторів, готових досліджувати ринок, можливі високі прибутки через циклічні можливості:

Арбітраж на валютному ринку: коли різниця між ставками долара і тайванського долара існує, можна позичати дешевий тайванський долар і купувати високодохідні депозити в доларах — безризиковий арбітраж. Зараз ставка по депозитах у доларах близько 5%, а по тайванському долару — трохи більше 2%, різниця очевидна.

Короткострокові криптовалютні операції: Bitcoin останнім часом підтримується через халвінг і запуск фізичних ETF, тому короткостроково його можна купувати. Але пам’ятайте, що за останні 10 років Bitcoin виріс у понад тисячу разів, і повторити це неможливо — у майбутньому слід купувати на зниження і продавати на підвищенні. Зараз ціна близько 87 740 доларів, і її коливання робить його більш підходящим для спекуляцій, ніж для довгострокового зберігання.

Трендові угоди: на фондовому ринку регулярно з’являються популярні концепції (туризм, AI тощо). Відстежуючи новини і передбачаючи рух основних гравців, можна швидко заробити на короткострокових коливаннях. Це вимагає багато часу на дослідження і моніторинг, але для тих, у кого є час, — швидкий шлях накопичення капіталу.

Глибока оцінка п’яти основних активів

Золото: захист від інфляції

За останні 10 років золото зросло на 53%, середня річна — 4.4%. Його справжня цінність — у захисті від інфляції: коли валюта знецінюється, золото зазвичай зростає в ціні. У 2019–2020 роках і з 2023 по 2024 рік, під час пандемії, зниження ставок і геополітичних конфліктів, ціна на золото досягла нових максимумів.

Інвестиція 100 000 юанів у золото на 10 років дасть приблизно 153 000 юанів. Хоча прибутковість менша, ніж у акцій, воно має меншу волатильність і підходить для консервативних інвесторів як стабільний актив.

Біткойн: новий актив

За останні 10 років Bitcoin виріс більш ніж у тисячу разів, але не слід очікувати повторення історії. Його зростання зумовлене новими факторами — ризиками бірж, потребою у трансграничних переказах, заміною долара тощо. Ці фактори не можна повторити, тому довгострокові очікування слід тримати стриманими.

Зараз позитивні фактори — халвінг і запуск фізичних ETF, тому короткостроково можна купувати. Але в цілому слід купувати на зниження і продавати на підвищенні, не більше 15% від портфеля. Вважається, що Bitcoin — спекулятивний інструмент, а не довгостроковий актив.

Тайванський ETF з високим дивідендом (0056): король дивідендів

0056 інвестує у високодохідні акції, з середньою доходністю близько 4%, що відповідає довгостроковій дивідендній ставці taiwanese stock market. За 10 років дивіденди становитимуть 60%, а зростання капіталу — 40%.

Це — ідеальний приклад “лінивого” інвестування — не потрібно обирати акції, автоматично інвестує у найбільші компанії Тайваню і отримує стабільний грошовий потік. За 10 років інвестицій у 100 000 юанів, активи зростуть до 140 000, з них 60 000 — дивіденди. За 25 років — річний дивіденд перевищить 220 000 юанів.

Американський S&P 500 (SPY): найпотужніший двигун світу

SPY слідкує за 500 найбільшими компаніями США, за 10 років виріс на 116%, середня річна — 8%. Інвестуючи 100 000 юанів, через 10 років ви отримаєте близько 216 000 юанів, а через 30 років — мільйон.

Перевага — автоматичне “відсівання слабких” — компанії, що занепадають, виключаються з індексу, а нові сильні — додаються. Якщо довірити час складному відсотку, ризик мінімальний. Недолік — відсутність дивідендів (близько 1.1%), тому підходить для високих доходів і стабільних працівників.

Браун Баккетт (BRKB): священний Грааль складного відсотка

Голова Berkshire Hathaway — інвестиційна компанія Воррена Баффета — використовує повторювану модель прибутку: через страхові грошові потоки і низькі відсотки на позики отримує арбітраж. Наприклад, позичає в Японії під 0.5%, купує японські акції з доходністю 3%, автоматично отримуючи прибуток від різниці.

Ця модель не залежить від особистих рішень Баффета і зберігається незалежно від змін менеджменту.

За останні 10 років ціна акцій Berkshire подвоїлася, і очікуваний середній річний дохід — близько 8%. Інвестиція 100 000 юанів через 10 років стане приблизно 216 000 юанів. Головна перевага — стійкість прибутковості, що робить її ідеальним вибором для прихильників складного відсотка.

Практичні рекомендації та висновки

Повертаючись до початкового питання: як розподілити 100 000 юанів? Відповідь залежить від вашої ситуації:

• Працівник із низьким ризиком: 60% 0056 + 40% готівка/золото
• Високий дохід і багато часу: 80% SPY/Біржовий магнат + 20% Bitcoin/трендові акції
• Молодий і готовий досліджувати: 30% фондів з дивідендами + 50% зростаючих акцій + 20% короткострокових можливостей

Головне — не вибір активів, а здатність довго підтримувати інвестиції. Час — найкращий друг складного відсотка. За правильного мислення, підходящих проектів і достатнього часу, 100 000 юанів може стати стартом до фінансової свободи.

Пам’ятайте: 100 000 — це не кінцева мета, а тренувальний майданчик. За допомогою цих інвестицій ви здобудете досвід і інтуїцію, щоб у майбутньому масштабувати свої вкладення. Коли капітал подвоїться до 200 000, 500 000 — ви вже знатимете секрети багатства — мислення, проекти і час.